引言：
有个大学生跟我说：“她的同学最近都在报某某培训机构的某项技能，学费要5000元，只要合格拿证以后找工作就简单了，现在有想找校园贷，问我怎么借？哪里更安全？”
“校园贷”之殇
听完！是不是很担心呢？最近“校园贷”五花八门，稍有不慎，要是一入不合法的“校园贷”，深似海，也许未来就是万丈深渊。其实，说白了就是很多“校园贷”都在搞套路，专门盯着大学生下手！好端端“校园贷”，被某些人玩猫腻玩坏了！
有江湖的地方，就有“大侠”！为了搞懂某些“校园贷”的套路，我们一定要清晰明白“校园贷”所谓分期付款的这笔账怎么算的？
- “他们”贷出一笔款，到底是怎么赚钱的？
“校园贷”是指在校学生向正规金融机构或者其他借贷平台借钱的行为。本身是个合理合规的一种*款贷**。我们大宗消费要*款贷**，装修要*款贷**，买车买房要*款贷**，其实最热的就是分期*款贷**！大学生也要消费，他们肯定也要*款贷**的！
那么，大学生向这些金融结构平台*款贷**了一笔款，他们是怎么赚钱的呢？我就最简单、最直接的普及下吧！
第一桶金：利息与手续费收入
深陷无法自拔
*款贷**分期消费，最常用的就是“等额本息”，手续费都会告诉很低很低。可是你要给你2万的*款贷**算下利息：
比如你借了12000元，1年期，每月2%手续费（记住这不是利息，是手续费，是服务费！当然有信用卡的话，费用在1.5%左右）。接下来你每个月的还钱计划：
12000/12+12000X2%=1000+240=1240元，一整年下来你累计要还14880元。
这就是分期付款的计算方式，但其实并不是属于真正的*款贷**吧！
如果按照*款贷**利息来算，按照2%的利息计算：
那一定是你这10000元是拿去用一整年的，先息后本来付款，每月只付2%的利息只要240元，本金10000年底再还；或者年底一次性本息结清，到年底一次性还12880元。
对比下，按照校园贷惯用分期付款，其实一年下来是多付了2000元。
可见，如果校园贷机构会引导你做上面那种分期方式，最后就是利息手续费都更高了。
第二桶金：资金流动收入
金钱源源不断
所谓的资金流动就是等额本息还款下，每个月收回一部分本金，这部分资金又可以滚动着放款放出去，继续赚下一批利息。也就是这些金融机构只要拥有第一批基金用于放贷，即使全部放款后，后续也可以靠本金回收来实现资金持续流动，持续赚钱。
当然，这个需要优质放贷才可行，如果大学生无法每月还钱，就意味着资金流动的收入都没了。他们就会演变成变相的威胁或套取各种信息，最终就走歪了。
第三桶金：价差的收入
如今很多电商平台或商场都会跟银行合作消费分期付款，这里又会产生一种价差的收入。
比如，当你购买了某个电器8000元，平台的批发进价是6000元，现在金融机构用分期付款吸引大学生“小白”消费，其实也就是电商平台的分销商，这里平台或者商家是不是就会给金融机构一些价差收入呢？说白了，就是最终消费的利润分成啦！
第四桶金：资金流沉淀的收入
沉淀资金，多多益善
这时候，大学生去消费提货了，只需带着信用卡轻松的刷个款，电器就到手了！然后金融机构要再过几个月，再跟这个电商平台或商家结款都是很正常的（业内3到12个月都算正常，一般是6个月左右）。
那么，在这段资金沉淀的周期里，岂不是相当于从学生手里搞来的资金又可以拿去放贷了，毕竟资金流掌握在人家手里，这就是所谓的资金流沉淀的收入。
第五桶金：滞纳金的收入
每天都在翻滚
学生刷个卡消费的确挺过瘾的，但是当等到你付不起的时候，是不是又得逾期付款了？
就在学生逾期之后，这里就要开始按天算滞纳金。每超过一天，可能就是要多还千分之几甚至百分之几的滞纳金，但是这种都是属于纯利，你逾期越久，利润也高，更何况越多的学生都产生滞纳金，虽然单笔不多，累计起来就相当可观了吧。
.......
