听说达尔文3号重疾险保至70周岁的版本将在8月25日晚上24点下架的消息，最近好多在观望的朋友都来咨询小檬，这款产品还要不要买。
经常说产品好不好可能很多人没法理解到底是不是真的好。
今天，小檬就拿一款同时期推出来的重疾险来对比一下达尔文3号，看看对比之下，哪款产品更值得购买。
我们接下来看看：
- 达尔文3号对比优惠宝
- 达尔文3号适合谁买
- 优惠宝适合谁买
- 重疾险轻中症怎么选
01
达尔文3号对比优惠宝
这两款产品都是今年6月份的时候推出的，其中达尔文3号是信泰人寿在6月18号上线的，优惠宝是横琴人寿在6月份上线的。
时间上相差不久，那么产品具体表现如何呢？
1、投保规则
目前来说，达尔文3号的保障期间还可选保至70岁，相对于优惠宝只能保障终身来说，比较灵活。
所以想投保达尔文3号保至70岁版本的朋友就要抓紧时间了。
2、重疾保障
达尔文3号保障110种重疾，60岁前赔付180%保额，而优惠宝保障112种重疾，60岁前赔付160%保额。
相对来说达尔文3号的重疾保障更优秀，60岁前的保额更高，这样能更好地保障家庭责任较重的年龄段。
3、轻中症保障
两款产品的轻中症保障都表现不错。都包含25种中症保障，赔付60%保额，50种轻症保障。
不过，达尔文3号的轻症保障45%保额，相对于优惠宝的40%高一些。而且达尔文3号还包含中度 脑中风二次赔付。
所以在轻中症保障这一点上也是达尔文3号更胜一筹。
4、可选责任
两款产品都可以附加癌症二次赔付，达尔文3号赔付150%保额，优惠宝赔付120%保额。
从赔付比例来看达尔文3号更加优秀。
达尔文3号还有3种心脑血管疾病二次赔付，优惠宝还有新冠肺炎保障。这两个保障内容可以根据个人需求选择。
5、保费差异
优惠宝只有包含身故责任的版本，保费没有之前有优势。
不过在附加身故保障的情况下，优惠宝的保费还是相对于达尔文3号更加便宜，特别是女性费率上更有优势。
接下来我们来详细看一下两款产品的解读：
02
达尔文3号适合谁买
达尔文3号的基本保障责任有：
重疾保障：保障110种重疾，60周岁之前赔付180%保额，60周岁以后赔付100%保额。
中症保障：保障25种中症，赔付60%保额，赔付2次。
轻症保障：保障50种轻症，赔付45%保额，赔付3次。
轻中症的覆盖情况如何呢？
达尔文3号在高发的轻中症上都有覆盖到，轻中症的保障还是不错的。
除此之外，必选责任中还包含了高发 轻中 症二次赔付：
- 第二次中度脑中风：需为新一次的中风，且间隔为一年，赔付60%。
- 第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变：需于第一次所处器官不同，赔付45%。
- 第二次不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥：需间隔一年，赔付45%，不限同种复发。
达尔文3号针对易复发的疾病包含的二次赔付保障，对于消费者来说是非常好的，相当于一份双重保障。
毕竟脑中风和心梗等不仅是高发疾病，也非常容易复发。
除了基础保障责任外，达尔文3号还有附加责任可以选择：
1、癌症二次赔付：赔付150%保额，包括癌症的新发，复发，转移或扩散，持续等。
2、特定心脑血管二次赔付：赔付150%保额，保障三种特定心脑血管疾病。
总的来说，达尔文3号的重疾保障赔付额比较高，轻中症保障也相对比较好，而且癌症二次赔付的比例也比较高。
如果家族有心脑血管或癌症史，预算充足的，可以考虑达尔文3号。价格虽然不是最低的，但是保障好。
高发轻中症二次赔付，附加癌症和特定心脑血管二次赔付。这使得对癌症和心脑血管疾病保障更加全面。
这一次针对保至70岁的定期版本进行调整，对于打算保终身的朋友，并没有影响。不过想投保达尔文3号保至70岁版本的朋友一定要抓紧时间了。
03
优惠宝适合谁买
1、重疾保障
112种重疾，赔付1次，被保人60岁前出险，赔付160%基本保额。
并且最高免检保额是60万，加上60岁前赔160%保额，最终最高赔付保额可以达到96万。
2、中轻症保障
25种中症，不分组赔付2次，赔付60%保额；50种轻症，不分组赔付3次，赔付40%保额。
轻症中症赔付的保额也不低，而且都没有间隔期，属于目前主流水平。
下面我们来看一下优惠宝对高发轻症的覆盖情况：
从上图可以看到，高发轻症中缺少“慢性肾功能障碍”，对高发轻症覆盖情况比较一般。
3、身故保障
可选被保人18岁前赔付已交保费，18岁后赔付基本保额。
4、癌症二次赔付（可选）
如果首次出险的是癌症，则需要间隔期3年，癌症状态包括新发、复发、转移和持续，赔付120%保额。
如果首次不是癌症，则需要间隔期180天，赔付120%保额。
癌症多次赔付条款与目前大部分产品区别不大，重点在于赔付的保额，癌症二次赔付120%保额还是很高的。
5、新型冠状肺炎病毒保障
对于新型冠状肺炎病毒保障，是没有等待期的，不过这份保障会有时间限制，最长保到4月30日24点前。
如果被保人确诊的是新冠肺炎病毒的轻度状态，则可获得对应的轻症保额赔付；如果被保人确诊的是新冠肺炎病毒的重疾状态，则可获得对应的重疾保额赔付。
综上，除了对高发轻症覆盖不齐全的缺点以外，优惠宝的亮点还是有很多的，不管是重疾额外保额，还是新冠肺炎的保障，在主流产品中都是表现优秀的。
如果追求性价比，预算不是很充足的，优惠宝的保费会便宜一些，特别是在女性费率上。
而且还有新冠肺炎病毒保障，根据确诊的新冠肺炎病毒不同的状态，给付不同的保额。
04
重疾险轻中症怎么选
从上面的分析我们可以知道达尔文3号的保障内容中对于轻中症的保障是比较全面的，而优惠保的高发轻症覆盖并不齐全。
那么除了高发疾病的覆盖率之外，购买重疾险的时候轻中症保障怎么挑选呢？
小檬都给大家列举出来了：
此外，还有相关的理赔要求以及是否包含高发轻症等参考因素。
特别是有家族病史或者特别关注某几项疾病的朋友，就要特别注意那几个病种的理赔要求是否合理。
05
写在最后
这两款产品在重疾险市场上都是性价比表现不错的产品，保障内容各有特色，所以我们可以根据自己的需求选择产品。
近期重疾险市场的变化可以说是非常的大，不过不管市场怎么变化，我们在选择重疾险的时候一定要结合自身的实际情况，考虑自己的实际需求和预算情况。
如果还有其他产品想了解的，欢迎来咨询小檬。
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