no.1
小编在3·8那天看到一则报告，其中有这样一组数据——据“麦田房产”统计数据分析，上一年度中高端二手市场中女性购买占到4成以上。35岁以下购买房产总价1500万以上的单身女性比例在3%左右，一次性付款的占到了40%……
等等，你是说一千多万……全！款！买！房！
天呐，她们是觉得自己超级霸气吗？
还是人傻钱多？一千多万付全款而不*款贷**赚利息差？都不理财的吗？
哪怕不投资，放余额宝总会的吧……小编简单计算下，假设一千万房产，*款贷**七成700万，30年等额本息。
仅仅将700万放进目前年息为3.3%的余额宝，将得到收益
一千多万呐！而*款贷**产生的利息，目测只有几百万啊……
什么“全款买房省心、霸气，*款贷**麻烦不好卖”咱就不谈了好吧，毕竟“全款买房还存在许多变数呢”。也就是说不论全款买房还是*款贷**买房，各有优劣，咱不讨论那些，如今是市场经济、资本为王。
渥金作为一家投资理财平台，只从“赚钱”出发，考虑怎样赚取更大的收益。
no.2
那么问题来了，手上有足够闲钱的中产阶层，从投资的角度来说，全款买房好还是*款贷**买房划算？
假设某女中产年薪近百万。准备在深圳买一套150平的房子，总价1000万，有能力全款买房。但想着自己交了四五年公积金不用来买房有点可惜，最近又看了几篇投资理财的文章，知道有现金在手才是硬道理，于是放弃全款买房。改用公积金+商贷组合*款贷**买房。
按公积金缴存比例规定，她个人缴存部分为每月6k，公司缴存6k，目前公积金账户余额为4万，信用非常好，用房贷计算器可以计算出她最高可以使用公积金*款贷**的额度为104万元。
首付三成，公积金*款贷**104万，剩下部分596万选择商业*款贷**，再次用*款贷**计算器计算详细还款计划如下：
月均还款为36157.46元，其中可用公积金每月还款1.2万，即每月仍需还款24157.46元。对于每月到手工资近6万的中产女来说，在可控制范围内。
no.3
*款贷**和还款计划搞定了，此女还有700w现金资产呢！
因为房子*款贷**30年共产生利息6016684.98万，也就是说此女首先要保证能在30年内利用这700w赚超过602万的利息！如此计算，她需要做一个怎样的投资计划呢？是年息必须大于4.9%吗？
并不是，因为——我们用计算器算一下，假设年息为4.9%，本金存入30年后，700w将变成……
看到没有，2240万，远比*款贷**30年的利息602万多得多！
这是由于*款贷**时选择了30年等额本息的缘故，随着时间推移，本金越来越少，利息自然越来越少，也就是说*款贷**30年我们实际还款的利息远没有4.9%。
*款贷**买房，你虽然也付出了不少利息，却保有了700w现金的使用权，这700w现金的投资回报十分惊人，稳健型投资如基金、余额宝等也有3%-5%的投资回报，稍有风险（风险来源于选择平台）的如p2p，年收益回报达10%左右（渥金平台目前年化收益10.3左右）。
两相比较，*款贷**产生的利息实在微不足道！
no.4
算到这里，可能有小伙伴要问了：像你那么算的话，全款买房之后，她每月原用于还房贷的3.6万也可以用来投资啊，每月复利增加，30年之后岂不也是亿万富翁？
看到这里，小编笑了！因为这样一来，问题就更简单了——“*款贷**买房”是以700万为起点的复利投资，全款买房则是以每月定存3.6w（且其中1.2万在公积金，达不到4.9%年息）的复利投资，起点不同，结果也将相去甚远！
试想下如果是你——
既有能力全款买房，每月还贷也很轻松，看完这篇文章后还会不会选择全款买房呢？