再也没有比P2P更狂躁的创业了。一边是疯狂挖媒体人卖命鼓吹抢眼球，比如原腾讯网新闻中心主编王以超跳槽积木盒子总裁助理、媒介总监，原香港卫视副总裁兼执行台长杨锦麟加盟银富集团ELRE担任集团首席公共关系媒体新闻官；一边各种跑路玩失踪。
P2P到底有多美？
随着中国经济债务风险正式浮出水面，香港很多行家甚至怀疑国内的P2P网贷业可能最终会遭连根拔起的命运。
大家都知道，网贷公司长线的竞争重点，在于风控设计的合理性，这是传统金融业的核心所在。但现在很多国内网贷公司负责线下风控的团队都越做越“重”，动辄成千上百人。其实，在不影响*款贷**质量的前提下，风控系统的设计还是应该尽量拉到线上，做数据化处理，这样才算利用好互联网之优势。
内地在线下人员成本以及承担业务量方面，还有不少压缩空间。目前，国内同业缺乏应付经济下行风险的实战经验，而在个人*款贷**业，不管你前期吸了多少客，抢了多大地盘，一旦你的成本利率因坏帐而上升，客户便会开始大量流失，如果中途翻船覆舟，前期市占率再大，也只会树倒猢狲散。
预测，网贷平台的资金供应方结构，会由原来的大量依靠屌丝，逐渐向“国外的机构投资者和富有人群各占30%”的格局过渡；市场结构一旦改变，原来那套靠网上流量营销制胜的方法，并不一定对得上新入场资金的口味，而团队专业性和数据审批的精确度等元素会更受资方青睐。
借鉴美国Lending Club和Prosper的经验，网贷公司的发展方向会是这样的：最初点对点的P2P*款贷**方式，会逐渐混合其他模式，最终发展成一个全新的风险资产类别。 在美国，很多P2P*款贷**被基金和私人投资者视为一门分散风险的新兴投资工具。眼下中国的网贷也正在向这种混业形态发展。海外经验已经证明，P2P作为一个商业模式，其可持续经营成本确实比银行私人*款贷**部门低，因此估计，未来就算会有相当数量的平台出事倒闭，但这并不是坏事，优胜劣汰反而会为成熟的P2P平台腾出更健康的发展空间。
其实在经济下行时期，一样可以扩大市占率，只不过需要把策略调整为“稳中求胜”，抢他人丢失的再融资市场罢了。
最大的风险是政策底线，而*会两**后政府对互联网金融创新基本持支持态度。
礼德财富洪凯彬、PPmoney胡新都坦诚，南派创业者跟北派最大的不同就是一个埋头苦干默不作声想着200年憋一个惊天动地的屁、一个高谈阔论天花乱坠买一条*裤内**都恨不得从一环炫耀到6环以外。
这个论调，广州创新谷CEO何云湘也讲过，所以旗下的礼物说、兼职猫、超级课程表创始人都特别敢说敢表演。产品先不说，名气先搞大。相当于先上船再买票，肚子搞大了再说结婚的事儿。
在P2P当下跑马圈地之际，内地平台如春草丛生、香港网贷公司Welab等也加入战争，抢人圈地占先机、宣传包装夺眼球，确也是必要的。
但最基本的产品为王、服务至上、体验最优、风控为本、互联网优势……这些根本的必须要夯实。
祝福你。
作者：岳海栋 微信号qipashuo520