前言
只有小孩子才说好与坏，成年人应该多角度看问题。平安福2018，平安人把它夸上了天，非平安人把它对比成了废，保典君觉得是不妥的。本文从多个角度详解平安福2018，帮助大家深入了解。
本文主要内容：
※ 平安福2018的升级点有哪些
※ 详解平安福绕晕人的保障
※ 平安福历来最被人吐槽的地方
※ 平安福2018与四款热门重疾对比
平安福2018怎么样？
一、平安福2018的升级点有哪些？
直接上图（点击图片可放大）
平安福2018怎么样？
上图中红色标注部分就是平安福2018主要的升级点：
1、轻症赔付从1次增加到3次，不分组，无间隔期，这点还是相当不错的，点赞。
2、新增加了投保人/被保险人轻症豁免，被保人轻症豁免是老版平安福比较大的缺陷，因为主流的重疾险都具备轻症豁免，新版平安福也算是亡羊补牢。
3、增加轻症赔付后，重疾和身故保额增加计划（后面详解）。
5、增加了一个癌症多次赔付附加险，可以赔付持续、新发、复发和转移的癌症，但是槽点满满，后面重点解析。
6、RUN增加保额计划略微改变（后面详解）。
二、详解平安福2018绕晕人的保障
1、提前给付
保典君并不是讲坏话，而是在工作中真的看到不少销售员以提前给付为噱头进行销售，而最关键的是这个噱头还是假的，是误导性的，这我就忍不了了！
在这里，保典君再一次郑重的告诉大家：
提前给付不是提前赔钱！
提前给付不是提前赔钱！
提前给付不是提前赔钱！
什么是提前给付？
平安福这种提前给付型重疾险，其本质是终身寿险+重疾提前给付附加险，当被保险人生存期间发生重疾，保险公司把终身寿险的一部分或全部保额，作为重疾保险金赔付，赔付重疾保险金后，寿险的保额等额减少！把本应该身故后赔偿的保险金在生存期间赔偿，这叫提前给付！
举个例子，小明购买了一份平安福，51万寿险保额，50万重疾保额，发生重疾的时候保险公司赔偿50万重疾保险金，同时寿险的保额就剩下了1万，也就是小明将来身故时，保险公司只赔1万身故保险金。
希望得到提前赔钱，除了重疾险少部分病种只要确诊就可以理赔并获得保险金以外，有一些医疗险也可以帮助垫付一部分医疗费，比如微信的微医保可以垫付押金，众安尊享e生、好医保可以申请垫付医疗费，还有一些高端医疗险拥有直付功能，可以让被保险人治病全程不需要掏现金。
2、平安福RUN计划和轻症增加保额计划
保典君也不知道应该评价这两个计划是创新，还是把保险弄复杂了，反正作为一个从业多年的行内人也要细细研究半个小时。以下是保典君总结出来的平安福2018两个保额增加计划全貌，希望能帮助大家弄明白。
平安福RUN计划
平安福2018怎么样？
假设买了50万保额的平安福2018，达成标准后，最终的重疾或身故保额能增加2.5万，最多5万。
图表中的规则为保典君从平安福2018合同中摘取的条款。在合同之外，还有规定：连续3个月达标送1个锦囊，1个锦囊可抵1个月。也就是说，18个月标准最低14个月可完成，24个月标准最低18个月可完成。
升级后是优点还是坑爹？
平安福2017RUN计划：要求2年内达到600天步数10000以上，增加身故保额10%，重疾保额增加10%，轻症保额增加2%。
看起来，新版RUN变成了2个梯次的计划，达到哪个梯次获得哪个增额。但仔细想想，累计600天达到10000步更容易？还是每月最少25天达到10000步才算1个月达标更容易？保典君想说，一样的坑爹！
另外仔细算了一下， 1万步大致相当于5-6公里，至少快走1个小时，保典君用微信看了下最近的运动记录，觉得自己想要拿到这个增加的保额，嗯，不可能。你们呢？
平安福轻症增加保额计划
平安福2018怎么样？
