恒泰尊享终身寿险是陆家嘴国泰的一款保终身的增额寿险，保额随年龄长大。
现在市场上太多增额寿产品了，恒泰尊享是否值得投保呢？先了解它的优缺点，才能摸清它的底细。
产品形态：
1、 被保人年龄： 出生30天～70 周岁（含）；
2、 保险期间： 终身；
3、 交费年期： 1/3/5/6/10/15/20年交；
4、 交费频率： 一次交清、年交；
5、 最低保费：
趸交≥5万，期交≥5千
关于陆家嘴国泰人寿
2004.04中国保监会核准筹建，是 海峡两岸第一家合资寿险公司 。总部设在上海，注册资本30亿元人民币，
股东之一（50%）： 上海陆家嘴金融发展有限公司
其背后的陆家嘴集团1990年成立至今，旗下占领了地产和金融领域的多个版块。
股东之二（50%）： 台湾国泰人寿保险股份有限公司
成立于1962年10月，台湾地区寿险业龙头，作为首家进入的台湾保险业者，每3个台湾居民就有1个是国泰人寿保户，台湾地区业界第一，总保费超过1500亿元。
两家背景强大的公司强强联手，截至2020年底， 总资产超过130亿元。
作为合资公司，产品也有一定的特色。
优点分析
优点一、额外赠送公共交通意外险
额外赠送作为乘客的（水陆空）公共交通意外身故/全残保障，时间是18岁后的前20个保单年且在70岁前，额外赔一笔钱。
相比同类产品只额外赔航空意外来说，陆家嘴国泰这款增额寿可以包含水、陆、空公共交通意外责任，责任保障更宽泛，特别是陆地，发生意外的可能也越大。
有一点需要注意，虽然保障宽泛，但年龄却有限制，其他虽然只保航空意外的，没有年龄限制。
所以在这方面，有总比没有好，最好是自己额外购买，保险上百万也不会太贵。
优点二、自带投保人意外身故或全残豁免
投保人豁免是什么意思呢？
在投、被保人不是同一人的情况下，在交费期内，如果投保人发生身故或全残，而保费还没交完的，就可以不用再交了。
比如按20万*10年交，第一年交了20万，第二年投保人就身故或全残，那剩下的180万都不用再交了，收益按200万算。
这里注意一下，自带的这个功能是意外导致的才算，疾病导致身故/全残不能豁免。
目前有少量寿险有此功能。
优点三、第二投保人写进合同
这一点是非常重要的， 敲黑板！！！
增额寿基本上都是保至终身，保障时间长。
大家要知道，一张保单的现金价值是属于投保人的，如果投保人中途身故，和房产、放在银行一样，这笔钱就变成遗产，它流向可能会有诸多争议，可能会引起家庭矛盾。
举个房产变为遗产的纠纷案例：
一对夫妻的共同房产，男主人去世，按照最新《民法典》的遗产编来说，属于男主人的一半房产应当由第一顺位继承人（配偶、子女、父母）平分来继承。
但是还没来得及分遗产，去世一方的仅有的母亲也去世了。这时候，男主人的姐姐来到弟弟家里，给自己的侄子和弟媳说，要分走一部房产。
为什么呢，当年男主人去世后，他母亲应得的部分，在母亲去世后又变成了遗产，姐姐属于母亲去世的时候的第一顺位继承人。所以，姐姐是可以分走房产的一部分的。
实际上，还有一些其他很多亲人对薄公堂的案件，所以在律师界有名话叫：钱现在属于谁不重要，重要的是未来这笔钱属于谁。
一张保单，如果在投保人生存的时候就可以指定传承人，那么身故后，就没有那么多家庭纠纷了。
第二投保人就相当于是将继承人直接指定，一旦投保人身故，这张保单就属于第二投保人了，也不会有人来争。
但目前市场上有少量可以做第二投保人保全的公司，但能写进合同的产品，就非常稀有了，据我了解，目前只有陆家嘴一家。
优点三、加保写进合同
加保的功能有什么作用之前已经讲过很多次了，再讲一下，在缴费期内：
1、如果以后买不到比此款产品收益更高的产品，想再1次或多次追加钱进去，以锁住现在的高利率。
2、市场同类产品最好的追加方式是：
在缴费期内追加，比如第10年加进去的钱，保险公司按第一次投保的年龄算收益。
也就是说，加保后这笔钱，虽然是第10年加进去的，但相当于前10年也有收益，保险公司会补给你。当然，这是少数公司才有的功能。
恒泰尊享不仅保单2年后可以加保，还可以把之前的利息补给你，最高可加保至2.5倍。
虽然银保监会对市场上的寿险收益有上限的限制，这个功能相当于是用另一种方式提高产品的收益，是送钱给客户。
优点四、减保写进合同
相反，如果中途要用钱，除了可以保单*款贷**，还可以减保，也就是退保一部分钱出来花。
