近日，由《第一财经》主办、《陆家嘴》杂志承办的“2016陆家嘴新金融全球峰会”在上海召开，爱财集团（爱学贷）董事长兼CEO钱志龙荣获“年度消费金融创新人物”大奖。在钱志龙看来，移动互联网时代，场景决定流量，普惠金融未能覆盖的大学生为核心的年轻人市场是信用消费的潜力市场，而年轻人消费习惯的改变，也将决定未来产业链的改变。
以下是《网贷天下》节目对钱志龙的采访实录。
主持人：钱先生，您好！了解您的人可能都知道，您在阿里的工号是 75，也是前支付宝消费者事业部总经理，是阿里奇迹的创造者之一，现在更多人提到您是爱学贷的创始人、CEO，您觉得从阿里到爱学贷，再到爱财集团，最大的转变是什么？如何看待在阿里的经历？
爱财集团（爱学贷）董事长兼CEO 钱志龙：在创业路上，阿里是我的初恋，爱学贷、爱财集团是我的孩子。阿里的十年，是在每一仗执行战略的大将。一直冲在前线，将战略转化成战术并达成目标。现在执掌爱财集团，是从战略层面领导企业，不仅要整合人才、数据、资金等全方位资源去打仗，缺一不可，更要有超前的战略眼光选好项目，并且在每个节点上把握方向，好比一个厨师，最重要的是要把握好火候，才能把菜烧好。
从阿里内部创业到爱学贷、爱财集团，很多创业“手艺”是一脉相承的，更加熟练和得心应手。很幸运，能够抓住了时代的机会在初期进入一个上升的行业，加入一家伟大的公司的黄金10年创业历程，练就一身手艺，为今天爱财集团的快速成长提供了一个很高的阶梯。
主持人：您荣获了“2016 陆家嘴全球金融峰会-年度消费金融创新人物”奖，那么对于消费金融以及消费金融的未来，您如何看待？
爱财集团（爱学贷）董事长兼CEO 钱志龙：消费金融是未来趋势，过去十年，一切行业都在互联网化，现在和未来十年，一切行业又都在金融化。互联网消费金融利用互联网技术手段的创新，将会给消费金融行业带来新的商业模式和观念。场景化是互联网消费金融的重要特征。移动互联网时代，场景决定流量，普惠金融未能覆盖的大学生为核心的年轻人市场是信用消费的潜力市场。
中国正经历一个大的消费升级，年轻人追求品质生活，有巨大的消费金融需求，他们消费习惯的改变决定我们未来产业链的改变，这里孕育着一个巨量的消费金融市场。这正是爱财集团正在做的面向未来的相应布局。
主持人：您认为目前的消费金融创新主要有哪些方面，在业务模式、管理和技术方面，爱学贷或者爱财集团未来会有哪些突破？
爱财集团（爱学贷）董事长兼CEO 钱志龙：火，其中人工智能、大数据征信、区块链等都是很有前景的创新方向。
金融的核心是风控，目前爱学贷就自主开发了一套业内领先的风控管理系统，这是由反欺诈模型、信用评分模型组成的。反欺诈模型采用了活体识别技术以及绑定本人银行卡，以确保用户身份的真实性，同时以设备指纹、社交图谱、外部平台借贷等维度来挖掘欺诈的线索。信用评分模型则通过大数据方式，对用户的违约概率和违约损失率进行评估。同时，我们的风控系统也接入了大量外部数据源作为模型参数，以提高风控模型的效果。我们会通过这些技术创新为用户带来更加放心和便捷的金融服务消费体验。
在产品运营方面，我们有业内最优秀的团队，也很年轻、开放，会不断提供最贴近年轻人的产品和服务体验，满足年轻人的学习、生活、就业、创业等所有需求。
主持人：大学生分期既是一块巨大的市场，又经常在舆论的风口浪尖，能分享一下爱财集团（爱学贷）这方面的看法吗？
爱财集团（爱学贷）董事长兼CEO 钱志龙：大学生是信用最好的人群之一，是潜在优质市场，这是我们一贯看好的。对于这个市场要开发与引导并重，培养良好信用。同时要合规经营，以大数据风控营造安全消费环境。爱学贷风控严格，坚守信用底线，河南跳楼事件主角曾多次被拒，连当事者的老师都认可爱学贷是业内风控最好的公司。
除了要坚守信用底线想，我们还要推进信用消费，绝不姑息不诚信和犯罪，积极联合执法部门打击犯罪，联合同业建立大学生信用联盟，共同维护市场。
主持人：有媒体报道女大学生是校园网购的主要力量，可能也是校园分期的主要参与者，对于女性经济的未来，钱总有何妙招吗？
爱财集团（爱学贷）董事长兼CEO 钱志龙：我做过支付宝和导购网站“逛”，我对女性经济比较关注，爱学贷能够为女性用户提供他们喜爱的商品，以更有竞争力的价格和支付方式，我们的平台是开放的，无论是二次元产品还是资金需求，我们都可以满足。另外我们用社群等方式与她们互动，成为她们的朋友，当他们有需求的时候可以想到我们。
主持人：我们也注意到咱们爱财集团（爱学贷）做大数据，特别是大学生征信，能跟我们简单介绍下吗？它与芝麻信用相比，有哪些不一样的地方？
爱财集团（爱学贷）董事长兼CEO 钱志龙：针对年轻人的消费*款贷**项目，我们都是通过银行委托*款贷**的模式来进行投放的，这部分消费*款贷**信息已经对接央行征信。同时，爱财集团旗下已有公司获得全国网络小额*款贷**牌照，根据当地央行的安排，将按进度对接央行征信系统。
同时，爱学贷作为发起人，也已经和国内几家大的消费分期公司共同成立大数据联盟，努力去控制年轻人的多平台借款行为。
现在，爱财集团也已经与鹏元征信、同盾科技、邦盛金融、集奥聚合、数尊信息科技等公司开展了大数据风控方面的合作。目前主要合作领域包括实名信息验证、多头借贷信息获取、黑名单数据共享、用户异常行为监控、风控引擎开发与改进等。
主持人：听说咱们爱财集团（爱学贷）有内部创业成功的米庄理财，也有扶持大学生创业的基金，您如何看待大学生理财和大学生创业？
爱财集团（爱学贷）董事长兼CEO 钱志龙：教育，已经有较强的理财需求和理财意识。爱财集团搭建了以消费金融为核心，涵盖消费、理财、兼职、创业的金融生态体系，不仅满足大学生消费需求，更为大学生提供兼职实践和经济独立的机会，并相应开放了理财服务，形成一个有机良性的闭环。
同时，我们有专注大学生和校园领域创业的原质资本，为优秀项目提供资金、战略等支持，目前已经投资了如校园快递、校园打印等十几个优秀项目，爱财集团也为浙江传媒学院捐资200万用于创业教育，并合办了创业学院、创客空间。
当下大学生创业成功率不高，但创业本身是一种态度，能让年轻人获得快速成长，在创业这件事上，失败也是成功。社会的多元化需求在社会成员的不断创业中达成，未来的多种可能性也全然来自于蓬勃的创新意识，对于一个国家来说，这才是根本。
