2024年是我入职保险行业的第7个年头，主要经营财产保险，我卖出的保险不少，车险、意外险、建工险、团意险等等
也大大小小经历过多次保险纠纷，我相信大部分朋友对保险的理解就是：“保险嘛，就是这个不赔那个不赔~”
这句话.....怎么说呢？我不否认现在的保险营销员仍然存在只卖产品而不关注保险条款造成双方认知偏差或者更有甚者故意隐瞒免责条款只为能够多卖两份保险的恶意行为。
但更多的我相信是大家对保险产品不清楚、不了解带来的“偏见”，认为保险就是“忽悠”，几句话就把我口袋里的钱拿走了，只换来一张轻飘飘的保单....
如今，保险产品繁杂众多，推销方式多种多样，如何在众多保险产品中选择最适合自己的呢？
今天我来告诉大家，关注保险产品的5个要素，就能让你掌握保险产品的基本内容从而合理选择。
容我喝口水，细细道来.....
保险产品中需要重点的关注的5要素如下
第一点：投保范围
什么是投保范围？简单来说就是这个保险产品保障谁？谁能投保？
这就引出几个词：投保人、被保险人、投保标的
投保人：简单来说就是与保险公司签订投保合同并支付保费的人，可以是自己为自己投保，也可是为家人、员工、合作伙伴投保等等。
被保险人：就是是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人，简单来说就是赔款受益人。
标的：又称为保险对象，可以是人、财产或者是与财产有关的利益或责任。
三个方面一句话概括就是：谁来出钱买保险，谁受益，保障什么，你就能知道保险产品中重要的一个方面。
第二点：保险期限
保险期限：就是字面意思，通俗来说就是保多久？一年、半年还是一个月？这个是你购买保险产品所要了解的第二点个。
第三点：保险费及保险金额
保险费：你购买的这个产品是多少钱？怎么算的？
保险金额：发生保险责任后能获赔多少钱？
打个比方，比如你买了一个车辆保险，保费2000元，其中就包括交强险650元，车船税300元（代收），第三责任险500元，车辆损失550元，合计2000元。
保险费都有一个公式：保额*费率=保费
这个在这里就不展开再说，大家只需要关注保险费和保险金额是否分项列明，是否清晰的展现给你，而不是隐藏起来就简单告诉你一个总的保费和保险金额。
第四点：保险责任
划重点、划重点、划重点，重要的事情说三遍，保险责任是整个保险产品核心，保险合同必须清晰列明，也是大家购买保险最应该关注的一点
何为保险责任？它的定义是指保险人依照保险合同对被保险人或者受益人承担的保险给付责任。
有点绕口，简单为大家翻译一下，保险责任就是发生那些风险后可以向保险机构申请赔付，举一个例子大家就更能理解清楚
以意外险为例：
张三购买为自己购买了一份意外人身保险，保险期限为1年，支付了保险费100元，保险责任是：在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，向被保险人或受益人支付一定数量保险金，张三因为上山游玩不慎失足跌倒造成颅脑受损，经医治鉴定后达到十级伤残，张三向保险公司申请赔付，提供相关理赔材料后获赔2万元赔偿金。
这个案例中为大家简单分析一下，刚刚我们提到的五要素中的前四项内容
第一投保范围：投保人、被保险人都是张三，保险标的：就是张三本人
第二保险期限：1年
第三保险费：100元
第四保险责任：保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废后向保险机构申请索赔，保险责任是清晰的、无争议列明的
我相信大家在面对部分保险销售人员推销产品时会说：“你买了这个保险在XXX情况就能得到赔偿”，并没有清晰的向大家介绍具体的保险责任认定，这个也是造成对保险产品没有深入了解从而与保险公司扯皮甚至诉讼的重要原因。
第五点：责任免除
同样，划重点、划重点、划重点，我相信大家在网络上或多或少都了解到为何属于保险责任保险公司却无法赔付呢？从而错误的理解“就是保险公司不想赔！”这种片面的想法。
当然不否认某些保险公司在保险销售上存在较大漏洞，这里就不展开说了，还是回到责任免除上
责任免除是指：保险人不负赔偿责任的灾害事故及其损失范围
一般来说，保险合同中会逐条列明发下列哪些情况保险公司不进行赔偿，如：保险人（保险公司）对驾驶人醉酒后驾车致受害人财产的不承担赔偿责任
举个简单的例子，大家十分熟悉的车辆保险，李四喝酒后驾驶机动车撞毁王某停放在车位的轿车，经公安机关查实后李四属于醉酒驾驶，这种情况下李四是无法向保险公司申请保险索赔的
这也是大家购买保险产品时必须关注的一点，那些是除外责任，那些是无法赔付的内容，更理性的看待保险产品，而不是只听保险销售怎么说。
时间有限，今天就简单的为大家介绍保险的5要素，你只需要掌握这个5要素后在你看到一个保险产品就能帮助更快、更全面的了解这个产品是不是我真的需要？是不是符合我风险保障的产品。
保险是帮助大家转移风险的重要手段，记住不盲从、要理性、熟掌握三个诀窍，我相信大家能对保险有更深的了解。
好了，我是狐狸，大家有啥想问的可以在评论区留言，我会在第一时间为大家解答
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