当前，数字化已渗透到保险行业的各个模块，进一步提升保险机构的信息化程度、用户体验度、运营效率及风险防控水平。
近日，“华康集团HuaKang“对华康保代多元渠道总经理刘耀聪进行了专访，他详细介绍了 华康如何在数字化浪潮下“乘风破浪”，实现线上线下“OTO”业务赋能，以保险代理人的“轻创业”平台，撬动华康保险产业链新一轮价值增长 。
线上线下整合 构建业务护城河
作为国内最早一批扎根保险中介行业的企业，华康很早就开始了数字系统的建设，比如华康通、财务系统、办公OA等系列线上工具的推出，都是华康立足于保险行业进行的“保险+互联网”管理成果。
在刘耀聪看来，保险中介机构打造数字化、智能化运营能力是未来发展的核心因素，唯有以科技方式优化运营流程，提升客户体验，借助智能手段，控本增效，才能迎来更好的发展。
他认为，数字化浪潮之下，华康的优势是以 “T”（技术Technology的简称）为链接 ，整合 “新型核心系统+电商平台+CRM系统+赋能平台” 为一体，打通传统中介销售的技术链，建立起了线上+线下智能结合的护城河， 真正实现贯穿线上线下“O2O”中的“T”，打造属于华康的“OTO” 。
华康OTO
- “新型核心系统” 相当于人的大脑，在于高效，快捷，稳定，全面——更核心的是支持多条产品线。
- “电商平台” 是一个产品应用平台，发挥的是华康保代“保险超市”的优势；
- “CRM系统” 是新型的客户管理系统，让销售变得更智能，让客户转化变得更高效；
- “赋能平台” 可以帮助代理人实现诸如打造个人IP提升客户转化率等多种展业赋能，同时也能在客户服务方面释放全方位效能。
“总体而言，华康的‘OTO’系统为代理人伙伴提供线上线下融合的营销解决方案，从公域流量转化为私域流量，帮助提升获客能力和服务能力，使销售人员能更专注与客户的沟通和交流，同时为潜在保险客户精准匹配相关服务，大幅提高供需双方对接效率。”刘耀聪说，它不但可以持续赋能华康保代在线下网点全国化、销售队伍规模化的优势，更可以通过系统性的管理体系，把华康打造成为一个开放式的平台，展开更多的渠道合作空间，真正实现一切的改革都建立在提高专业度上的初心。
尤其值得一提的是，华康的“OTO”系统还可复制推行，这种标准化的体系构建，为华康在保险代理行业中突围而出及市场快速复制形成星火燎之势提供了无尽可能。
重塑保险代理人的“轻创业”平台
在保险+互联网的赋能下，华康保代逐渐成为一个扶持保险代理人的共创共享平台，帮助保险代理人转型晋级为 “轻创业”的保险代理专家 。
在深度推进数字化发展进程中，刘耀聪认为应该主动出击，寻求优秀合作伙伴，通过导入市场上成熟的技术模型，结合华康的实际情况个性化定制，搭建华康的专属平台。未来，从经纪人入职培训、产品对比、计划书制作、个人网点、客户管理、客户维护，再到深造学习、核保核赔、保单托管等均以数字化为本，高效赋予经纪人提升专业技能，帮助不同特质的保险从业人员在华康的平台上获得成功。
以往，高压的业务环境是很多新入行的代理人面临的“困境”。依托华康“OTO”的系统优势，多元的合作模式，产业链的链接，使华康在组织结构的创新上做出了很多重塑，其以数字化赋能管理，形成新型组织模式，赋能代理人运作。目前，华康保代旗下已有2万名专属签约保险代理人，为数百万客户提供优质、专业的保险服务。
如今，保险行业的信息越来越透明，80/90后、Z世代等消费者对于保险的认知变得清晰而理性，普遍追求个性化的保险设计方案和更舒适的服务体验，对保险代理人的综合素质要求越来越高。为解决以往保险代理在精细化运营和精准营销中遇到的痛点，华康保代“OTO”系统还能帮助 代理人利用数据库精准分析用户画像，为代理人的客户服务全链条追踪回溯和数据支持，全面提升保险服务体验 。
经过十多年的发展，华康始终秉持 “中高端人群保险服务专家”定位，孕育出一套成熟的保险代理人培养机制，为代理人提供了强大的创业支持平台，并以顾问式的销售方式满足新时期消费者的需求，让代理人在华康真正找到实现自我价值的路径。未来，华康集团将继续坚持以“为华康人提供伙伴式的终身事业平台”为使命，成为科技保险的领跑者。