市面上，我们常常见到的年金险都有这样的特点：

不管什么年龄投保，必须到到固定的年龄才能领钱。

比如说30岁投保，约定60岁开始每年领取一笔钱，直到终身。

中途如果要用到保单里的钱，只能通过保单*款贷**，或者一次性退保，

灵活性不高。

而今天要给大家介绍一款比较少见的“非典型年金险”，或者说“类增额型年金险”，它的特点是：

返钱快： 最早投保后5年就可以开始领钱；

灵活性高： 像增额寿一样，支持中途部分减保，拿出一部分现金价值，保单继续有效。

这款产品，是弘康人寿出品的金禧一生。

这款产品除了可以用年金险的思路使用，为老年生活提供终身现金流；

也可以用增额寿的思路使用，在中途需要用钱的时候，通过部分减保来实现。

那这款产品具体保障如何？收益如何呢？

今天奶爸就来给大家介绍一下这款产品！

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弘康金禧一生保障如何？

事不宜迟，我们首先来看下弘康金禧一生的保障内容具体是什么：

可以看到这款产品的基本信息也有一些过人之处，具体表现在：

1、投保门槛低

弘康金禧一生年金保险60岁以下的人群都能投保，年龄覆盖的范围比较广泛；

而且起投保费门槛很低，1000元起就可以投保，这对于低预算的人群来说非常友好。

2、支持隔代投保

弘康金禧一生支持隔代投保，这就意味着疼爱孙辈的爷爷奶奶/外公外婆也可以为自己的孙辈投保。

这样好处在于可以确保如果自己的子女发生婚变/债务风险的时候，这笔资产不会受到影响，直接以保单形式为孙辈们所有。

也可以作为一种定向的财富传承，最大限度地防止资产纠纷。

3、领取方式灵活，终身有现价

弘康金禧一生年金领取的方式有很多，包括年领、半年领、季领以及月领四种，非常灵活。

首次领取年金的时间也很灵活，可以在以下时间开始领取：

可以在第5/10/20/30个保单周年日领取或者在被保人年满70周岁对应的保单周年日开始领取。

这就意味着被保人如果在30岁购买，可以不需要等待30年甚至更久的时间，就可以领取到年金。

比如说被保险人选择5年期缴，第5个保单周年日领取，或者选择10年期缴，第10个保单周年日领取，这两种方式均可以实现交完即领。

另外，该产品还会提供身故保险金，按被保险人身故时累计已交纳的保险费与身故时现金价值的较大者给付。

其他保障内容方面，弘康金禧一生还支持减保、保单*款贷**，保单自动垫交和信托等权益。

想了解具体保单设计的朋友欢迎私信奶爸咨询。

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弘康金禧一生收益如何？

前面我们提到，弘康金禧一生相比于一般的养老金，更像增额寿，因为它的现金价值相对较高。

不过也因此，它的领取金额也会比其他高领取的年金险产品稍稍逊色一点。

如果将它作为一款快返还的“增额寿”去使用，收益大概是多少呢？

以30岁女性，年交10万，交5年，第5年开始领取为例：

从第5个保单周年日开始，每年她可以领取15840元，

这笔资金能补偿她日常的开销以及玩乐；

在38周岁对应的保单年度末，已累计领取年金加上现金价值超过了52.4万元，超过了已交的保费。

在100周岁对应的保单年度末，他已累计领取年金加上现金价值约达154.3万元，相当于已交保费的3.09倍。

如果在未来有资金需求，还可以通过减保、保单*款贷**等方式作为临时周转。

如果想把弘康金禧一生作为年老后养老或者后续资金传承来使用的话，也是可以的，

举个例子：

30岁男性，年交10万，交10年，第30年开始领取：

从60岁开始，每年领取72280元作为年金，相当于一个月有6000元左右的养老金，

与社会养老保险叠加起来，可以很好地支撑被保人的日常开销和游玩需求。

累计领取至80岁时，累计领取年金达到151.8万元，累计领取IRR为1.223%

，如果这个时候选择退保，可以一次性获得172.9万元的现价，退保IRR高达3.044%；

如果没有选择退保，到了100岁时，累计领取年金达到296.3万元，是已交保费的差不多3倍。

这意味着即使到了晚年，这份保险仍然可以作为一笔可观的补充养老金，为老年生活提供更多的经济保障。

如果这个时候身故，子女等会获得125.3万元的身故保障金，起到财富传承的作用。

总的来说，弘康金禧一生现金流稳定，可以快速领取，快速回本，并且收益颇高！是个储蓄的好选择！

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奶爸总结

综上所述，弘康金禧一生可以成为有强制储蓄需求、未来规划养老金的人群的坚实后盾，让前者可以轻松理财，让后者可以在晚年过上高品质生活。

不过购买养老保险最好了解其保障内容以及收益表现，再从综合各方面考虑。

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