在上千家P2P平台鱼龙混杂的网贷市场里，判断一家平台值不值得投资，除了平台背景、安全保障方面，还有一项直接决定用户能否长久在一家平台投资的因素----投资体验。不过这一点却往往被平台和投资人忽略。
近日，网贷天眼选取了知名度排名较高的13家平台，包括积木盒子、你我贷、小牛在线、PPmoney、团贷网、拍拍贷、宜人贷、陆金服、宜贷网、和信贷、微贷网、点融网、人人贷，从平台起息时间、提现到账时间、手续费、锁定期后是否支持自动续投、是否允许债权转让以及投资端口等6项指标进行实测，对比展示如下：
起息时间大部分为3天
春节长假过后， 除了平台出现资产荒现象外，长期以来，平台起息慢，回款慢等问题，造成投资人资金站岗，影响预期收益，并引发大量投诉。
调研结果显示，13家实测P2P平台在起息方面，只有点融网为投资当日开始计息，是13家平台中起息最快的平台。拍拍贷为满标当日计息，微贷网、陆金服、团贷网、PPmoney、红岭创投、小牛在线的散标通常为满标复审后次日计息。
起息时间较长的平台为团贷网，智能投资产品有5天的锁定期，和信贷为2-5个自然日，你我贷中的有道智投产品通常为3天后开始计息，宜贷网，在满标之后需要0-3个工作日的复审时间，复审通过后开始计息，团贷网的优选智投产品一般为1-3个工作日计算利息。
一半平台提现当天到帐
从提现到账时间来看，7家平台可以当天到账，分别为红岭创投、拍拍贷、宜贷网、PPmoney、和信贷、陆金服、微贷网，其中和信贷是7家平台中提现到账最快的平台，投资人在资金到期后，提现5万以下能够实时到账，5万以上30分钟到账。不过，平台的踏实赚产品正常退出周期一般为自甲方提交之日起的5个自然日，退出期间内不产生投资收益，投资人资金处于站岗状态中。
需要注意的是，宜人贷投资锁定期结束后，最长不超过7天资金退回到平台账户中，当投资人提交提现申请后，资金在3个工作日内转到银行账户；另外，团贷网充值未投资的资金需要在15天后才可以提现。部分平台会对充值未投资的这笔资金收取提现手续费。例如，和信贷充值15日之内提现收取0.3%的手续费，但因此限制提现的情况十分罕见。
2家平台锁定期内自动续投
自动续投是指，当投资产品到期后，为避免用户回款资金闲置，委托平台自动将回款本息投入新一期产品的功能。
在设置了自动续投的平台中，用户有两种方式可以设置续投，一种是用户购买产品时，可勾选“到期自动续投”。当产品到期后，用户委托平台自动为用户投资与当前产品期限、类型相同的新产品；另外一种是，若用户购买时未选择自动续投，可以在回款产品中设置自动续投。两种自动续投功能，都需要投资人提前设置自动续投功能，资金才会投入新一期产品中。
网贷天眼测评的13家平台中，锁定期结束后，如果投资人希望续投，需要在退出前进行手动设置，或者拨打400电话验证身份、后台审核、用户确认三个主要步骤，并未发现有锁定期到期后自动续投的现象。
不过，小编发现，2家平台在锁定期内可以自动续投，其中包括团贷网的“复投宝”以及小牛在线的“安E计划”，这2家平台均是将投资人每月回款的本金和利息自动续投，直至锁定期结束。例如，投资团贷网产品复投宝，期限6个月，对于服务期内的资金回款，系统会在投资人授权后自动复投，直到6个月服务期结束。值得注意的是，复投宝上显示的参考年回报率也是复投后的预期收益。
债权转让暗藏“玄机”
为了弥补网贷投资灵活性不足的短板，P2P平台推出了债权转让功能，投资者可以通过该功能将未到期的投资项目进行转让，以获取流动资金。13家平台中，目前仅积木盒子不支持债权转让功能。
从支持债权转让的平台可以看出，并不是平台所有借款产品都可以进行债权转让，转让条件对项目类别、持有时间等方面都有一定限制。另外，在设置了债权转让功能的平台中，会收取转让总额的0.1%-2%之间的手续费，持有期越短，手续费越高。
以红岭创投与宜人贷为例，目前, 红岭创投收取的转让手续费最高，当债权持有30天（含）以内，转让服务费为转让本金的2%，而债权持有超过90天，转让服务费仅为转让本金的0.5%。对比手续费，宜人贷精英标则要求债权持有期满90天支持债转，转让服务费按转让债权的剩余本金的0.2%收取，明显低于红岭创投持有期90天以上债权。
另外，还款方式也会限制债权转让。红岭创投vip用户仅开放还款方式为按月到期或按天计息到期还款的债权进行转让。在持有期天数上，用户在红岭创投的债权持有期需要达到30天以上才能进行债权转让；在转让时间方面，债权转让有效期为当天晚上10点之前，超过这一时间系统将撤单，待第二日可以再次申请债权转让。
投资P2P要交多少手续费，你算清楚了吗
对于头部平台来说，预期收益并没有太大差异。然而，如果计算上各种手续费中，则投资人实际到手收益就会出现明显差别。平台收取的费用中通常包括提现费、紧急退出费、利息管理费、债权转让以及违约金等。所以，投资人一定要看清平台的收费规则，算清实际收益率后，再决定是否下手。
提现费方面，一般平台提现费用有三种：免费提现、固定收费提现和紧急退出收费。免费提现，即提现不限次数与金额，每次提现都会免费。目前，和信贷、拍拍贷、你我贷、陆金服、小牛在线在投资到期后提现免费。
另外，为了避免用户频繁、小额提现，个别平台设置了附加条件，比如宜贷网每月首次申请提现免费，其余提现则收取提现金额的0.1%，单笔最低2元，最高100元；微贷网投资后回款的资金每月前三笔提现免费，超过三笔后每笔手续费2元；点融网每月可享受三次免手续费提现，超出后每次收取两元提现费。
在紧急退出时，和信贷收取本金的2%作为手续费。宜人贷按总资产*紧急退出率（锁定期6个月以下按1%收取，6个月以上按2%收取）收取提现费。
值得注意的是，尽管微贷网每月前三笔提现免费，不过，平台收取了利息的6%作为资金管理费，假设投资一万元，收益为100元，扣除6%的利息管理费，最终到手的收益为94元。
目前，平台对利息管理费有不同的叫法，如“资金管理费”、“平台服务费”等，但是收费方面基本是按投资收益的一定比例收取。
相比收取利息管理费，提现费可以说是小巫见大巫。毕竟，持有期限越长，预期年化收益与实际年化收益率差距越大，投资者损失的年化收益率越高。但不是说投资短标收益就能最大化，需要说明的是，投资者在获得更高收益时，别忽视平台的利息管理费。
3家平台设置微信投资入口
13家平台中，目前除了可以在PC以及APP端投资外，另外有3家平台（包括小牛在线、和信贷、微贷网）设置了微信投资入口。一般来说，选择微信投资主要的优点便是方便，快捷。投资人关注平台微信公众号并登录后，便可完成投资。相对PC以及APP端口，微信入口是比较便捷的投资方式。