毫无疑问，理财说明书是一份理财产品的核心。它是理财产品的“身份证”，是我们购买理财产品的契约书，更是我们保护个人投资权益最重要的工具。

然而，在实际购买理财的过程中，相当一部分投资者往往会遭遇各类理财纠纷。究其原因，一方面是现实中不乏职业操守缺失的销售人员，为“冲业绩”不择手段，通过虚假宣传、变相夸大收益率等方式误导客户购买理财产品。另一方面则是我们普通投资者不会阅读理财说明书，导致盲目轻信销售人员，购买了不符合自身情况的产品。

对于普通投资者来说，销售人员的道德水平无法约束，但自身却可以做好理财的基础功课，这其中最重要的一“课”，就是学会正确阅读理财说明书。

接下来，欣奇直接上“干货”，以某国有银行的一款理财产品为案例，教大家如何快速有效地看懂说明书的各项核心内容。(本文使用的理财产品说明书仅用于教学，不构成任何推荐建议，烦请周知)

风险揭示

一款理财产品首先映入眼帘的就是风险揭示书，也是说明书的核心内容之一，认真阅读可以帮助我们了解此款产品的风险程度，以此衡量是否与我们的风险承受能力匹配。

风险揭示书

如图可见，该款产品的风险程度为“PR3级”，根据该银行的内部评级，属于“风险适中”水平，风险因素可能会对本金及收益产生一定的影响。因此，该产品比较适合有一定风险承受能力的客户。

风险等级说明

产品简介

在可接受此产品的风险程度后，我们继续了解产品的具体信息。

这里重要了解6个要素，分别是“产品期限”、“成立到期时间”、“业绩比较基准”、“资金到账日”以及“提前终止或赎回条款”。

产品概述

产品概述

这其中，比较容易被忽视的是“提前终止或赎回条款”，因为大家在投资过程中，会想当然地以为理财产品是必定可以持有到期的。但事实上，在极端情况下，该理财的运作公司可提前终止本产品，而我们投资者却不能提前赎回。同时，该产品的比较基准利率是4.35%，但不能保证一定能达到该收益，有可能高也有可能低，这里提出4.35%只是作为计算该产品管理费的依据（关于管理费的计算，后面会有实例说明）

投资标的

投资对象

这里重点要查看理财的投资类别和比例。我们普通投资者只要简单了解，从资产安全性来讲：固收类>权益类>衍生品类即可，如图可见，本产品的主要投资标的为固定收益类产品，占比达到80%-100%，说明此产品的安全性还是比较高的。

投资管理人

这里欣奇要着重强调理财产品的管理人，原因是在于很多投资者在实际购买理财过程中，不了解产品到底是姓“保险”、姓“银行”、还是信“券商”。不少投资者被销售“忽悠”，错把万能险当成了银行理财进行购买，致使承担了不必要的风险。

投资管理人

代理销售说明

从图中可以看到，该产品是由某银行理财公司发行，某银行代为发售的。

收益计算方法

最后一步，我们需要了解的是该理财收益的计算方法。说明书很贴心地列举了三个案例，三个案例分别计算了“超额收益”、“收益不及预期”、“损失”三种情况下的收益情况，供我们投资者进行理解。

这里要注意的是，我们计算评估理财收益率的时候都是默认换算成“年化”概念的。从图上看出，无论是高于还是低于4.15%的情况，都是先把产品净值换算成年化在进行比较的。具体的计算并不难，我们掌握其原理就好。

三种收益计算情况

以上就是理财说明书的核心要点，掌握上述知识点，说明您已经“入门”，依然具备独立自主购买理财的能力了！

可以说，每家银行的理财说明书内容都是大同小异的，熟练掌握之后，我们就可以快速了解一款理财产品的核心要素，判断其是否符合我们自己的收益风险预期，进而作出最适合自身的投资判断。