人人聚财捅了马蜂窝
文 / 领投哥
今天我们来聊一下，最近P2P圈中的一个热点，这个事情不一般，影响深远……
01 究竟发生了什么？
如果你投过人人聚财，你可能经历了如下一幕：
你明明投的是3个月的定期，并且只做了一笔投资。3月18日，当你登录人人聚财APP之后，你会看到原本只有一笔投资，突然对应了上百笔，而且原本只投的3个月，这次可能有的债权要3年后才到期！
你会是什么反应？一脸懵逼，不知道怎么回事对吧，然后给客服打电话，电话不通，官网还没有任何解释……直到第二天才发了一个声明，说为了合规整改，平台下线了定投宝，切换为散标模式。
关键这一切都特么是单方行为，你是不是很恼火，网友当时就炸锅了，甚至有直接骂娘的……
02 人人聚财为什么这么干？
人人聚财直播
网友舆论翻天之后，人人聚财的CEO许建文和VP于爱军才做了个视频直播，解释了下事情的来龙去脉。
原来监管方要求P2P在4月底前完成备案，最晚不能超过6月底，而《57号文》中明确规定：以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当认定为违规。
而人人聚财此次下线的定投宝就是这种产品，其中就存在着期限错配。许建文讲，为了合规整改，而且必须在3月底完成，所以才做出了这个决定。将用户的定投计划拆掉，对应成底层的散标。
P2P备案就是一场大考，平台为了做合规整改，面临不小的压力。人人聚财这么干，长远来讲是件好事，但是你不打一声招呼，先斩后奏，这就不地道了。谁同意你这么干了？！
03 平台为何要做理财计划
人人聚财这次下线的定投宝，其实相当于一个理财计划。而这种类似的理财计划，多数平台都有。
平台为何倾向做理财计划呢？因为划算啊。比如原本借款都是3年的，如果平台不把期限拆分了，哪有那么多投资人敢一下子投这么久呢？把各种标拆散打包，做成计划，不仅能加速融资进度，还能方便管理。
而投资人也愿意参与，如果我自己投了一堆散标，我就要自己一个个去比较，然后每个的回款日期都不一样，我就要不停的滚动去投，才能避免资金站岗。
而且长期以来，投资人对投理财计划和投散标心理是不同的，投理财计划时，感觉是投资这个平台，心理比较托底；而投散标感觉就与平台关系不大，完全要看借钱人的质量了。
平台有动力，投资人有需求，于是两者一拍即合。理财计划成了各大平台的主流投资模式。问题是这么干，并不合规，因为存在资金或期限错配。
各方都不好交代呀
04 P2P圈怎么办？
人人聚财这么一闹，相当于捅了马蜂窝。原本理财计划大家都在搞，监管虽然提了不合规，但似乎也没强制哪家必须整改。
但是人人聚财这么高调一改，其他队友就比较尴尬了——改不改呢？如果不改，那就有可能过不了备案；如果改呢，这可是一项大工程，改起来可能伤筋动骨；不光是队友尴尬，监管层也骑虎难下了——到底管不管呢？如果不管，分明与监管精神不符，而且已经有人高调改了；如果管呢，时间短任务重，6月底还能完成备案么，不好说啊！
你说尴尬不尴尬！回头再看人人聚财，定投宝下线了，又上了个聚投Plus，据说这也是个自动投标工具，只不是这次是把期限都统一了，比如要投3个月的，那这个打包债权中就都是3个月的标。
总之，还是那个配方，还是那个味道。只是这次没有期限错配了，就好比是一把筷子，都一边高的码一捆。这么做就合规了。
05 领投哥的判断
有人说人人聚财这事一出，以后P2P要回归散标时代了。我不这么认为，我觉得理财计划一定还会存在，只不过是换种方式而已。
最近很多平台都在悄悄整改。比如拍拍贷的彩虹计划，这次叫新彩虹计划了。团贷网首推的是36个月，24个月的长标了。还有很多自动投资计划，都叫XXPlus了，点融网今天还给我打电话，“先生，我们已经整改完成了……”
以前的理财计划不合规，肯定要改。但是能不能在6月底全部改好，不确定。而且备案是否会延期，也不是没有可能。
最后想说，不合规并不意味不安全。P2P本质上是点对点的借贷，只要借款人能按时还款，问题就不大，当然前提是平台要靠谱。所以对于我们投资人来讲，不必大惊小怪，我们就当看热闹吧。
事实上，这个当口如果转让债权的人多，没准你还可以捞一点折价债权，反而相当于变相加息了。
最后，送大家一句话：宠辱不惊，看庭前花开花落；去留无意，望天上云卷云舒。 投资就得有这种心态，这种心态从哪里来呢？当然是源自专业啊，你懂，自然不慌了。
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