2020年1月14日，银保监会官网显示，浙江银保监管局对杭州凡声科技有限公司（下称凡声科技）因非法从事保险中介业务开具行政处罚决定书。

上述决定书显示，依据《中华人民共和国保险法》第一百五十九条，对凡声科技没收违法所得人民币97.67万元，并罚款人民币97.67万元。这意味着，凡声科技共被监管机构罚没195.34万元。

凡声科技是互联网保险平台， 多保鱼是其旗下知名品牌。企查查显示，凡声科技成立于2017年6月27日，法定代表人张垚鹏，注册资本100万元人民币。

保观察注意到，在监管部门出具行政处罚决定书后不久，多保鱼声明已获得全国保险经纪牌照。只是，这份声明不久又被删除了。

先上车再补票恐行不通

多保鱼定位是一个保险购买决策平台。该公司宣称，2018年正式进军保险购买决策业务，当年底即完成数千万元A轮融资，2019年4月和9月分别获得A+轮融资和阿里系云峰基金领投的超2亿元B轮融资。

值得注意的是，多保鱼所宣称的获得全国性保险经纪牌照，是其2019年9月收购广东合祥保险经纪有限公司（合祥保险经纪）而来。原保监会官网显示，合祥保险经纪于2017年12月22日被批复获得保险经纪牌照。

这意味着，多保鱼在获得保险经纪牌照之前，所进行的保险推荐游离于监管之外。在业内人士看来，尽管多保鱼通过收购已获得保险经纪牌照，但近期仍被监管部门以非法从事保险中介业务进行处罚，这说明它这种“先上车再买票”行为不被容忍，体现了国家对保险中介机构监管趋严的态势。

2019年12月，银保监会牵头起草《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》。这份意见稿强调，“机构持牌，人员持证”是底线，并规定“开展互联网保险业务必须是持牌的保险公司或保险中介机构”。

近日，银保监会召开的2020年全国银行业保险业监督管理工作会议也指出，要加大互联网保险规范力度。

阿里系灵犀金融也曾被处罚

因非法从事保险中介业务受处罚的，多保鱼不是个例。

2019年5月，浙江银保监局对杭州心有灵犀互联网金融股份有限公司（下称灵犀金融）下发浙银保监罚决字【2019】4号行政处罚决定书。灵犀金融的违法违规事实，是未取得经营保险经纪业务许可证从事保险经纪业务。处罚依据是《中华人民共和国保险法》第一百五十九条。灵犀金融被没收违法所得61.03万元，并处罚款61.03万元，合计被罚没122.06万元。

而《中华人民共和国保险法》（2015年修正）第一百五十九条显示，违反本法规定，擅自设立保险公司、保险资产管理公司或者非法经营商业保险业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款。

结合法律规定和处罚结果来看，监管部门对多保鱼和灵犀金融的行政处罚并不重，第一，并不是直接取缔，而是罚款；第二，从罚没方式来看，也不是顶格处罚，而是仅处一倍罚款，而不是五倍罚款；第三是违法所得来看，多保鱼仅97.67万元，而灵犀金融不过61.03万元。着对于做金融的企业而言，不过是九牛之一毛。

相关报道显示，截至2019年1月，多保鱼用户总保费规模超过 5 亿元，总保额超过20亿元。

据官网显示，灵犀金融的股东之一为恒生电子，也宣称是阿里系。在2018年，灵犀金融完成C轮、C轮+融资，保费规模超60亿元。

在业内人士看来，监管部门的两次处罚，既希望对相关企业起到警醒作用，要持牌经营；另一方面也体现了鼓励创新，而不是“直接一棍子打死”。