提到增额终身寿险、年金险，就必须要提弘康人寿，

无他，出的产品多，且基本上款款都是爆款。

比如金玉满堂3.0增额寿、利多多2号增额寿、金满意足5号年金险等等。

但对用户来说，可就真的有点选到头秃了。

都是一家公司出的产品，到底怎么选？

尤其是这几天金满意足5号年金险又要调整：

12月31日后，31岁以上的被保人将停止承保。

来咨询的用户就更多了。

我们汇总了一期弘康家的爆款增额寿和年金险对比，

如果你最近也有入手打算，抓紧时间来看看。

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弘康人寿介绍

在讲产品介绍之前，我们先认识一下弘康人寿这家公司。

PS：着急看收益对比的朋友，直接往后翻哈！

弘康人寿2012年成立，注册资本10亿元，

走的是“小、轻、快、强”的经营理念。

截至2022年底，弘康人寿总资产超800亿元，服务客户超700万人。

我们来看几个数据：

1、盈利能力

一般来说，像弘康这样成立时间不算特别久的保司，

前面七八年都亏损，是正常的。

但弘康人寿就不走寻常路！

成立首个完整经营年度即实现盈利并持续至今，

虽然10年总共只赚了6.2亿，但这对新公司来说，已经极其难能可贵。

开发的产品，都极具性价比，

去年就火爆全网的金玉满堂系列，就出自它家。

近3年平均投资收益率为4.67%，也是非常不错的。

2、偿付能力

偿付能力充足率是衡量保险公司“有没有钱赔”的重要指标。

计算公式：

• 核心偿付能力充足率 = 核心资本/ 最低资本
• 综合偿付能力充足率 = 实际资本/ 最低资本

不过，对保险公司来说，偿付能力充足率也不是越高越好。

比如一些新开的保险公司业务量少，又或者保司资金规划能力比较一般，钱放着没拿去投资，数据都会偏高一些。

根据监管规定，符合以下标准的就达到合格线了：

• 综合偿付能力充足率不得低于100%；
• 核心偿付能力充足率不得低于50%。
• 风险评级B级

我们来看弘康人寿最近几个季度的数据：

都符合监管的要求。

02

爆款增额寿、年金险收益对比

我们这里汇总了5款热门产品：

• 增额终身寿： 金玉满堂3.0、利多多2号 ；
• 类增额寿的年金险： 金满意足5号、金禧一生、乐养多2号 。

年金险我们接触多了，但类增额寿的年金险究竟是个什么东东呢？

简单来说就是披着年金险外衣，实际封闭期、保单灵活度等跟增额寿比较像。

不管是当成年金险还是增额寿来买，都可以！

我们以30岁男性，年交10万，交10年为例子，

PS：年金险产品都是60岁起领。

来看看这5款产品的收益对比：

如果想对比其他缴费年限的朋友 这里加规划师帮你算一下。

1、如果都当做增额终身寿险来买：

表格这5款产品都符合需求。

封闭期来看，

乐养多2号年金险 最短，只需8年，

其他几款产品差别不到，只要9~10年。

缴费期短，但封闭期更短，

这个速度放在当前市场来看，也都是比较快的。

保单利益来看，

保单前30年，即60岁前， 金禧一生 退保IRR最高。

比如保单第10年，缴费期刚结束，现价就有1165580元，退保IRR为2.768%；

保单第20年，IRR就突破3%。

其次是 金满意足5号年金险 ，以一点点微弱现价差距屈居第二。

同样也是保单第10年，现价为1158300元，退保IRR达2.655%。

保单第30年后，金满意足5号年金险开始反超，

尤其是保证领取10年这个投保计划，时间越长收益越高，

到90岁时，退保IRR破3.5%；到100岁时，退保IRR破3.8%。

其次是 乐养多2号年金险 ，退保IRR最高超过3.6%、甚至是3.8%。

和类增额寿年金险相比，传统增额终身寿险，

因为受到3%预定利率的限制，往往很难拼得过它们。

但像 金玉满堂3.0增额寿 和 利多多2号 这个收益，放到同类产品中，也是非常不错的。

比如保单第20年，即50岁时，两款产品的IRR均大于2.7%，

保单第40年，即70岁时，两款产品IRR差不多在2.9%左右。

2、如果按年金险来买：

就只有 金满意足5号年金险 、 金禧一生年金险 和 乐养多2号年金险 ，这三款产品符合。

从年金领取来看，

60岁起， 金满意足5号年金险 领取最高：

• 保证领取10年版可以领取116340元/年；
• 保证领取20年版可以领取110250元/年。

其次是 乐养多2号年金险 ：

• 保障方案一可以领取106000元/年；
• 保障方案二可以领取101290元/年。

从领取IRR来看，

金满意足5号年金险 也同样是最高的：

• 保证领取10年版：80岁时领取IRR为2.652%、90岁时为3.405%；
• 保证领取20年版：80岁时领取IRR为2.489%、90岁时为3.256%。

最高领取IRR在3.7%和3.8%左右。

其次是 乐养多2号年金险 ：

• 保障方案一：80岁时领取IRR为2.370%、90岁时为3.147%；
• 保障方案二：80岁时领取IRR为2.232%、90岁时为3.021%。

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奶爸总结

总的来说，弘康人寿的这几款产品这么选：

如果不确定这笔资金要怎么规划、未来具体什么时候用，

可以优先考虑金满意足5号年金险、乐养多2号年金险。

前期现价增长快、收益高，过了封闭期以后能当做增额寿来用；

留着当养老年金也能锁住终身现金流。

需要注意的是金满意足5号年金险本月31日后，31岁及以上的被保人将停止承保，

剩余时间不多，有看中的用户抓紧时间安排。

如果目前手头比较紧，预算不多，

可以考虑金玉满堂3.0增额寿和利多多2号增额寿，有机会通过加保加大保额。

尤其是利多多2号还可以附加投连险，有机会博取较高收益。

如果有一定投资心得的朋友，也可以重点了解一下。

如果想咨询或者测算自己的收益，欢迎文末加规划师微信，1v1聊一聊！