随着互联网的飞速发展，网上购物已经不是什么新鲜事了，但是网上买保险，对于很多人来说，还是心存疑虑。而且同样的保额网上保险和线下的保险保费相差巨大，让很多人难以置信！今天我们就来聊聊网上买保险究竟靠不靠谱呢？
常见的网上投保渠道有哪些？
1.保险公司官网商城
保险公司都有对应官网，会有官网对应的网销产品，有些产品在官网找不到的，保险公司会和第三方电商和保险中介经纪公司合作定制专属产品。
2.保险中介经纪公司
互联网保险中介平台现在有很多：如开心保、小雨伞保险、慧择网、多保鱼、梧桐树保险、唐僧保、向日葵保险、悟空保等等。
3.第三方电商平台
与保险公司合作定制保险产品，如支付宝蚂蚁保险、微信微保、京东金融、小米保险、水滴保等。
对应典型代表产品：微保泰康在线百万医疗、京东国富人寿京瑞定期寿险、小米国泰综合意外险、水滴保海保人寿及时雨重疾险等。
4.所有银行
人总是被固有的思维所束缚，都觉得银行最靠谱，那触手可及银行APP里的保险产品也是互联网保险又算不算靠谱呢？
线下比网上贵那么多，差别在哪里？
我们先了解保费组成部分：
1.用来做纯保障。
2.用来维护保险公司的的日常运营：比如房租、水电费、各种办公装备、代理人工资等
3.用来维护市场费用：如广告费（所谓大公司在广告方面投入最多）、销售奖励、中介渠道维护、代理人佣金和激励奖励等
4.用来投资：比如年金险，拿着保费，又承诺给一定利息，预定利率有高有低（比如现最高年金利率4.025%，万能保底利率1.75%-3.5%），既然承诺了保险公司就要去投资。
5.预留利润：既然是投资，自然保险公司得赚钱预留一部分利润，保险本身就是一种低成本的融资手段，保险公司投资渠道自然比普通老百姓多。比如中国平安平安普惠*款贷**出去的收益利率可达到20%-35%（本人贷过）。如果预留利润想高点，定的保费自然也高。
由上可知，假设保障一样，即“纯保障”成本一样，那差价只能来自运营成本、市场费用、预定利率及预留利润这几块。
线下和网上买保险，产品有何差异？
线下产品：
1.一般重疾险保障终生且必含身故赔保额责任，保障全面但性价比低；
2.少儿定期纯重疾险不单卖，因为便宜，一般会附带返还功能，即多花了花多钱得到同样的保障；
3.医疗险一般附加在主险上，不可单独购买；
4.定期寿险不主推或不单卖；
5.意外险一般都是一些返还型的，意外险不因健康变化而拒保，返还型意外险非常不划算；
6.年金险的选择更丰富
网上产品：
1.重疾险可灵活选择保至60岁/70岁/80岁/终身，也可灵活选择身故赔保额/赔保费/赔现金价值；
2.少儿定期纯重疾险单卖，保费非常低且选择丰富，100万的保额也不过1000来块左右；
3.医疗险可单独购买，选择性更多且保费更加便宜，保障责任也更好；
4.定期寿险是网销主打产品，选择多、保障时间可灵活选择，责任简单，保费较低保额高；
5.一年期意外险选择多，性价比最高；
6.年金险相对线下产品，没那么丰富，但是网上年金险都是竞争力很强的产品，而且现在经代渠道可以通过网上出单，选择上也很多；
投保后，网上购买的保险如何验真？
网上投保会收到电子保单，电子保单和纸质保单具有同样的法律效应，如果你想要申请纸质保单也可以在线申请。
网上买保险理赔难不难？
网上买保险，大家最担心的还是理赔问题。很多人不敢网上买保险，主要两点：
1.担心网络诈骗现象
网上买保险确实需要通过正规的渠道，正规的购买链接都可以找到出处，对应的公司也可以查询得到，看是否具备网销保险的资格。
2.担心理赔找不到人
至于买完后没人管，实际上无论哪里买的保险，买的什么保险，只要建立了保险合同，保险公司对这份保单就要负责到底。出险后及时报案，只要符合理赔条件，保险公司都会正常理赔的。
出险后除了直接找保险公司，也可以找对应购买保单的网销平台，很多平台是提供理赔服务的，他们有专业的理赔部门，有时候会比你自己去找保险公司理赔效率要来的更快。
实在不知道怎么弄，可以打银保监会电话，保险不是一般商品，从订立保险合同开始，这份保单就已经具备法律效应，是受国家保险法保护的，买保险最重要的是看保单合同和保单条款。实在不用担心理赔不到的问题。
线下和网上买保险，各自优势和不足？
线下投保：
优势：有代理人一对一指导投保，对客户健康告知问题、条款解析、合理的保险配置及一些售前售后问题都能够得到及时的解答和引导。
不足：保险公司粗放式招人，线下几百万代理人，不可能每个人都专业，很多保险销售因为不懂而误导投保和哄骗投保投保的事件也存在。
网上投保：
优势：足不出户就可完成投保，简单方便、产品选择多、支付方式灵活、性价比高，健康告知有智能核保，保全操作或理赔也可直接通过线上申请，全程都可通过网上解决。
网上投保更加适合具备一定保险知识的人，现在各种自媒体公众号都有产品的评测和保险知识的普及，互联网信息透明化打破原来传统模式信息不对称，其实只要愿意花一些时间学习，可以少交一些智商税那都是自己挣回来的。如果实在想网上投保但自己又不具备甄选产品能力，线上也有很多专业人士可以一对一进行保险咨询。
不足：保险小白不适合网上投保，弄不清楚健康告知和条款，很容易走进只对比价格的误区，什么都不懂就自行投保，会给以后拒赔埋下隐患，赔不到又说网上买保险骗人，从此恶性循环
写在最后
网上买保险，对于消费者来说，选择更多，价格更公道。对于保险公司来说，也可以省去不必要的成本。在理赔方面，互联网产品也在不断的简化，更加方便用户。至于网上买保险靠不靠谱，多查查保险资料，学学保险知识，不仅使买保险像购物一样便捷，说不定还能为你节省几万块钱！相信互联网保险在不久的将来会成为主要的购买保险的方式，保险是个大支出，认真对待不吃亏，希望本文能对你有所帮助！
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