有种保险，保费便宜，出险率高，理赔门槛低，理赔速度快。
有了它，住院几乎不花钱，堪称“薅羊毛神器”。
你猜到是哪种保险了吗？对，就是小额住院医疗险！
一、放长线钓大鱼
很多人会纳闷：这种亏本的买卖，保险公司也做？是不是傻啊？
想多了哈，保险公司那是相当精明的，它这是舍不得孩子套不住狼，放长线钓大鱼呢！
很多人对保险的第一印象是，“这也不赔，那也不赔”，其实大都是因为没有买到合适的产品，或者是投保时没有如实做好健康告知。
不管什么原因，很多人已对保险失去信任。
为了建立用户信任感，提高用户体验感，重新挽回保险形象，保险公司开发出小额住院医疗险。
二、理赔数据
小额医疗险实在太好赔了，免赔额低，出险率很高，像泰康人寿2021年理赔年报显示，72%的医疗险出险是0-1万元的小额住院医疗险。
还有中国人寿，它2021年理赔年报中统计到，未成年人的住院原因里，排在前5名的是，呼吸道感染、骨折、腺样体肥大、手足口和急性阑尾炎。
这些病危害不大，费用大多在几千块，社保又只能报销一小部分，这时就是小额住院医疗的用武之地了。
它的免赔额很低，几百、几千块都能申请，而且理赔速度很快。
像太平洋寿险2021年的理赔年报，小额理赔的支付时效只有0.2天，不到5个小时就能秒到账，体验感超爽。
三、产品推荐
当然，选产品是有技巧的。
一般免赔额越低、报销比例越高，能报销自费药的小额医疗险，从保险公司拿到的理赔款就越多。
按照这个原则，目前小孩的小额住院医疗险首推 平安少儿住院万元护2020 ，成人的则推荐 天安成人住院万元护2018和中国人寿小医仙2号 。
①少儿小额住院医疗险
平安少儿住院万元护2020是0-17岁孩子的首选。
它健告宽松，支持人工核保，保额有1万、2万和5万三种，保额越高，保费越高，而我们只需要选择1万额度就够用。
根据7125原则，百万医疗险是我们的第一份保险，它的免赔额是1万。
当住院医疗费超过1万时，先用百万医疗险报销，剩余1万以内的费再用小额住院医疗去覆盖。
另外，它的免赔额也有3种，即0、300元和500元，建议选择0免赔，在社保范围内能报销90%，自费药报销60%。
去年一个3岁男孩做了疝气手术，花费了7415元，社保报销后自费5831元，平安少儿住院万元护2020给他报销了4804元。
具体的理赔过程大家可以看这篇文章 《388的小额医疗，小孩疝气住院理赔4800》 。
②成人小额住院医疗险
A、天安成人住院万元护2018：18-50周岁首选
天安成人住院万元护2018是18-50周岁人群的首选，它保费很便宜，是成人小额住院医疗险中的地板价。
健康告知也宽松，支持智能核保，不过没有人工核保。
它有经典版和尊享版两个版本，我们依然建议低保额的那个版本，也就是经典版的2万保额，超过这个保额的医疗费用百万医疗险去覆盖。
另外，不管是经典版还是尊贵版，都是0免赔，社保范围内报销90%，自费药报销60%。
B、中国人寿小医仙2号医疗险：51-60周岁首选
对51-60岁的老人来说，首选的小额住院医疗险是小医仙2号的（计划一）版本。
住院医疗是1万元保额，0免赔，不限社保内外，都能报销80%。
此外它还覆盖意外保障，包括10万保额的意外身故、意外伤残，和1万元的意外医疗。
其中意外医疗社保内100%报销，0免赔。
不过小医仙2号核保比较严格，有6条健康告知，而且不支持人核。
身体还不错的51-60岁老人可以去选择，计划一版本的保费只要330元。
四、注意事项
① 虽然小额住院医疗险很容易理赔，但是它不是我们必备的保障，没有哪个家庭能被1万元击垮，我们要防范的是大额医疗费风险。
根据7125原则，百万医疗险是每人要买的第一份保险，在真正遇到大事的时候能雪中送炭。
在百万医疗险的基础上，如果体质不太好，经常因小病住院，又有额外的预算，可以再搭配一份小额住院医疗险作为补充，起到锦上添花效果。
② 小额住院医疗险的就诊医院，依然要求是二级及以上公立医院的普通部。
这里要特别注意， 小医仙2号还除外了北京市平谷区和密云区的医院，就诊时一定要避开 。
③ 用社保身份投保时，住院时一定要先用社保结算 ，这样小额住院医疗险的报销比例才能达到80%-90%，否则会降低到50%-70%。
提醒去异地住院的朋友，一定要提前做好“异地就医备案”，出院时能直接社保结算。
④ 就算住院医疗费没有达到百万医疗险1万元免赔额，也 要向对应的保险公司报案 ，报案成功后可以抵扣一部分免赔额。
⑤ 现在很多小额医疗险的理赔不需要邮寄相关资料，只需要线上申请、再上传电子资料就可以，省时省力，方便快捷。
五、总结
买保险一定要趁早，因为你永远不知道明天和意外哪一个先来！
通过自来保投保的粉丝，万一出险需要理赔，请及时联系我们。
我们会免费为您提供专业的理赔指导和协助，让专业的事交给靠谱的人做！
愿所有人带着足够的保额，度过无需理赔的一生！