近年来，互联网保险业务发展进入快车道，一些问题和风险隐患也随之出现。如常见的“低门槛营销，高门槛理赔”模式，易对消费者权益造成损害。日前，余姚市人民法院针对这一乱象发出司法建议，推动互联网保险业务规范发展。
2021年4月，姜某在手机上花400元为丈夫胡某投保某保险公司的“百万意外险”，保单载明意外事故责任限额150万元。之后，胡某因遭受交通事故意外身亡。理赔时，保险公司却表示，根据保险合同中的“特别约定”，因遭受道路交通事故意外身亡的，保额仅30万元，理赔额度缩水近八成。
法官在案件审理过程中查明，涉案保险公司在与消费者签订和履行互联网保险合同过程中，存在保险条款规避责任、未如实告知免责条款、宣传内容诱导或误导投保人、特别约定条款未全面展示等问题。在对近年来进入诉讼的互联网保险纠纷案件进行梳理后，法官发现互联网保险涉诉案件均存在不同程度的投保流程不规范情形，最终导致消费者遭遇“理赔难”问题。
为切实发挥保险应有的防范和化解风险，保障个人和集体生命、财产安全的功能，避免类似纠纷产生，余姚法院在依法裁判后向案涉保险公司发出司法建议：
1.规范保险合同条款。制定条款具体内容时确保语义明确，易于理解，不得存在相互冲突的条款设计，对投保金额、免责条款、特别条款等与投保人存在重大利害关系的内容进行说明，避免理解差异。
2.切实履行保险人说明和告知义务。线上投保流程应设置强制阅读免责条款和特别条款的告知程序，采取必要的技术措施，要求投保人必须详尽阅读相关条款，并确保投保人有足够时间阅读。
3.组织学习银保监会颁发的互联网保险监管文件，落实互联网保险可回溯管理规定。严格按照《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》的规定，做好销售页面管控，细化对于“操作轨迹”的认定与保存，实现销售行为可还原，并按照互联网保险可回溯管理资料保管期限的规定予以保存。
4.加强理赔监管。系统关注销售端和理赔端遇到的问题，严格按照法律和行业规定开展理赔工作。简化理赔流程，提升理赔服务质量。加强与司法部门衔接，做好诉讼案件风险评估，根据个案情况，调整解纷思路，促进纠纷及时化解。
保险公司在收到司法建议后高度重视，迅速制定相关整改措施，并督促合作平台落实，包括规范宣传页面展示内容、强制阅读责任免除和特别约定，加强可回溯管理、理赔监管等，切实保护消费者权益。