P2P网贷在2007就开始传入国内，但直至2012年互联网金融被人们热议之时，才真正红火起来。伴随着大批量P2P平台抢占市场，很多问题凸显出来。其中，最引入注目的就是“P2P平台诈骗”。据我们的不完全统计，2011年有10家平台倒闭（其中有4家平台是因为涉及诈骗）、2012年有6家、2013年更是上升至76家、2014年至今也已有27家平台倒闭。 这些平台要么已经关门大吉，卷款潜逃，要么苦苦挣扎，还款无期。更加触目惊心的是这些平台的欠款少则百万，多则过亿，2011年至今，投资人的资金超21亿元被套牢。
第一步：吸金手段
虽然借款项目的甄选是一家P2P企业的核心，但秉承着有钱好办事的思路，众多P2P平台视吸收资金为首要任务。P2P平台想要成功吸睛，高收益、硬背景正是武装自己的不二法宝。
1． 高收益
大部分跑路的P2P平台往往会承诺很高的年化收益率，但由于缺乏与之合作的担保机构，还有一些平台甚至伪造借款项目营造高收益率，使得缺乏风险意识和利欲熏心的投资者往往会为了高收益而飞蛾扑火。
手法一：高回报加奖励
2013年倒闭的P2P平台“天力贷”就是利用高收益卷钱的一个典型。该平台上项目的年化收益率普遍超过22%，同时平台给予投资者以3%-7%不等的投标奖励。这种高收益让存在投机心理的投资者很快就上钩，最终天力贷在5个月里卷走近5000万。
手法二：秒标
“秒标”是P2P平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，时间甚至短到2秒。所谓的“秒标”通常是网站虚构的一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就运用自有资金连本带息还款。这显然是用白送利息的方式来吸引投资者。网络上由此聚集了一批专门投资“秒标”的投资者，号称“秒客”。这些投资者起初是抱着试一试的心态，投资的数额并不多，但他们可能会逐渐加大自己投资额来赚取更多收益--有些投资者甚至会花几十万、上百万来专门投资秒标。由于监管空白，这样就很可能滋生出庞氏陷阱。当平台的线越放越长，吸收的投资者资金越来越多，平台就越有可能鲸吞掉巨额的投资。
手法三：拆标
有些借款项目由于标的期限长、金额大而不太受投资者的青睐。为吸引投资者、增加交易量，有些P2P平台会采用“拆标”手段。拆标可以是从*款贷**金额上将大额*款贷**拆成若干份小额*款贷**，如将100万的*款贷**拆成10份或100份；也可以是从*款贷**期限上将长期*款贷**拆分成若干份短期，如将1年期的*款贷**拆成1月期，用“新债还旧债”的方式滚动12次放出。“拆标”对借款人并没有任何影响，其仍能享受100万为期1年的*款贷**。但对于P2P平台而言，“拆标”实际上建造了一个资金池，进行期限错配、短贷长投。一旦平台发生挤兑，平台就需要自行筹措资金进行垫付，否则就有倒闭的风险。
2. 硬背景
除了高收益，如果能向投资者传达P2P平台由实力雄厚企业投资设立、创始人在线下有良好的资金背景与投资经验、或者该平台有优秀的投资顾问团队等信息，那无疑能提升投资者对平台的好感度。为此，有些P2P平台纷纷夸大其词，甚至伪造各种资料，博人眼球，蒙骗客户。哈哈贷—这一在2011年7月对外申明注册资金短缺的P2P平台—就曾宣称自己是“中国最严谨网络借贷平台”。如果夸张的口号只是口头上的狂妄之词，那下面这些手段就是明目张胆的欺骗了。
手法一：伪造后台
早在2012年就跑路的“优易贷”，就曾表示自己是香港亿丰国际集团倾力打造的网络投融资平台，注册资金高达1000万。不少投资者也是慕着香港亿丰国际集团的大名而关注这一平台。2012年12月，在优易贷的工作人员全部消失、并涉嫌卷走投资者2000万的债务之后，香港亿丰国际集团迅速与其撇清关系，否认优易贷网贷平台是该集团旗下的发展成员，并表示不会承担任何因优易贷平台倒闭而产生的损失。
