对于一般打工族来说，周五晚上就是happy hour。

对于保险博主来说，周五晚上一般就是OT hour。

没错，重磅消息，又㕛叒叕在周五下午下班前，来了——

恒大人寿要更名为海港人寿了！

为啥那么多个又？老粉们可能都有点印象，这已经今年第三家「更名」的保险公司，也是不知道第几个金融领域的重磅新闻。

2023年，注定是不平凡的一年。

回到正题，为啥要OT hour呢，因为昨天晚上已经有客户在问：

我找恒大买的万年禧，改名之后保单会不会不兑现？

你们不是说保险公司很安全吗？怎么今年都接连出事了？

一切不安我们都能理解，毕竟这经济形势下，一点风吹草动都足以担惊受怕。

先说结论， 无论是年初的华夏、天安，还是现在的恒大，无论是破产、托管还是改名 ，保险保障基金都会跟进保障，在层层制度保护之下， 我们保单最后都是能按合同约定履行责任、正常理赔的。

01 这次接手的海港人寿，到底什么来头？

其实海港人寿，早在今年4月份就获批筹建。

当时业内已经有不少「小道消息」，说它的建立就是为了「接盘」恒大的，所以昨天的信息我早就见怪不怪了。

从海港人寿的股东构成来看，依然是采用了「 保险保障基金+国资险企+地方国有资本」 的形式，并非由保险保障基金单独接盘（其甚至不是第一大股东）。

股东构成、出资额和持股比例如下：

深圳市鹏联投资有限公司（国有独资企业），出资76.5亿元，持股比例51%；

中国保险保障基金，出资37.5亿元，持股比例25%；

广东粤财投资控股有限公司（广东省政府直属大型金融控股企业），出资12亿元，持股比例8%；

重庆市渝新投资有限公司（国有独资企业），出资12亿元，持股比例8%；

太平人寿（中管金融企业），出资12亿元，持股比例8%。

这个配置，就等于说之前买的「民企」保单，摇身一变转成了 「国字号」 ，对咱们消费者来说也不是一件坏事。

股东构成里，大股东鹏联和并列第三大股东的渝新，都是成立在今年的3月，都是国有独资企业，似乎都是为了化解恒大人寿风险而成立的机构。

对比恒大集团的其他危机，最早行动的、最安全的、最快能确定被兜底的，果然就只有旗下的人寿公司。

02 一路「狂飙」的恒大人寿，为何会走到这一步？

恒大人寿的前身其实是一家位于重庆的中外合资寿险公司——中新大东方人寿。

成立在2006年，是新加坡大东方人寿和重庆市地产集团（就是海港人寿股东之一的渝新的大股东）合资组建的，双方各持股50%。

经过近8年多不咋地的发展，中新大东方2014年的保费收入也只有8.34亿元，但亏损高达4820.90万元。（难怪大家都没听说过）

后来，就是我们熟知的故事了，2015年，「首富」他来了，他带着40亿来了。

随后中新大东方人寿更名为恒大人寿，注册地址由重庆迁至深圳，就开始一路「高歌猛进」。

从万能险入手，以较高的结算利率抢占市场份额，实现弯道超车，更是在 一个月内创造了100亿保费的神话。

命运的齿轮转动得有点快，恒大的总资产从2016年的200亿，一路狂飙到2020年的2415亿， 翻了12倍 。

看上去风光一时无两，但此时恒大还不知道的是，命运赠送的礼物，早已在暗中标好了价格。

快速扩张的恒大人寿，在巨量保险资金收入加持下，迅速成为资本市场上活跃分子，在二级市场多次举牌。

但疯狂的炒股行为被外界指责扰乱市场，于是2017年，在监管强力推进「保险姓保」的大环境之下，由于恒大人寿违规运用保险资金的行为，限制恒大人寿股票投资业务一年相关责任人被禁业。

随着监管越来越严格，恒大的业务增速放缓 ，2018年保险业务收入为323.7亿元，同比增速仅为15.2%，远低于2017年的709.83%。

直到2021年，受恒大集团影响，2021年第三季度后就没有再继续发布相关经营业绩，当时的净亏损已经高达5.82亿元。

后面再有的消息，就都是跟「接盘」相关的了。

不过，从恒大人寿到海港人寿，起码 将保险业务的风险与恒大集团的整体风险隔离开来，避免咱们的保单被「牵连」 ，也等于是监管给消费者的一剂「强心剂」。

03 保险公司又㕛叒一次说没就没，已经买了的保单怎么办？

这应该算是用户最关心的问题，毕竟我们不少用户冲着「安全稳健」都上过万年禧的车，用户利益谁来保障？

还是那一句， 无论是改名，还是破产重组，我们的保单都不会受到任何的影响。

这一点，跟前两年安邦保险改成大家保险是一样一样的，完成1.5万亿对兑换工作，没有发生一单的逾期和违约。

况且，可别忘了再怎么样，监管还有最后一道防线——保险保障基金。

这个「已经有点不神秘」的保险保障基金，在这次天安人寿之前还曾参与过三家公司的救助：

2008年，因新华人寿原董事长关国亮挪用保费事件，保险保障基金公司接管新华保险，09年完成了风险处置任务。

2010年，保险保障基金开始救助因经营策略问题导致严重亏损的中华联合，15年转让60亿股股份，实现了保险保障基金的安全平稳退出，完成了对中华联合的风险处置任务。

2018年，因安邦保险集团原董事长、总经理吴小晖涉嫌经济犯罪，监管对安邦集团实施接管，保险保障基金注资608.04亿，2年后再更名为「大家保险集团」。

2023年，保险保障基金分别出资226亿和66.4亿，承接华夏人寿和天安人寿。

这些历史事件都说明了，有了保险保障基金的兜底，保险公司不会轻易破产，我们的保单非常安全，真的没必要过于担心。

不过，我也看到业内有些「风言风语」，说安邦的救助，保险保障基金出了98.23%，今年华夏、天安到恒大的处置，出资越来越少，推断出保险保障基金要顶不住了。

特地去查了一下数据，截至2022年12月31日，保险保障基金余额（汇算清缴前）2032.98亿元，其中，财产保险保障基金1244.03亿元，人身保险保障基金788.95亿元。

出资规模的大小，其实也是 保险保障基金在不断地「探索」有利于遵循市场原则处置风险公司、方便未来退出的方式 ，大可不必如此紧张。

最后的最后，依然是那句结尾：

谁被接管、谁又重组，也不用过分操心，以后万一出险，找「新的」那家保险公司就好，安邦的找大家，华夏的找瑞众，天安寿的找中汇，恒大的找海港。

关注的重点还是放在产品本身吧。

我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。

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