减保和保单*款贷**，建议选择*款贷**，用完以后还回去。
优点五、减额交清写进合同
如果后面保费还没交完，手头紧或者不想再交保费，也不想退保，怎么办？
如果可以选择减额交清，相当于100平的房贷没还完，不想继续还贷，可以用已经交的钱去结算，置换成一个60平或其他面积的房子。
让保单更灵活。
能够同时将加保、减保、减额交清、第二投保人写进合同的产品，恒泰尊享是稀有之物了。
优点五、身故金美金给付海外，实现境外传承
如果被保人身故，身故金会给到受益人，一般需要受益人的国内大陆的帐户才可以。
受益人如果设置为子孙，他们已经移民怎么办呢？
大家知道，慢慢搬钱出国不仅有限制，还很周车劳顿的，如果遇上疫情，可能回国都已经很难了，不知道多少年才能拿到手。
不用担心，恒泰尊享目前支持直接将钱打到国外的帐户，有这个功能，就不用担心子孙未来难以拿到钱了。
优点六、雇主可给雇员投保，留住员工
一般情况下，只能是本人、配偶、父母、子女关系才能投保，但恒泰尊享却可以老板给员工投保，相当于和企业团体险一样。
如果想留住公司里的人才5-20年不离开，那么可以和员工约定，投保时，投保人是老板，被保人是员工，约定的时间到期后将投保人更改为员工，这份保单就属于被保人自己的了。
这里有个小常识，投保人在生存的时候可以直接变更投保人，和设置第二投保人不同，第二投保人是防止投保人身故而又没有指定传承引发的纠纷。
这么好的功能，企业老板们可以好好利用起来。
优点七、可转换年金
被保人60周岁且保单满10年可部分或全部转换，很多产品都有的功能。
对于前期一直用不上这笔钱的人士来说，如果6、70岁发现养老金不足，如果是比较长寿的人，直接在增额寿里面领养老金并不划算，因为总有领完的时候，能转换成年金就可以活到老领到老。
但是从几十年的历史来看，不管是银行还是寿险，利率都是按照下行的大趋势在走。
所以，有一点需要担心的是，那时候的利率太低，转成年金也划不算，最好的方式是，现在也买一部分养老年金，做到专款专用。
一是可以用保单锁定住利率，抵御利率下行的风险；
二是早一点投保，养老金领得也更多。
其他优点
可对接信托，投保人和第二投保人都身故，还可以再指定传承
免责条款少
服务：除了重疾绿通，还有一些贵宾和SOS等服务
缺点分析
缺点一、收益稍差，但可弥补
在收益方面，以30岁男性一次*交性**费100万为例：
如上图，和市场上同类产品光明至尊、传世壹号、世纪鸿运、如意尊2.0、京福传家、鑫越人生、增多多、市场A款、爱心映山红、守护神2.0等相比较，恒泰尊享收益虽然不是最好，但也算是中上了。这些产品都是复利3%以上的收益，市场上还有很多2%的产品。
如果利用好加保的功能，恒泰尊享收益会达到更拔尖的水平，前期还不用占用太多资金，晚几年或十几年交费，保险公司还会把前面的利息补给你。
其他缺点
*款贷**半年付本息，最好的是半年付利息，本金可以一直用
无对接养老社区入住资格
总结
在功能上，没有比恒泰尊享更好、更全面的功能了，市场上能同时把加保、减保、减额交清、第二投保人都明明白白写进合同的产品并不多。而恒泰尊享做到了。
在收益上，在本来就是中上水平的基础上，用好加保功能，收益也是非常拔尖了。
投保投的就是一个确定性，买重疾险的时候，我们会说条款里有的才赔，条款里没有的，也不会多赔，比如买的重疾单次赔付的产品，客户第二次又患重疾了，去找保险公司赔，是常人都知道是不可能的事了吧。
一款产品要上市前的流程是很复杂的，不是把产品开发出来就可以卖了，所以保险公司的产品，都需要在银保监审核通过备案后，才能上市销售。
恒泰尊享这样的产品，把一些其他保险公司没有明确的功能都写进合同，白纸黑纸，也得到了银保监会的认可，在严谨程度上，让客户未来少了很多担忧。
当然，我知道，一篇文章并不能解决你所有的疑问，每款产品都有优缺点，没有100分的产品，具体需要根据每个家庭的情况不同去配置，每个家庭需要的保单功能也是不一样的。
如果你对 陆家嘴国泰恒泰尊享增额寿险 依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔问题等，欢迎到地球号。
后期继续分享优质的产品测评，让我们每个人花最少的钱做最全的保障、最好的理财。
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