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一、热爱就要付出
梁琼写道:“我们信贷员说得最多的词就是折磨和痛苦。”由于工作不全不细，第一笔上会的*款贷**一次一次地被否决和重新调查，苦闷得只想逃跑。一位同事及时开导说，你要经历千锤百炼，我们都是被挤压得崩溃了、精神分裂了，再组合、再分裂、再组合，才炼成了这金刚不坏之身。正是因为有了这种自己和客户的互相折磨与付出，才使得她和客户及家人的距离拉近并且彼此信任。到现在与客户一家人的关系非常好，还时不时地互相关心和问候。
面对不具备*款贷**条件的客户，梁琼是这样说的:我们的信贷员一定要按工作程序和守则来认真细致地了解、核实每个客户的情况。钱是银行的，那都是储户放在银行的钱，我们不能让银行遭受损失，银行的名誉是非常重要的。在银行工作的我们更要爱惜银行，我们必须认真对待我们的工作。
二、感悟人生，体会冷暖
高燕在谈到一个客户找其哥哥作担保而嫂子不同意时写道，照原来，我会觉得是客户人不行，所以家人不愿给担保。可今天我感到了平时再好的关系一扯到金钱就变样了，当天下午客户找到了原来的同学作担保，顺利地解决了*款贷**。于是她认为到底是亲人亲，还是友人好?无论什么人，在你最需要帮助的时候拉你一把的人才是你的“真人”;无论是亲情还是友情，能雪中送炭的才是真情。
高燕的观点，虽然有些偏颇，但她还是体会了人间的冷暖。正确的认识应是:不能简单从表面上看是否有“真心”和“亲情”。无论是谁，在进行情感和金钱投入时，都会有不同的判断和想法，以及不同的利弊权衡，甚至考虑时机是否成熟等，因素很多。但不一定帮忙就是好，不帮忙就是不好。在工作中友情和亲情都应放在其次，要把集体的利益放到第一位，这才是我们应该恪守的原则。
三、优质在于及时
李春梅说，上周末分析了几个客户，其中一个客户给她留下了深刻的印象，好像突然间明白了要以负责的、服务的态度，在真正的意义上去满足客户。
原来这个客户是个残疾人，不愿让人知道自己在银行*款贷**。李春梅便把大部分对客户数据收集的过程都放到了银行和客户的家中。存货单则是让客户自己整理出来后，她去摊位上对比抽查了四五种，尽可能不让周围人觉察，工作结束时，客户出乎意料地有些激动。
李春梅记得一位同事曾说过，作为BSB行微贷部的一名信贷员，我们应该有这样一种意识:所谓的优质服务并不是露出标准的八颗牙齿微笑，就能诠释其全部内涵。真正意义的服务，就是满足客户最迫切的需要。如果某个客户符合微贷条件，那么，银行最好的服务也许就是在这个客户最需要钱的时候把钱送到他们手里，这才是对客户的真正的负责。有位信贷员被有些客户戏称为“财神爷”也许正是客户这种心理的反映吧。
四、拒绝是对真实的了解
李捷在面对一个客户就是觉得*款贷**被拒绝是没有理由时，想得更多的是，是不是自己的分析有问题，如果信贷员分析有错误，可能就会对客户造成很大的影响。她便要求自己坐下来好好想想，然后肯定地在心里说，我的分析没问题，如果客户硬说他有还款能力，那就是他对我有所隐瞒。
她继续写道:其实想想，看到客户那个样子，心里真的不好受，我知道，他真的需要钱，可银行不是一个福利机构，不可能因为客户条件不好，就去同情他。原来学会拒绝也是一件不容易的事。做这个工作就得学会好好拒绝，要用事实及数据让客户去信服、去接受。人的素质也是不一样的，对不同的人应用不同的方法。
窥一斑而知全豹。这些体会虽然都是一个个的事件，但从中我们清晰地感受和看到了微贷理念、微贷技术以及微贷人员行为规范，在每个环节都得到落实的生动事实。
微贷是理念、是标准、是技术，是文化、是人才、是制度、是管理、是效益……没有文化的*队军**是愚蠢的*队军**。我们的微贷队伍是用新观念、新技术、新规范、新思想、新方式、新要求武装起来的生力军，他们既有严格的职业操守，又有把客户当亲人的思想。 我坚信微贷思想扩大到全行之时，就是BSB行具有核心竞争力，成为现代化、国际化银行之日。
编后语：诚然微贷最可贵的是文化。重要的事情说三遍IPC小微信贷是理念是标准、是技术，是文化、是人才、是制度、是管理、是效益……没有文化的*队军**是愚蠢的*队军**。放在今天以团队建设为核心的小微信贷这些功能仍然存在，并没有任何技术可以替代。这也是为何小微如雨后春笋似，一波接一波，一茬又一茬，在城商行、农商行、村镇银行击鼓传花似的进行的原因。既获得客户，又赢得市场，还培养队伍，留在损益表里是真真的利润。一箭多雕。
本文摘自《微小企业*款贷**案例与心得》作者金岩。
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