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从投资角度来看，发挥人力资产的方法，可以是依靠自己的能力找一份稳定的工作。
前几天看书，里面有句话让我印象深刻。
“你的员工每周用于工作的时间有40个小时，这是他们的一种投资，如果你没有帮助他们最大程度的实现这些投资的价值，那么你就是在浪费他们的时间和生命。”
一个人创造价值是通过劳动时间来衡量的，我们出卖劳动时间来换取收入，换取现金流。
从投资的角度来看，能产生现金流的就叫资产，而我们每个人每个有劳动能力的人都是自身最重要的人力资产。
甚至可以说，人力资产，是每个人最大的一笔资本。
但是同样的劳动时间，每个人能创造的价值不一样，这就跟每个人自身的能力有莫大的关系。
人是有非常强的可塑性的，我们在贡献我们劳动时间的同时，也同时在提升我们自身的能力，提升我们在单位劳动时间创造的价值，人创造价值能力就是这样成长起来的。
我们从没有劳动能力，到有初级的劳动能力，到后来有高效的劳动能力，这是需要一个过程的。
这个过程也可以说是我们积累人力资产人力资本的一个过程。
那有哪些因素，影响了我们这个人力资产的价值呢？
比较神奇的是，我们自身这项人力资产，是可以凭借主观能动性来提升价值的。
在股票市场或者其他投资领域，我们再怎么努力，也很难凭主观意愿改变某只股票的走势，通常都是投资之后耐心等待。但是我们自身这项人力资产的价值，可以凭借我们的努力去提升。
（1）我们之所以寒窗苦读十几年甚至二十几年，原因在于教育是最好的一笔投资，它可以非常明显地提升我们自身这项人力资产的价值。
（2）上班后，努力学习、认真工作，在工作岗位上，在公司平台中，不断提升自己的能力，也可以显著提升收入。
很多单位，如果员工愿意去考取相关证书，培训费、报名费单位都会报销。有了这些证书后评职称会更容易，同样的工龄，收入也会显著提升，带动个人价值的提升。
一个好的学历、一份好的工作，会大大提升人力资产的长期价值。所以，家长才愿意在孩子的初高中教育上投入重金，考研辅导班、公考国考辅导班才会非常火爆。这真的是有投资价值的。
古人经常说，养儿防老。
在传统社会，没有医疗、养老等保障体系。
分散老龄化风险的一个方法，就是多生几个孩子，每个孩子都可以通过劳动获得食品等生活物资，这样自己到年纪大了劳动能力下降的时候，孩子就可以分担自己的养老压力。
孩子在某种意义上，就是一项资产，可以为老年人提供现金流。
到了现代社会，医疗、养老体系已经健全。养儿防老的理念也逐渐变得过时了。
因为社会分工明确了，绝大部分人都有自己的工作，可以通过劳动来获取工资等现金流收入。这种情况下，我们每个人都是一项可以产生现金流的资产。
比如说一个刚毕业的大学生，他手里可能没有多少钱，但是并不能说他什么资产都没有，因为他本身就是一项资产。他可以去工作赚取工资收入。
从投资角度来看，发挥人力资产的方法，可以是依靠自己的能力找一份稳定的工作。
家长总是期盼孩子能有一份好工作，因为好工作可以增强人力资产的价值和现金流。
无论个人能力再强，人力资产也是有风险的。它主要来自两方面：一种是意外风险，人力资产本身会面对各种复杂的情况，特别是遇到一些疾病、意外等风险；
另一种是时间风险，我们的劳动能力会随着时间的推移逐渐下降。
当然，我们可能发现自己不喜欢正在从事的工作，或者找到更适合自己的工作，这时可以换工作。这也有可能带来收入的下降。
不过，好在这两种风险在现代社会都有办法规避。
第一种风险，主要是意外、疾病等导致的。比如说不幸遇到车祸、身染重疾。这种情况下我们无法到岗工作，会对我们的劳动能力产生非常大的影响。
对于这些风险，我们可以依靠保险来化解。例如不幸得了癌症重疾，不仅无法上班获得收入，还需要家庭花费大量的钱去治疗，严重拖累家庭的生活质量。但是如果配置了重疾险，确诊重疾险里所包含的重疾，就可以先行得到一大笔赔付，抵抗这种风险。意外、重疾、医疗开销等风险，都可以通过保险来对冲。不过这些风险也不是每个人都会遇到的。
第二种风险，则是所有人都会遇到的，那就是随时间的推移，我们都会衰老，劳动能力会下降。
二十多岁的时候，我们熬通宵易如反掌，第二天照样生龙活虎地学习工作。但四十多岁的时候，熬一夜就得好几天才能缓过来。到了五六十岁，高强度的工作就无法胜任了。
年纪越大，我们劳动能力越低。与之对应的，是我们的人力资产的现金流，也就是工资，也有可能下滑。
特别是退休之后，退休金相比还在上班时的工资收入，是要打一个折扣的。
如果人力资产是家庭资产的主力，那我们的家庭就必然会面对这样的风险。
为了化解人力资产的时间风险，我们得需求其他类型的资产配置以平衡家庭财务风险的管理。
年轻的时候，我们需要依靠自己的体力或者努力工作来赚取工资收入，这其实就是把自己这项人力资产运作起来产生现金流。
我们可以利用工作得到的现金流逐渐配置各种能产生现金流的资产。例如有的人会把工资存入银行，买银行理财产品；有的人会用工资买股票或基金；有的人会多买几套房子，预备养老。不同人的选择不同。
等到积累的资产足够多，这些资产产生的现金流可以覆盖家庭日常生活的开销，我们也就实现财务自由了。
这就是化解人力资产的时间风险方法。
这个过程会持续几十年的时间。
早期我们的家庭资产中人力资产是主要部分，但随着定投的延续，人力资产产生的现金流就逐步变成其他资产。
最终当我们积累了足够多的其他资产，而这些资产产生的现金流足够我们的生活所需时，我们也就可以退休了。
如果做好投资的话，这个过程需要的时间会大大缩短。
我们也就明白了为何定投是分批投入的，因为资产产生现金流需要时间。人力资产产生的现金流，也就是工资现金流，通常是定期发放的，所以大部分定投也是定期的。
定投的实质，就是把人力资产定期转化为其他资产。所以只要我们还在工作，还在用人力资产产生现金流，就要面对如何定投的问题。
所以从某种意义上来说