平安福2018特定轻症，最高可增加重疾或身故保额60%，相当于又买了半份保单了。举个例子，购买了50万保额的平安福，发生1次轻症后，如果发生重疾/身故，那么赔付的就是60万；最高发生3次轻症后，如果发生重疾/身故，那么赔付的就是80万。
这个功能是保典君感觉不错的，点赞。
3、癌症多次赔付附加险
平安福2018增加癌症多次赔付功能，可以赔付持续、新发、复发和转移的癌症，看起来很不错，但很多人都比较吐槽这个功能。
吐槽点在于：
● 首次重疾必须是癌症
首次重疾不是癌症，此附加险就没用了。保典君觉得，目前重疾险的理赔中，癌症理*率赔**占比达70%，因此获得癌症多次赔付的几率还算比较高的。
●间隔期5年
目前市场多次赔付的防癌险间隔期一般3-5年。这里涉及一个重要的概念：癌症5年生存率，简单说，癌症复发和转移80%以上发生在3年内，5年内如果没有再复发，基本可以认定患者已经健康了。所以平安福2018的癌症多次赔付间隔期为5年，实际上对于持续型癌症、复发和转移的癌症已经没有意义了。
保典君觉得，得到癌症多次赔付有比较大的几率，且如果首次重疾为癌症，那么起码还保留了2次癌症赔付保险金的功能。至于是否选择，见仁见智吧。
三、平安福历来最被人吐槽的地方
平安福那些最被人吐槽，而且在新版仍存在的问题有哪些？
1、等待期退现金价值
平安福附加重疾险（新增的恶性肿瘤多次赔付附加险与此类似），若等待期内发生轻症/重疾，不承担保险责任，退还本附加合同的现金价值，本附加合同终止。而同类产品大部分是退还保费，甚至有少部分保险是不承担责任，已发生的重疾/轻症做除外责任，合同继续有效。这差别就太大了。
现金价值可以从合同的现金价值表里看到，一般来说合同前两年的现金价值只相当于已交保费的十分之一。保典君猜测，这是不是平安公司为了吓唬带病投保？不过还是觉得这样的条款非常不厚道。
2、轻症里的问题
保典君多次强调，衡量重疾险有一个很重要的标准，那就是包含高发轻症的多少。
平安福2018怎么样？
附上平安福轻症种类
平安福2018怎么样？
平安福2018依旧傲娇的没有加入轻度脑中风、冠状动脉介入手术、非典型心肌梗塞等高发轻症。市场上其他重疾险虽然也有许多并不都含所有高发轻症，但缺项也就1个2个，这一点上，必须给平安福差评。
而且，把极早期恶性肿瘤或恶性病变一拆三用来凑数的把戏，依旧傲娇的继承了下来（平安福轻症种类表第一类里的早期恶性病变、原位癌、皮肤癌三种轻症其实就是一种）。
3、其它槽点
● 必须绑定长期意外险，而这款长期意外险性价比极低。
● 重疾/轻症部分条款严苛。
● 保费太高，比多次赔付重疾险还高的多。
四、平安福2018与四款热门重疾对比
点击图片可放大
平安福2018怎么样？
以上图表已经很能说明问题了，简单给大家一点建议：
1、追求性价比，选弘康哆啦A保。
2、追求保障全，选天安健康源优享。
3、星满意的缺点在于没有投保人豁免，其他方面都很不错，保典君之前已有测评。
4、信赖“大品牌”那就选择平安与国寿的吧。
最后总结：
平安福2018虽然有很多不足，但有几点也不可忽略：
●等待期时间短、轻症不分组且多次赔付是主流产品比较好的优点；
●轻症增加保额，在整个行业来说都是非常不错的创新；
●意外险虽然性价比不高，但与主险*绑捆**的好处是，至少这20-30年内是不会断掉的，这比平时我们忘了交费，或者觉得意外险不重要而中途断保，万一发生风险而后悔要好！
没有完美的产品，不止是平安福，所有的保险产品都存在着或多或少的缺陷，这也是保典君测评各类产品，让大家深入了解的意义。
买保险涉及到方方面面，还是那句话，不忘买保险的初衷，按需配置。
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