2015年12月19日，央行副行长潘功胜在央行联合国家发改委、财政部、银监会、证监会、保监会和扶贫办七部门召开的全国金融助推脱贫攻坚电视电话会议中表示，要规范民间融资，加大力度打击非法集资、非法证券业务等违法违规金融活动，维护地方金融秩序和金融稳定。
2016年将是一个转型年、规范年，监管细则虽然没有注册资本金等硬性标准，但提高了隐性的门槛，平台需要加强自律，做好信息中介的定位，回归金融的本质。特别是银行对接存管对于很多小平台来说是一道很高的门坎，因为银行对合作平台的资质、实力等会有较高要求，而且牵涉到的对接技术也较为复杂，未来将有一大波无法接入银行存管的平台被淘汰。
随着监管趋紧，P2P何去何从？
对此，民信总裁冷厉则表示，看好P2P前景发展，未来大有可为。
蓝海撒网看机会红海求生靠风控
当下投资的热点和趋势仍是互联网方向，投资者在这样一片蓝海中的机会更是无穷的。当然，任何投资都是机会与风险并存，投资互联网金融也不例外，甚至风险更大。
以P2P投资为例，从2011年至2015年12月，中国的P2P一共有过1302家问题平台，其中，直接跑路的有668家，占比高达51%，这类平台都不是真正的P2P，而是打着P2P幌子的庞氏*局骗**，剩下的49%才属于真正的P2P互联网金融。其中清盘停业的有79家，占比6%，倒闭的105家，占比8%，加起来184家，占比14%，停业倒闭的具体原因不一样，基本上是竞争激烈、经营不善导致。提现困难的有436家，占比34%。主要原因是借款方还款逾期，而平台又没有为投资项目买保险，亦或经营利润无法承受巨额保险费用，只能用准备金先行垫付给客户。于是实力不济的平台会出现短期提现困难，这属于经营不善导致的流动性风险，所以说互联网金融的灵魂其实就是风险控制。
P2P平台提供信息让借贷双方对接，资金由第三方托管，平台自身赚一点手续费，但并不承担风险，其风险是分散在保险公司、担保公司、借款客户自身。所以，真正的P2P平台根本没有卷款逃跑的诱因。据网贷天眼发布“2015年度网贷行业报告”显示，截止2015年底，网贷平台数量增加到3844家，相比去年增加了107%。
竞争已经进入白热化，所以很多P2P平台为了投资人利益，也纷纷选择给客户承诺先行垫付，这样就把风险从客户转移到了平台自身，一旦风控做不好就面临被淘汰的危险。
为此，冷厉表示，借助大数据平台，整合行业资源，确保筛选出最有还款意向和还款能力的借款人，为投资者提供优质债权，并且与同盾等知名机构合作，深入开展反欺诈领域合作，审批环节运用第三方数据信息，提升审批人员对欺诈客户及高风险客户人群的鉴别能力，防控欺诈风险。
民信公司与国内领先的征信平台上海资信公司合作，引入其征信系统数据作为信用审查的参考依据。与中国政法大学司法改革研究中心签署合作协议，设立“反信用欺诈实训基地”，结合更多的实践和大数据分析，通过产学研的有机互动，为反信用欺诈提供更多的前沿技术和实践案例，推动我国反信用欺诈领域的快速发展。通过以上途径，民信公司建立了一套完整、严谨的风控体系。
催生了民间利率
在互联网金融出现之前，中国老百姓的投资方式大概有四种形式：第一种，银行存款，目前年利率是活期0.35%，1年定期3% ；第二种，余额宝类产品，相当于中国的民间活期存款，年利率为3.7% ～ 4.5% ；第三种，银行理财产品，年利率为5% ～ 8%(企业债5.8%)；第四种，民间借贷，平均利率为20% ～ 40%。细心的投资人会发现，从银行理财产品到民间借贷中间有一个很大的利率空档，现在互联网金融填补了这个区域。目前P2P网贷的平均利率是10% ～ 15%，而且手续简便，起投金额只需100元。
对比一下中美两国企业和个人的*款贷**途径：
第一，企业债。中国的企业债占比远远不及美国，不到美国的四分之一，并且在中国能发债的企业几乎都是央企、国企。
第二，银行*款贷**。中国的银行*款贷**占比要比美国大，但银行*款贷**是首先满足国企和地方融资平台的融资需求，其次才是民营企业，而小微企业*款贷**只占到银行总*款贷**的16.7%。美国的银行*款贷**90%都是贷给个人，其中购房按揭和抵押消费*款贷**就占了77%。
第三，民间借贷。据西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心2013年发布的《银行与家庭金融行为》调查结果显示，中国有33.5%的家庭参与了民间借贷活动，借贷总额达8.6万亿元。但是，随着互联网金融的发展，估计这个市场将越来越小。
第四，P2P网贷，中国的P2P网贷规模遥遥领先于美国，是美国的6.3倍，并且由此催生了中国的合法民间利率。
冷厉介绍，当投资人在一个规范的P2P平台投资项目时，会被清楚地告知这笔钱要用多久，预期年化收益率是多少。并且一个规范的P2P平台会有第三方资金托管、担保公司担保或者平台自有资金先行赔付，将来还可能大规模引入保险公司承保。因此，在风险可控的情况下，预期年利率能达到10% ～ 12%。
互联网金融未来可期
在冷厉看来，中国互联网金融的发展前景乐观，未来可期。
第一，供不应求。广发银行和国际调研机构益普索于2015年1月6日发布的《中国小微企业白皮书》显示，目前中国小微企业融资缺口高达22万亿元，超过55%的小微企业金融信贷需求未能获得有效支持。4000多万家中小微企业从商业银行贷不到钱，于是只能转向民间借贷，这些企业是中国互联网金融的资本需求原动力。
第二，体量足。据网贷天眼发布“2015年度网贷行业报告”显示，截止2015年底，网贷平台成交额首次突破万亿元，相比2014年增加了228%；投资人数同比增长10倍。对此，网贷之家预计，2016年网贷行业体量仍将迅速扩大，年成交量或达2万亿元。随着行业正式被认可，监管政策进一步到位，网贷会被更多的投资者接受并参与进来，预计明年的投资人数或将保持1000万人以上。
而对普通投资者来说，目前互联网金融的年收益率为10% ～ 12%，比银行利率要高得多，估计会有相当一部分资金从银行转移到互联网金融上来。
第三，资产证券化才刚刚起步。目前的P2P*款贷**只是盘活了小部分房地产，根据《证券日报》的统计，目前P2P融资中用房地产抵押的比重占80%。这说明还有大量的其他资产没有被证券化，尤其是优质的国有资产。
实现资产证券化，有利于快速变现存量基础设施资产，缓解现金压力，改变基础设施建设单纯依靠企业投资建设、政府分期回购的传统模式，还能将企业风险与基础资产有效隔离，降低融资成本，减轻政府债务负担。“期望互联网金融能在这个过程中发挥有效作用，也给老百姓更多的投资渠道。”冷厉坦言。
第四，相关法律法规尽快落地，能够把非法集资企业清理出去，去伪存真，将不合格的P2P平台淘汰，保险费用肯定会大幅下调，这对于行业的健康发展非常有利。
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