等等！估计还有很多很多的收益点，这就是玩金融的高明之处！每一分钱都是用在刀刃上，每一分钱每一秒钟都在产生价值与收益。其实，这就是社会上为啥会存在越来越多的金融*款贷**机构！
- “校园贷”乱象频出，“套路贷”你看清楚了吗？
“校园贷”说真的不是很提倡，我们关键还是要倡导大学生的理性消费。按理说，本身搞金融这种赚钱是合情合理的，但是如果出现种种“校园贷”变味的负面现象与新闻就不合理了。目前具体都有哪些“套路贷”现象呢？
道理一定要明白
- 1、最早曝光就是让女学生用那种“视频”做抵押，让你拍个很私密的视频，作为征信证据，如果哪些你还不起，或者想逃跑，这些“视频”就会出现在光天化日之下了。
- 2、他们也会专门对很多学生进行“*脑洗**”，招募一批学生兼职推广消费分期，只要拉倒1人注册，抽成就有多少，下家越多赚钱越多。结果他们就在校内拼命拉同学下水，完成指标，殊不知出了问题就是征信问题，一辈子就毁了。
- 3、现在抖音直播流行，为了拍视频，为了变美，你懂得！他们就直接跟医美机构合作，还有各种名目的培训机构（关键是各种乱七八糟的技能），包装完进校宣传，让学生分期付款，妥妥的。
- 4、还有外面什么所谓的“星工场”传媒机构，想当主播？相当明星？想让自己变红？没关系！所有的一切都可以分期付款的！关键是等你付完以后打水漂了，还要被胁迫着做各种“见不得人”的事儿，具体什么事都可以自己脑补的。
..........各种校园贷的负面新闻，网络报道满屏皆是！
根据调查显示，大学生在弥补资金短缺时，有8.77%的人会使用*款贷**获取资金，其中网络*款贷**近50%。可见“校园贷”的市场巨大，很多社会金融机构就开始盯着大学生包装各种分期消费项目，然后演变出一出又一出的“闹剧”，还屡禁不止。
当然，我们也不能一棍子全打死，目前包括专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期、任分期等；还有阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务，相对还是比较安全可靠的！
- 为啥盯着大学生呢？一定要看！否则你也会是“肥肉”
最后，我们就要来探讨这个“校园贷”乱象背后的原因，这也就是某些金融机构所谓“醉翁之意不在酒”的地方！说大学生“傻白甜”，很多人估计还会服气，那我们就来看看吧！
第一道防线：太单纯，容易上钩！
太单纯就是指大学生毕竟还是缺少社会历练，见识不多！许多人对世界的认知还是被局限在校园的象牙塔里，或者虚拟的网络世界里。在这种缺乏经历的大学生身上，我们都知道，他们的定力都是比较弱的，那些“套路贷”金融机构的讲师只要半天的时间“*脑洗**”，很容易就被绕进去，带偏了。
但是，当你们开心的*款贷**出来时，你们真正懂得算校园贷这笔真实利率吗？还有你们能一眼识破这里存在的“坑”吗？只要头脑稍微一发热，冲动上钩是自然的吧！
当然，我们不能否定当下大学生的智商，主要还是在于心智不成熟，容易被诱导。
第二道防线：钱多！咱说的是你父母！
如今的大学生每月的生活费1500-2000应该比比皆是。但是这点毛爷爷就能做消费分期吗？有人会说现在大学生可会赚钱了，兼职机会多得去！但是都知道，兼职能保证持续让你有收入吗？真正兼职或创业赚到大钱还是凤毛麟角。
那“校园贷”怎么盯你的钱包呢？因为每个大学生背后都有坚强的后盾！相信这些*款贷**机构拿到你的资料已经做了评估，如果哪天你没有能力支付，你家里还有父母，外公外婆，祖父祖母等，他们总不能看你不如歧途吧！
因此，“校园贷”认为你“钱多”，你千万别骄傲！毕竟你目前还只是个“啃老族”。
第三道防线：可恶的“攀比”和“虚荣心”！
目前，对于大学生而言，谁还会去攀比分数，攀比证书呢？新时代，我们攀比啥呢？肯定是最新潮的穿搭，最酷的随身“三件套”，谁是最美最帅的“网红”等等。
只要你们攀比了，消费的欲望是不是就瞬间爆发了呢？你要知道，“校园贷”的非法机构心理学研究的可比你深多了！因为他们知道现在大学生都想过美好的生活，都想要各种买买买，满足消费的冲动欲望。这时候，一笔又一笔的小额分期就来了！
只要你完成第一笔交易，后面的诱惑必然是难以抗拒的！那些可怕的“债务”就会像雪球一样纷纷来到你的身边！因为他们知道，大学生的用户群体粘性够高，准没错！
第四道防线：真下水了！你敢跟老师说吗？
有时候，我们都无法理解，“校园贷”非法机构的工作人员告诉你，想要拿这笔钱，你要拍个“视频”，而且是私密的！你竟然乖乖的配合了！
估计他们也都知道，只有这种私密的东西，大学生一般都不敢对外透露的！即使碰到3个月还不起了呢？你敢勇敢地跟老师说吗？跟你的父母认错吗？一般不会，都还想要硬撑着，结果这个“漏洞”就会越撑越大！
更核心的是，这些工作人员还会告诉你，你只要不还钱，我还会派人在校园里跟着你，只要你哪天出校园，我就直接收拾你！这下！是不是六神无主了？只要这些事情曝光了，是不是害怕不仅无法顺利毕业，今后工作的“黑点”都抹不掉了！
但是！“校园贷”非法机构就是很明白的！因为作为大学生，你的违约成本高，*款贷**催回率高，这是别人利润的保证。
如今，大学生成为校园贷的受害人是事件，真是多如牛毛，而且还有愈演愈烈的气势！当然国家相关政府部门也在采取各种手段*压打**这种苗头。希望大学生们不要做个“傻白甜”，一定要树立理性科学的消费观，远离校园贷和网络不良*款贷**存在的隐患和风险，不要让自己的家人跟你受罪！
年纪轻轻就被债务拖累，甚至拖累家庭，人生的道路还没开始就已是一片泥泞。这都是“大叔们”所不想看到的！
- 醉井观商：10多年品牌、运营等相关经验，有过世界500强外企的系统性历练，跟随见证过民企从小到大的裂变，专注商业点评、行业趋势等，善于思考，乐于分享，欢迎关注，一起探讨沟通，共赢共生，谢谢！