“车险只有两不赔，这也不赔，那也不赔。”
“车险都是坑！”
“保险公司都是*子骗**”
说起车险，几乎是“骂声”一片。
但其实保险公司每年的获*率赔**还是挺高的，据每年银保监会公布的数据，大部分保险公司的获*率赔**都在97%以上，个别保险公司可达到99%。从数据上来看大部分的消费者都得到了应有的赔偿，那为什么还会存在“保险两不赔”这种说法呢？
究其原因可以用中国的一句老话来解释“好事不出门坏事传千里”。我们作为一名消费者理所应当认为买了保险就该赔付，一旦出现少赔，拖赔等现象必然会将自身经历告知亲戚朋友避免亲人踩坑，而人的大脑却有负面偏好机制，对这种负面的消息往往印象深刻，久而久之也便形成了“保险两不赔”的说法。
即便买了“全险”，也不是“全赔”
我们在购买保险的合同上是有很多的细节条款的，详细的说明的哪些情况属于保险责任，哪些情况是责任免除的，还有些情况是按照比例赔的。实际上我们在买保险的时候，基本上没有人会盯着保险条款一个字一句话的研究，我们不了解条款的细节，才会出现“这不赔，那不赔”的错觉。
今天什么先来分享几个特例。
1. 车轮单独损坏，不赔。
王先生某日驾车外出不小心将车开上了路牙子，下车查看后马上报了保险，保险公司查勘员在查勘过现场后却以仅有轮胎受损拒赔，王先生很是不解。
机动车商业保险条款车损险的条款中规定了车轮单独受损属于责任免除，所谓车轮单独受损仅有轮胎的橡胶及钢圈部分受损，不涉及其他损失。像王先生这种情况如果磕到了马路牙子除了轮胎损坏还顺带有别的损失，比如底大边蹭掉漆或者磕变形了，又或是减震拉杆等悬挂系统坏掉了，这时候保险公司就会全额赔付了，这样的情况就不属于车轮单独损坏。
不过朋友们也不用过于担心，车险2020年9月19日改革后，新增了附加车轮单独损失险，也就是说在发生事故的时候只造成了车轮的单独受损也可以正常理赔了，不过朋友们要注意的是车轮的自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷不属于理赔范畴。
2. 加装的配件，不赔。
小李是一个狂热的汽车爱好者，特别喜欢买一些形形色色的饰品来装饰爱车。为了保护自己的前保险杠，小李在网上加装了一款护杠。一日小李停车时未掌握好距离导致车头撞墙，将新买的护杠撞碎了，小李很是心疼，于是打电话报了保险。查勘员在查勘完现场后告知只能理赔前保险杠的损失，护杠的费用需要小李自己承担。
这是为什么呢？这是因为保险保的是车辆出厂时原有的设备，而小李的护杠属于后期自行加装的配件，不在保障的范围内。如果想要获得理赔，需事前在保险公司投保新增设备损失险。
这里再补充一点，如果小李的车是作为多放事故的无责方出险的，那么此时加装的配件也是可以理赔的，因为此时的车损是走的对方的交强险以及第三者责任保险理赔的，而非自己的车损险。
3. 停放受损，不全赔。
大家可能遇到过最多的小事故就是车辆停在车位里，不知被什么车给蹭了而肇事方逃逸了；或者不知道什么时候被电动车三轮车等划伤了油漆，此时如果报保险会被保险员告知只能获赔70%的损失，这是为什么呢？
这是因为机动车商业保险赔付依据是责任比例，在上述的两种情况中车辆都是属于无责的，故而保险应是不进行赔付的，但又由于保险的损失补偿原则，所以保险公司赔偿损失的70%作为补偿，而生育的30%则需自己承担。
不过大家不用过于担心，车损险附加险有一条无法找到第三方特约险，若承保此险种保险公司将会全额100%赔付。而2020年9月19日保险改革后将机动车无法找到第三方特约险纳入到了车损险的保障范围，也就是说只要承保了车损险，上述情况就可以全额得到赔偿。
以上是几种常见的情况，总之保险不想赔的情况都清清楚楚写在了保险合同中，我们下期再接着讲如何轻松应对，让你的理赔不再难。