说到网贷，不少人会想到裸条贷、*力暴**催债等等恶劣事件，认为这种私人借贷不应该存在，但是也有人觉得很多正规平台提供的*款贷**解决了我的燃眉之急，而且及时还钱就行，存在即合理。

那么网贷是通过什么方式获取利润的呢？

1.向*款贷**人收取利息

作为提供信息的中介，平台向借款人发放*款贷**资金，因此要收取一定利息。借款利息一般和*款贷**期限有关，有时也会依据借款人的具体情况(比如征信、抵押物权重)来确定借款利率。目前以2020年7月20日发布的一年期*款贷**市场报价利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限调整为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。

2.各项服务费、管理费、担保费等

人人贷就把该服务费和利息结合在一起称为总服务费，拍拍贷则称之为借款手续费+借款增值服务费。这部分费用会根据借款的实际金额按一定比例收取，往往是和借款利息一并收取的。利息管理费是向出借用户收取的，出借用户在获取利息回款时，部分平台会根据收益的不同按一定比例收取。总而言之，平台会对你的各项操作变法收费。

3.逾期罚息

类似于信用卡，在借款人未按期还款时，网贷平台要向借款人收取额外的惩罚费用。网贷平台的罚息一般按天计算，罚息公式为“罚息总额=逾期剩余本金*对应罚息利率*逾期天数”。例如，比如某平台罚息利率为1‰每日，拖的越久交的越多。网贷平台一般情况下逾期率(非坏账)都比较高，这部分收入也是相当可观的。

除此之外，有些网贷平台会钻空子，在宣传过程中，对利息描述模棱两可，并且很多借款人不仔细看合同，极易造成矛盾。

如图：

超低利息每月低至0.96％，想一想借100元一个月只用还9角6分，感觉挺合适，但是实际运算起来不是那么回事，其中各项费用加上比这要多不少。

图中所提出的月0.96%属于名义利率，而在现实生活中，更多企业是用实际利率进行经营。假设*款贷**1000元，期限为一年：

用名义利率计算一年后还款金额为

1000×(1+0.0096×12)=1115.2（元）

那么名义年利率（APR）为11.52％

用实际利率计算一年后还款金额为

1000×（1+0.0096）¹²=1121.5(元)

那么实际年利率（EAR）=12.15％

利率其实相当高，要知道在金融领域，年百分之十几的利率已经很高，很多理财产品都达不到这个水平，而实际利率就更高了！

还是那句话，不必要的话尽量别进行网贷，做到不随意提前消费，就是对财富的一种累计，守住自己的钱袋子，就是对家庭的负责。

最后，疫情期间，望大家出门戴口罩，勤洗手多通风。新的一年美满幸福