手法二：装饰门面
2014年2月，因公司高层集体跑路、卷走投资者近4亿而倒闭的P2P平台“中欧温顿”正是在门面功夫上做得登峰造极。与一般的P2P平台名称相比，中欧温顿这个名字显得甚是洋气。与此同时，该公司还将办公室的地点选北京国贸CBD这一“高大上”的地段。此外，该平台主要采取线下方式进行推广，它们在北京各大超市设立了自己的销售柜台，利用人们对这些大超市的信任来进行推广。在此次跑路事件中，有不少受害人是对投资不甚了解的老年人。
手法三：偷梁换柱
在虚构平台背景信息方面最令人咂舌的要数2014年3月底倒闭的诈骗平台“卓忠贷”了。早在该平台倒闭之前，就有眼尖的网友发现，该平台的的专家顾问与人人贷专家顾问的一模一样。更有甚者，该平台上的某客服人员照片竟然与山东一家网贷平台发布的客服照片几乎完全一样--仅在公司标志上有所不同。而这家依靠复制他人网页内容、PS其它公司照片的平台居然也轻松吸引了一些投资者，在捞到一笔钱之后删掉网站拍拍屁股走人。
第二步：销金方式
监管部门一直强调，P2P网贷平台的底线是非法集资，界定关键点是平台是否有资金池。在这一规定下，平台必须有足够的项目，才能将投资者的资金吸引进来。因此，很多跑路的平台通过虚构借款项目来吸引资金，进而将投资者资金挪作它用。
手法一：自融自用
P2P平台的成立纯属是为了自己的母公司筹措资金，或是为了实现老板自身的资金周转。一旦母公司或者公司老板不能及时归还本息，平台就面临倒闭的危险。2013年6月，一位陈小姐在网上发帖揭露，她所服务的P2P平台虚构借款人信息聚敛投资者资金，实则是为归还该平台老板的个人债务。网友通过陈小姐的IP地址推测这家公司正是位于浙江绍兴的非诚勿贷。自融自用的销金手段导致了投资者对P2P平台的不信任，一旦有相关风声传出，就有可能导致投资者挤兑。
手法二：转移至个人
更有平台创始人甚至直接将资金全部划归到个人账户，再通过一些途径洗白，然后卷款而逃。“中宝投资”的创始人周辉正是这一操作的典型。该平台先伪造高利率的借款项目来吸引投资者，再将投资者资金悉数转入到个人银行账户。据称，疑似周辉妻子的人在淘宝经营一家网店，全店只有一种产品，所有的交易记录都只是和同一个客户发生---而这名客户也被怀疑正是周辉本人。周辉妻子的网店正是他用来洗白中宝投资资金的途径。
手法三：庞氏*局骗**
“庞氏*局骗**”是一种古老的欺骗手段，却在P2P平台上获得了又一次新生。在这种骗术下，平台会开出超高的收益率来吸引投资者，再用后来加入的投资者资金去归还之前的本息，造成平台收益颇高的假象。当投资者放松警惕、投入更多的资金时，创始人就抽资走人，使得投资者血本无归。要使这一骗术成功运行，平台绝对不会允许投资者的提现金额大于充值金额。如果提现一直大于充值的话，平台就需要发‘秒标’或者高息标来填补旧债。
手法四：坐等甩卖
由于一大波P2P平台的倒闭潮接连发生使得投资者犹如惊弓之鸟，一旦有不利的消息放出，极易引发投资者的挤兑行为。有的平台却看准了这个行情，吃准投资者若遭遇平台倒闭，定会着急脱手手中的债务。于是，有些P2P平台故意营造经营不善的局面，然后用7折甚至5折的价格收购投资者手中的债务。而此时心急如焚的投资者也只能干吃哑巴亏。
以上这些千奇百怪的诈骗方式严重损害了投资者的利益，尤其在国内监管存在空白的情况下，投资者权利更是难以保障。但在P2P行业的高利率诱惑之下，仍有大量投资者前赴后继投入资金。然而，要想在鱼龙混杂的行业中获得收益，投资者们请务必熟知平台的各种诈骗手段，擦亮慧眼谨慎前行。
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