又到了每月的指数时间

5月区域性银行信用卡发展活力如何？

快来看看吧~

本期指数概览

2023年5月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“UPDIndex”）环比下降1.5至107.4，区域性银行整体发展活力较上月有所降低。

本月新增发卡率回升， 发展速度 表现向好。有效卡量持续增长，但受限于日均垫款余额及净收入小幅下降， 规模水平 有所收缩。 收入能力 方面，卡均收入较上月有所下跌，资金回报率基本持平，生息资产余额占比降低。 用户黏性 方面，或受节假日消费影响，卡均交易金额及笔数均显著增长，540天睡眠卡率有所降低，激活率小幅上升，中小额交易笔数占比与上月持平。 风险管理 方面，M2+本金占比升高，损失率基本维持不变，催收乘数有所回升。 额度管理 方面，高额度使用率账户占比连续多月下降。

据国家金融监督管理总局数据，2023年一季度末，商业银行不良*款贷**率1.62%，较上季末下降0.01个百分点。具体来看，大型商业银行不良*款贷**率1.27%，股份行不良*款贷**率1.31%，城商行不良*款贷**率1.90%，农商行不良*款贷**率3.24%。区域性银行应多措并举，强化风险管理。

图 1 银联数据指数

图 2 分项指数同环比情况

发展速度表现向好

本月区域性银行新增发卡率明显回升，有效卡量整体保持稳定增长态势。

结合出行、消费复苏趋势及节假日等关键时间点，本月各银行推出信用卡新产品节奏加快，交通银行、中信银行等均推出铁路、航空等联名卡，工商银行等推出旅行主题信用卡，部分区域性银行推出城市主题信用卡。旅行目的地、大交通等主题受到市场欢迎，各银行可顺应消费走向，设计各具特色的产品，精准把握细分客群。

图 3 新增发卡率单项指数情况

用户黏性保持稳定

本月信用卡卡均交易金额及笔数均有所增加，卡均交易笔数达到近半年高点，且激活率有所上升，540天睡眠卡率小幅下降，中小额交易笔数占比与上月持平。

据文化和旅游部数据，今年“五一”假期全国国内旅游出游人次按可比口径恢复至2019年同期的119.09%，各银行以多种形式参与到消费热潮中，为消费者和游客提供各类便捷金融服务，或有效提升客户用卡积极性，进一步提升用户黏性，助力业务高质量发展。

风险管理趋向严格

本月M2+本金占比小幅升高，损失率略有下降，催收乘数较上月有所抬升，具体来看，M1_M2迁徙率上升最为显著。拨备覆盖率及新增核销有所增加。

政策层面，本月《2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》发布，要求银行业金融机构要加强*款贷**“三查”，防止借款人利用小微企业（主）和个体工商户身份套取经营性*款贷**资金。同时，广发银行进一步明确信用卡资金用途规范，包括北京银行、渤海银行等在内的多家银行加强信用卡溢缴款管理。各银行提前“设闸”，严格贷后管理，进一步强化风险管控。

如何使用银联数据指数呢?

关于UPDIndex®

在与银行合作的过程中，客户经常反复提出这样的问题：“我们银行在行业中的发展水平如何”，“较其他银行，我们有哪些方面需要快速提升”等等。为此，银联数据依托信用卡专业研究力量，以收入能力、风险管理、规模水平、用户黏性、发展速度、额度管理6类一级指标、22个二级指标，打造出了具有通用性、可比性、综合性、全局性四大特征的“区域性银行信用卡发展活力指数”，简称“银联数据指数“，即“UPDIndex®”。该指数全面反映行业情况与银行自身发展情况，为银行信用卡管理人员提供客观、真实、可比的行业数据与综合性评价指标，也为银行高层管理者制定策略、部署战略规划提供有力的决策支持。

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