嘿，河北老铁，冀恵保了解一下

2020年3月5日，《*共中**中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》发布，明确指出“到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。

一时间，各地为了响应政府号召纷纷推出了具有地方特色的“惠民保”医疗保险计划。

目前国内已上市惠民保类商业保险遍布多个省份、地市：深圳、江苏南京、广东佛山、广东珠海、海南省、广东广州、广东惠州、江苏苏州、四川成都、四川德阳、安徽芜湖、浙江杭州、湖南长沙、江苏连云港、宁波、厦门、亳州、长沙、山西、北京等。

嘿，河北老铁，冀恵保了解一下

由于惠民保类产品特点明显，今年3月至11月，全国陆续有接近60个城市开展了“惠民保”业务，开办城市越来越多，介入的市场主体也越来越多。今天要跟大家讲的的河北“冀恵保”算是上市比较晚的了。

不过，好饭不怕晚。让我们来了解一下河北冀恵保，究竟是一款怎样的医疗保险产品以及适合投保的人群有哪些。

经营模式

河北冀恵保是由河北医保局和银保监会指导与监督，国寿财险开发设计并负责承保和理赔，由北京圆心恵保提供技术服务和运营平台，民众自愿参保并享受普惠价格的城市定制型商业医疗保险。

保险计划介绍

一、可参保人员：

出生需满28天，年龄无上限要求，且为城镇职工医疗保险或城乡居民医疗保险的参保人。 投保前无需健康告知，也无需体检。

二、价格与保额：

0-50岁被保人59元/人、50岁以上被保人99元/人。医保目录内住院医疗责任：150万；特殊药品责任：150万。

三、保险责任

1、医保目录内住院医疗责任：保险期间内，被保险人因住院发生的医疗费用，在当地社会医疗保险保障范围内，应由其个人自付的部分，保险公司按约定比例给付保险金，普通住院年免赔额2万，赔付比例80%；

2、特殊药品责任：保险期间内，被保人在二级及以上公立医院初次确诊相关疾病，经指定医疗机构的专科医生诊断并开具处方，在保险合同约定的医院、药店购买保险合同约定的特定药品，对于其实际支出的，必需且合理的该特定药品费用，保险人按照本保险合同的约定给付保险金。本项责任无免赔额，赔付比例为80%。

冀惠保产品特药部分共计20种特药，多为治疗高发病率的肿瘤药品且以社保目录外的肿瘤创新药、特效药为主；另外，特药必须在指定药房购买。指定药品和指定药房清单如下：

嘿，河北老铁，冀恵保了解一下

四、理赔规则与疾病等待期

1、住院医疗责任：5种大病既往症人群不纳入理赔范围：

①肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；高血压病(III期)；糖尿病且伴有并发症；

④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；感染艾滋病毒或患艾滋病；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。

2、特殊药品责任：以下疾病既往症人群不纳入理赔范围：

①肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）。②罕见病及其他：血小板减少症，高苯丙氨酸血症，肢端肥大症，HIV感染。

所谓既往症，指的是：被保险合同中载明的、保险人在等待期满前罹患的、被保险人已知或应该知道的有关疾病或症状。包括但不限于：

（1）被保险人在等待期满前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；（2）被保险人在等待期满前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药或接受治疗的情况；（3）被保险人在等待期满前发生，未经医生诊断和治疗，但症状已经显现足以促使一般普通谨慎人士引起注意并寻求诊断、治疗或护理的病症。

五、保险期间以及续保约定：

保险期间统一为2021年1月11日-2022年1月10日（1年，注意一定要在2021年1月11日之前完成投保）。非保证续保，保险合同满期后，投保人需要重新向保险人申请投保并交纳保险费，如保险人接受投保申请，并同意承保的，投保人可获得新的保险合同。冀恵保属于普惠性质的城市定制商业医疗保险，能运营多久，主要还要看政府的政策导向以及赔付率。

冀恵保的特点以及适合人群

冀恵保的主要优点是几乎为零的投保门槛，只要是河北医保（含职工医保和居民医保）参保人员，都可以投保；且投保年龄没有限制。最重要的是无需健康告知与核保。除此之外，保费很低。以上这些，是其它诸如百万医疗类保险产品无法比拟的。所以，因为职业限制（高危职业），年龄限制以及身体健康状况原因无法通过投保商业百万医疗保险产品的朋友，建议投保一份冀恵保。

不过，已经顺利投保百万医疗的保民，就没有必要再重复投保冀恵保了，除非你所投保的百万医疗保险没有外购药医疗费用补偿责任，那么把冀恵保当做一种特药险补充进来也不失为一种好的策略。

不过，相对于保障项目囊括了特殊门诊费用、门诊手术费用、住院前后门急诊医疗费用以及住院医疗费用、免赔额仅有一万（或更低），赔付范围含社保内外医疗项目、报销比例为100%、且含有垫付，绿通等增值医疗服务的百万医疗保险，冀恵保的保障项目就显得有些单薄了。毕竟，冀恵保住院医疗费用补偿的高免赔额2万，且只针对社保范围内医疗项目进行补偿；赔付比例仅有80%。但，这也是为什么冀恵保包容性这么强，且费率这样亲民的原因所在了。