前些天营业部的周产品培训会上，接触了富德生命人寿保险公司尊享健康重大疾病保险，突然眼前一亮，好低调的公司和产品呀，重疾新规后的这款产品，绝对富有竞争力。
重疾险是我们配置基础保障的关键，也是各保险公司的竞争之地，市场上的重疾产品琳琅满目，什么样的产品性价比更好？我们应该如何挑选？
今天借助尊享健康的分析测评，一起了解重疾险配置的那些关键点。
一 产品形态
也就是重疾险投保的基本条件，直接上图：
尊享健康基本形态
图中是尊享健康的基本形态，有两个亮点：
1 主险保额 ≥ 30万时，缴费年限自动转成19年。
2 等待期90天 。
二 产品责任
富德生命尊享健康是一款责任全面、性价比高的重疾产品，不仅包含重疾、中症、轻症、身故、全残、豁免等常见责任，还包含恶性肿瘤-重度二次/三次给付保险金、较重急性心肌梗死二次/三次给付保险金、严重脑中风后遗症二次/三次给付保险金、重大疾病特别关爱金等重要责任。
尊享健康产品责任
亮点分析：
1 表中的所有责任，除了投保人豁免需要额外附加外，其他 责任都自带 。
2 重疾
重疾新规中，中国银保监会和中国医师协会统一定义了重疾的前28种病种，即 所有重疾产品的前28个病种都是一样的 。
从理赔来看，前28种病种占所有重疾理赔的98%，因此，我们 不用过度关注重疾病种的数量，关注赔付次数和比例即可 。
尊享健康， 重疾分5组赔5次 ，相比于重疾单次赔付的产品，竞争力十足。
3 轻症、中症病种
轻症，我们可以理解为疾病的早期。
随着全民健康意识的提高和体检的普及，很多疾病在早期即可检查出来。比如，恶性肿瘤-重度对应的“ 原位癌 ”，严重脑中风后遗症对应的“ 轻度脑中风后遗症 ”等，若含有这些病种，给予一定比例赔付的同时，豁免后期保费，是有利的保障。而早发现，早治疗，无论治疗花费还是效果，都大有裨益。
因此，对于这块责任，关注两个点： 轻症、中症的病种数量以及是否包含高发重疾对应的轻症 。
32种轻症疾病
20种中症病种
包含高发疾病对应的轻症，且轻症保障32种，中症保障20种。
4 高发疾病多次赔付
恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症是最常见的高发疾病，初次罹患后，过3年间隔期，尊享健康会再赔付一次，累计两次。
恶性肿瘤-重度状态为全状态，即新增、复发、转移、持续都包含。
5 重大疾病特别关爱金
相当于特定年龄双倍赔付 。
举例，若给未成年的孩子投保尊享健康，重大疾病首次确诊于18周前或60周后，赔付保额的两倍。尤其60周后双倍赔，是绝对的亮点，毕竟大部分产品的额外赔付都在60周前。
三 产品的费率
这样一款责任齐全的重疾产品，费率怎么样呢？我们以保额30万，保障终身为例，来看费率：
可见， 0岁男孩，保障30万，保障终身，19年缴费，每年3270元；35岁男性，保障30万，保障终身，19年缴费，每年8220元 。
再通过一个对比表，来看具体的责任和费率。
以上，是与中国人寿的国寿福盛典版A款、中国平安的平安六福、太平洋的金典人生等做的统一对比，供参考。
配置重疾是一项综合的考量，我们不仅看公司，更看责任、条款、费率，并结合您的需求、家庭结构、预算等多个维度一起分析，以匹配最佳的方案。
四 富德生命人寿保险股份有限公司
富德生命人寿保险成立于2002年，总部位于深圳，注册资本金117.52亿元，目前总资产4000亿。
富德生命人寿建立了覆盖全国重点省市区域的营销网络和多元化服务平台，目前共拥有35家分公司，1000多个分支机构及其服务网点。
综上，是尊享健康的产品责任和富德生命人寿公司的介绍。重疾险是我们配置基础保障的关键，希望这样的一款产品可以作为我们了解重疾、配置重疾的重要参考。
我是保险经纪人杨俊，
帮您站在高处，重新理解保险！
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