“既然给孩子花钱买了保障，没出险岂不是亏了？”
在我们接触的用户中，不少宝爸宝妈还遵循着“有保障又能返钱”的美好期望，尤其在给孩子买重疾险时大手一挥，多次强调“要返钱！”或者“存个教育金！”
我们把其中，提到次数最多的少儿超能保、爱满分两款产品来个横向对比，说说为什么我们一直不推荐两全险。
看完你就明白，为什么消费性重疾险，在0广告投入的情况下，能被越来越多的人群认可和购买。
1.横向对比，各显优势
1.少儿超能保3.0
看到3.0大家就应该想到，肯定又是一款升了级的保险。我把它与之前的2.0版本对比了一下，确实优秀了不少：重疾方面保障更为全面、新增特疾赔付、增加轻症赔付次数等等。（因为升级前的产品确实太垃圾，我就不给大家逐一列举了...）
升级后最大卖点就是重疾赔付40万+保费，相当于一分钱保费没花，还领了保额。相应的，保费也增加了n倍。
另外亮点就是特疾翻倍赔付，与慧馨安有异曲同工之处。这一点我们后面专门讲讲。
2.爱满分
关于爱满分的产品我们写过产品测评，这里就不再赘述。
简而言之，常见的少儿重疾很多都没有保障、而且疾病一拆三，毫无诚意的产品是保守人们诟病的原因。
3.慧馨安
少儿重疾险中的网红款，开创了少儿重疾险中，特疾赔付的先河。在同类重疾险中，创新了低价位的历史，也因为保障全，且8种重疾翻倍赔付，一直作为网红产品被大家推荐。
2.特定疾病保障范围
口说无凭，我们用图说话。
表格中列出了在少儿高发重疾中，三款产品比对。在双倍赔付方面，超能少儿保和慧馨安数量相差不大，疾病稍有不同。大家各取所需。
在宣传卖点上，超能少儿保的特疾数量看起来多，实际上还是那句——
疾病要看发病率
数量再多也没用
3.价格比较，看消费型优势
为什么很多家长偏爱返还型保险？
因为觉得有保障，到期返还能小赚一笔，拿到已交保费的150%。
想多了，各位，真的不划算。我们算一下就知道。
同样的50万保额，10年交费，保障30年。超能少儿保年交5100元，到孩子30岁返还76500元。
相同情况下选择慧馨安，年交保费1135元，与超能少儿保每年相差3965元。
把每年的差额单独存入一个账户，按微信理财通年化3.537%计算，30年后你能拿到的钱是多少？
这是我用复利计算器算出的结果，选择慧馨安，把差额进行货基储蓄，30年后能拿到96681元。
与到期返还保费差了两万多块（相当于大学四年的学费），而保额相同，特疾翻倍赔、保障范围相差不大...
这就是我们不推荐返还型保险的原因。保险公司不会做亏本的生意，我们算的再仔细，也算不过精算师。
现在你还觉得返还型保险是赚钱了吗?
4.想要给宝宝全面保障，应该怎么选？
1.消费型重疾险：保额50w起步，不要过分追求长期
保险最重要的就是买够保额，出事后直接拿钱。谁都不想出得病后，拿了钱还不够用对不对？
有的父母希望一步到位，把孩子一辈子的保障都做全了。但好的保险一直会有，产品也在更新换代。孩子成人时，一定会有更好的选择，到时候再增加保额，选择就留给他们自己决定就好。
2.一年期意外险：每年缴费，拒绝终身
我一直说意外险是一款神奇的保险，人手一份都不为过。小到疾病住院，大到身故伤残都能赔付。而且价格便宜，一百多块保一年。
看到不少宝爸宝妈购买了终身型意外险，动辄破千元，其实真的没有必要。花小钱拿大保障，才是我们的最终目标。
3.医疗险：患病后，拿单据报销
不限社保用药是医疗险关键的因素。对于给孩子的医疗险，更推荐大家住院医疗，价格低、保障全，尤其这款医疗险，意外门诊或住院都是100%报销。
让人们改变对保险的认知，是我们存在的意义
身处于这种物价飞涨的年代，有了朋友“帮忙砍价买差品”的经历，人们深谙”便宜没好货“的道理，但这个定律在保险行业真的不适用。
不是消费型保险多便宜，而是保险本身就应该是这个价格。正因为人们对它赋予了太多的期望（比如赚钱、养老、理财、教育金等等），才造成了保险行业的乱象，产品价格飞涨。
我们的存在，就是为了打破这种信息壁垒，帮助大家重新认识保险，改变这种认知。
用保险产品给孩子的爱，真的不是越贵越好。 ◂
