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策划/《金卡生活》编辑部
大数据支持/银联智策顾问（上海）有限公司
撰稿/综述篇：王孔平
榜单篇：钟立群
制图/蔡鸿君 陈厚文 邬伊帆 张超逸
中国旅游研究院发布的《消费升级、赢得尊重 2016上半年中国出境旅游者报告》显示，2016年上半年中国公民出境旅游人数达5903万人次。虽然上半年中国出境游的增长速度放缓，但量变向质变转化，中国旅游者进入了“消费升级”的阶段：当城市的中高收入阶层在国内的生活质量提升之后，他们希望去全世界享受“更好”的服务，为个人与家庭获得“幸福感”。
八大持卡人最爱消费场景
最爱境外购物持卡人
出境游人数的增长必然带来消费的增长。2016年，跨境消费通过数据分析，参加评选的银行所发行的信用卡用于跨境消费占比越靠前，就表明该银行62银联信用卡持卡人最爱境外购物。这一年实际跨境客户卡量占比排在前三名的银行分别是招商银行、上海银行和北京银行。
招商银行62银联信用卡在2016年配合中国银联推出的“优计划”为持卡人提供“全球50大精选旅行目的地，最高15%优惠”礼遇，“优计划”是全球首个由银行卡组织推出的开放式跨境营销服务平台，通过移动互联网新技术，首次实现对跨境消费的定位服务、精准营销和立减优惠。由于其定位服务和精准营销的特点，得到众多出境旅行持卡人的喜爱，同时，针对62银联信用卡的“百大机场全球最高10%礼遇”与“优计划”形成全方位优惠覆盖，使持卡人即便走出国门也能尽享优惠。但是，招商银行并未止步于此，涉及出境游的优惠礼遇还包括“环球旅行”、“境外购物”、“非常之旅”、“海外精选”系列活动，以及为满足喜欢出境自驾游持卡人奉上的9折优惠、满6天减免1天、免费申请中国驾照翻译件等“Hertz国际租车三重礼遇”，贯穿至境外旅行的前、中、后三个场景，提供契合用户痛点的“一站式”出境游服务，让招商银行信用卡“将全球热门打造成国人的消费主场”的口号更有说服力，而连续八年位列信用卡消费第一、遥遥领先的25%市场份额，更是印证了其“境外首选”的领先地位。
上海银行针对62银联信用卡持卡人推出的“活力体验，环游世界”活动中，可为持卡人带来最高17%的优惠力度，活动覆盖12个国家和地区；还有“全球百大机场免税店最高10%返现”活动补充覆盖持卡人出行路径。使用上海银行信用卡Apple Pay任意消费，赢取上海往返日本机票一套的活动则成功带动了持卡人绑定使用移动支付产品。该行旗下的“国旅随行联名信用卡”、“不夜城旅游卡”、“中国旅游信用卡”均是为喜欢旅行的持卡人提供更多优惠礼遇的产品。
北京银行与2015年相比由第四名上升至第三名。该行推出的“携手游一夏，出趣才京彩”活动为持卡人带来预订国际机票、酒店立减优惠；还有与“遨游网”、“中青旅”等平台合作共同推出的“i自由”活动包括购买亚洲、中东地区旅游产品“999风暴特惠”、使用62银联卡境外购物返现2%、“美国行，团费直降2000”等服务。同时，刷北京62银联卡同样可以享受“全球百大机场免税店最高10%返现”活动，还有与航空公司共同推出的“南航出行，银联9折及返现”等活动。可见北京银行在2016年针对银联卡持卡人出境游精准营销基本到位，因此跃居第三。
最爱“飞”持卡人
从2016年62银联信用卡在全国航空消费的交易金额和交易笔数数据可以看出，招商银行全国航空消费金额居首位，平安银行和建设银行紧随其后；消费笔数统计上，招商银行仍位居第一，第二和第三分别是广发银行和建设银行。
2016年，中国银联推出“百大机场免税店”特惠计划，在全球近90个机场的100多家免税店为银联卡持卡人提供最高10%的优惠礼遇。活动不仅覆盖全球客流量排名前20大机场中的16家机场，更囊括全球10大免税集团中的9家，DFS、乐天等前五大免税集团实现全覆盖。这一活动的推出，不仅利好发卡行推行本行信用卡，对于持卡人而言，无论是商务出行还是私人旅行，每段旅程的第一站和最后一站总有一个机场，机场消费自然不可避免，而这样的消费场景需要更多的优惠礼遇对接。
