这款产品非常能打，但在介绍产品前，我想先给大家科普一下增额寿。
这年头都只看对比，反而最基础的产品概念却忽视了。
增额终身寿，虽然名字里有寿险，但实际是个理财险。
我们买它不是为了人没了保险公司能赔多少。而是把钱放进里面，它会自己长大，可以理解为一个能生钱的存钱罐。
更重要的是，我们买一份增额终身寿，20年、30年后有多少钱是清清楚楚，保证能拿到手的。
需要用钱时，通过“减保取现”，又可以随时拿钱应急。
所以它是一个简单的，终身增长的，可以用来管理财富的工具。
弄懂后，下来先来看下利久久的利益演示
这里我以35岁女，趸交10万为例
首先前5年一定不要退保，因为还没回本，超过5年以后，收益开始增长。
利久久的收益在前期会比较低一点，我算了下，在保单的前12年其实都不怎么高。
但在12年以后，收益就上来了，直接干到第一梯队，在后面的对比图里能看到。
这里涉及到一个很容易被忽视的点：
一款产品不可能一直收益都很高
换句话说，不可能又回本快，又长期高收益，在底层逻辑上是矛盾的。
但市场上业务员都喜欢拿快速返本来营销。
这时，我们一定要保持理性，切不可贪心，不可急躁。
接着对比同类产品
长期来看，收益最高的是利久久
当然，不同缴费期排名又有不同，但利久久基本上都能排进前三。
这里我就不全展开了，感兴趣的伙伴可以找我了解。
总的来说，收益这块算是顶尖的选手了。
下面是几个需要注意的点，选择之前尽量都了解一下。
1、关于加保
利久久的加保便利度，差一点就超过和泰增多多2号了，但还是没有超过；
具体加保规则是：
合同有效期内，可申请增加基本保险金额，最低加保保费金额 ≥1000元（按年交保费），超出部分须为1000元整数倍，并按被保险人加保时的年龄趸交计算新增额度。增加保额需重新核保。
利久久是按加保年龄趸交加保，比如40岁时投保1笔10万，45岁时再加保10万，保单的利益其实就相当于：
①40岁趸交10万
+
②45岁趸交10万
两份保单累计；
加保是不限时时间的，只要保单在有效期内都可以随时加保，但因为保险公司在投保初期有额外给付一定的身故金，因此加保需要符合健康告知才可以；
需要符合健康告知，就是加保的最大阻碍，虽然利久久的健康告知并不严格，但还还是无法避免保险公司以健康告知为由，拒绝我们加保；
2、关于投保人豁免
当保单的缴费为3年以上期交且投保人和被保人非同一人时，保单可以附加投保人豁免功能；
横琴利久久的投保人豁免分为两个部分：
①投保人轻症、中症、重疾豁免保费；
②投保人身故、全残豁免保费；
豁免①：
其实相当于给投保人额外买了一份，保额等于保单剩余年度保费的重疾险，我们以40岁男士，给2岁男孩投保，5万交10年为例；
如果附加重疾豁免，且投保人完全满足健康告知，保单需要额外增加1925元*9年保费；（附加豁免的缴费期比主险少1年）
投保人需要满足的健康告知和买横琴的重疾险是一样的，除非近两年内没有过体检，以前从来没有发现任何需要定期复查的疾病，才可能满足健康告知，一般情况下，大部分人都会被这个健康告知拒之门外的，加不了豁免；
如果加了豁免①，是可以选择加豁免②的；
豁免②：
相当于给投保人额外买了一份定期寿险，如果投保人在缴费期间内身故或全残，保单剩余年度的保费不用再交，保单继续有效；
我们仍以40岁男士，给2岁男孩投保，5万交10年为例，如果同时加豁免①和豁免②，保单会额外增加2235元；
相当于
豁免①保费：1925元*9年；
豁免②保费：310元*9年；
如果能够符合健康告知，不妨加个豁免很方便，但如果加不了豁免①豁免②也没关系，大家记得给自己配齐重疾险和定期寿险是一样的效果
3、指定第二投保人
指定第二投保人，也主要适用于：父母给孩子投保的情况
正常保单，当投保人和被保人不是同一人时，投保人一旦身故，保单处置方式有两种：变更新投保人或退保（解除保险合同）。而无论进行哪一种处置，都需要征得投保人的全部法定继承人一致同意后，才可以办理。或者投保人以遗嘱的形式确定（不过要证明遗嘱的真实性）；
也正是基于以上法律规定，目前保险公司通行的做法是由投保人的全部法定继承人签署确认书后，才可以办理保单的投保人变更或退保业务。
但是，指定了第二投保人，“第二投保人”可以直接到保险公司申请办理变更投保人手续，而无需征得投保人全部法定继承人的同意，简化了手续。
最后
选择增额终身寿，是一个很复杂的过程。
作为一个寿险，我们要看核保是否宽松，还要看身故保额有多少。
作为一个用来理财的保险，我们要看收益，加减保是否灵活，能不能加万能账户，甚至保单*款贷**政策。
如果要用增额终身寿来养老，我们还要看是否能对接养老社区，能不能转化为信托或年金。
所以一般人要选出最适合自己的产品，还真的不容易。
如果你有什么问题也可以找豆哥帮忙