招商银行以极大的领先优势在全国航空消费金额和笔数上双双夺得冠军，在信用卡跨境消费占比的排名中，招商银行同样遥遥领先排名第一，可见其针对航空、出游领域的精准营销颇有成效。比如，其“海外精选”活动中“专属国际机票出行礼遇”，招商银行信用卡预订东方航空、阿联酋航空、海南航空、酷航、虎航、酷鸟航空等国内外航空公司机票，享受8折、10%和最高3,500元红包回馈等细分营销。加上该行信用卡持卡人在“最爱境外购物”的首位排名，出境与飞行的不可分离因素也成为拉动排名的缘由之一。
而助其登上榜首的最大功臣当属招商银行2016年推出的专属商旅预订平台“出行易”。该平台为招商银行持卡人提供包括国内22家航空公司、每天超过7000个国内航班的票务服务及全面的航班信息服务，还有覆盖国内近600个城市、超过60000余家优质酒店的预订服务；除此之外，招商银行凭借对本地市场的细致理解，为企业客户提供了全方位差旅管理服务，提供包括审批、预订、支付、报销、数据服务的全流程差旅管理及支付报销综合解决方案。打通差旅管理各个环节，真正实现在出差的行前、行中、行后为企业高管省心、员工省力、财务省事的“佳、俭、易”服务理念，是国内唯一能为企业提供完善的一站式差旅管理服务的品牌。因此，双冠得主实至名归。
最爱电影持卡人
2016年针对62银联信用卡在全国电影院消费的交易金额和交易笔数进行数据分析，招商银行全国电影院消费金额居首位，是第二名建设银行的1.4倍。而在消费笔数排名中，邮政储蓄银行承袭去年的头把交椅。
交易金额位于榜首的招商银行，其“掌上生活”APP*载下**量已突破1亿，绑定用户超过3000万，日活用户近400万，在如此巨大的基数下，招商银行不仅具有长期为持卡人提供“影票”的功能，包括在线选座、积分换购、影票团购等服务，更为新用户推出“9元特惠”活动。虽然优惠力度并非所有银行中最大，但其稳定、丰富的场景化运作、APP“如影随行”的使用体验，使大批持卡人成为招商银行在娱乐休闲领域的忠实用户。
邮政储蓄银行在消费笔数中的排名仍与去年相同保持第一。持卡人可在银行网站“生活服务”栏中完成在线选票服务。另外邮政储蓄银行针对全国不同地区展开区域性营销，如大连“万达影城9元观影”、浙江杭州“10元看电影”、青岛“刷邮储信用卡，6元看大片”、山东枣庄“悦享•10元观影”等活动，带动二、三线城市电影消费。而在一线城市市场，邮政储蓄银行长期与蜘蛛网合作推出的“2元一起看电影”活动可谓优惠力度极大，加上其长期性积攒的固定客群和2元的优惠力度，吸引持卡人定时高频刷卡观影，拔得消费笔数头筹。
最居家持卡人
2016年是“互联网+”覆盖全市场的一年，也是移动支付飞速发展的一年，公共支付大量地由线下支付切换到线上支付，以及通过移动支付完成。2016年针对62银联信用卡在全国公共支付的交易金额进行数据分析，建设银行依旧排名第一，紧跟其后的是平安银行、工商银行和农业银行；工商银行消费笔数占据榜首，是第二名建设银行的1.6倍。
建设银行借助其招牌活动“悦生活”继续赢得持卡人的肯定，作为全景化的生活服务平台，为持卡人提供60多种日常生活服务，覆盖全国大、中、小型城市，持卡人通过手机、电脑、Pad等均可使用“悦生活”服务，在减少缴费排队时间的同时为持卡人提供安全可靠的支付渠道，并且对缴费情况一目了然。服务于持卡人并不忘回馈，“建行悦生活，悦缴礼悦多”针对全国不同区域开展，通过礼物形式与持卡人互动。同时，建设银行微信银行特色服务中的“生活缴费”为持卡人提供掌中缴费支付，覆盖社交软件，应用更为方便频繁。2016年建设银行还推出“家居银行”服务，为持卡人提供“7×24小时”代理缴费支付服务，更是极大地满足了部分工作忙碌持卡人的需求。全方位的服务渠道覆盖是建设银行夺得交易金额榜首的理由。
而在消费笔数方面，工商银行以高于第二名1.6倍的绝对优势位于榜单首位。经过一年的客群巩固和平台完善，持卡人通过“工银e缴费”平台自助为本人或他人缴纳水、电、煤气、通讯、电视、宽带、物业、交通罚款、教育培训学费等各种费用，而作为“宇宙第一大行”工商银行也没有门户之见，“工银e缴费”无需注册且任意银行卡均可轻松缴费，自带账单提醒功能和账单代扣功能，为持卡人提供贴心周到的服务。而在2016年，“工银e缴费”将服务类型拓展到12大类，细分到45类日常生活项目，基本实现全面覆盖。因此，以大差距超越第二名成为榜冠当之无愧。
由上可见，无论是消费金额第一，还是消费笔数第一，拓展线下支付场景，紧跟移动支付趋势，方能在榜单上力争上游。
最爱阅读持卡人
2016年，建设银行连续第三年蝉联全国书店消费金额、消费笔数双冠军。
服务教育、服务高校是建设银行颇为重视的一项重要举措，积极深耕拓展高校学生、教师持卡人群体，支持教育事业发展，形成了具有建行特色的教育品牌产品。针对学生群体的“优智规划”、“莘莘学子馆”、“刷卡加加送，信用节节高”等产品及活动，以及涉及90多所大学多达95种的莘莘学子系列信用卡，因其针对人群为在校学生被称为信用卡界“小鲜肉”。由于学生群体的特殊性，书籍购买占相当大的比例，全覆盖的高校联名信用卡也将持卡人客群固于麾下。
而建设银行专门面向全国普通高校和民办普通高校的在校大学生量身打造的集电子银行特色产品、专享优惠等优质服务为一体的金融服务产品—“建行学生惠”，由于其还可通过电子银行渠道与家长建立“亲亲账户”，家长向学生转账享受5万元额度内、同行异地免手续费的优惠，受到众多学生家长的喜爱，成为建设银行继高校学生、教师群体后辐射到的另一优质持卡人群。
所以，建设银行信用卡持卡人蝉联“最爱阅读持卡人”获得认可。
最爱驾车持卡人
建设银行在2016年针对62银联信用卡在全国加油站消费的数据分析中，又一次在交易金额和交易笔数排名中双双荣获第一，建设银行持卡人再次成为“最爱驾车持卡人”。
针对喜爱自驾游的持卡人，建设银行推出“龙卡汽车卡，驾遇新生活”，包括“周边游满800立减300元”和“二十四城记、周边游166元超值抢购”等活动，极大地丰富并方便了持卡人驾车休闲生活，为持卡人带来不一样的用卡体验。针对龙卡信用卡持卡人的“银联信用卡国内机场1元停车”活动也大获好评，潇洒车族系列信用卡2016年大部分升级为芯片卡，在原有的免费洗车、积分换油、道路救援、电子救援、车险分期等服务上，添加了诸如车险增值、车险返还、4S店优惠等增值服务，使持卡人在用车方面能够得到从刷卡优惠、用卡安全，到持卡服务的全覆盖，成就了建设银行持卡人“最爱驾车持卡人”称号。
最爱超市持卡人
交易金额在前两项夺得冠军的建设银行在2016年针对62银联信用卡在全国大型超市消费数据中继续发力，再次夺得交易金额、交易笔数“双料”冠军，建设银行持卡人获得“最爱超市持卡人”。与2015年相比，2016年交易金额方面建设银行保持第一，交易笔数方面从之前的第二名跃升至第一。
2016年，建设银行与众多大型连锁超市展开针对持卡人的优惠促销活动，持卡人使用建设银行银联信用卡到大润发、欧尚、沃尔玛、麦德龙、家乐福等商超购物，可享受随机立减或不同额度的满减优惠，由于合作商户均为全国性大型连锁商超，因此无论是地域覆盖，还是消费者人数覆盖上均占有极大优势，加上建设银行的长期优惠活动的带动，使广大持卡在进入以上商超消费时习惯性选择其发行的信用卡进行消费并获得优惠，带动建设银行持卡人消费金额和消费笔数挺进第一，并获得“最爱超市持卡人”称号。
最爱咖啡持卡人
2016年，针对62银联信用卡在全国咖啡消费中的交易金额和交易笔数进行数据分析显示，招商银行一枝独秀冠名第一，广发银行居于第二，招商银行信用卡持卡人成为“最爱咖啡持卡人”。
2016年，银联联合各商业银行“刷62银联信用卡享太平洋咖啡免费升杯”优惠活动持续开展，持卡人使用银联信用卡（62开头）刷/插卡或非接（挥卡）、手机HCE消费，在每周二、周六、周日享免费升杯2档权益，其他日期免费升杯1档。
招商银行银联信用卡持卡人在境外消费（含网络）一笔，即可于第二周周四在招商银行“掌上生活”上领取一张星巴克兑换券。同时，在全国星巴克门店可刷信用卡积分，每799积分可兑换1杯任意口味星巴克饮品，还有3000积分兑换3杯星巴克中杯咖啡等，使持卡人消费积分与日常习惯挂钩，得以利用；而“掌上生活”主推的“周三半价”活动商户中包括COSTA、星巴克等众多咖啡店的五折优惠或套餐，也得到持卡人的热捧。在众多银行中，由于招商银行持卡人数先发优势，叠加咖啡商户优惠活动，因此获得“最爱咖啡持卡人”称号。