近年来，我国融资租赁业发展迅速，市场规模不断扩大。据中国租赁联盟的数据，截至2022年末，全国融资租赁企业数量已超过家，注册资本超过3500亿元。与2015年相比，企业数量和注册资本分别增长了约4倍。然而，我国的融资租赁行业也存在一些问题。例如，市场集中度低，竞争激烈。在商用车融资租赁领域，尽管有越来越多的金融租赁企业进入，但由于商用车销量下降，新型商用车的融资租赁数量也将同步下降。
此外，我国融资租赁行业的风险防控能力还有待提高。在实践中，一些融资租赁企业存在违规经营、管理不善等问题，导致不良资产率较高。同时，一些融资租赁企业的资金来源单一，主要依靠银行*款贷**，这也加大了企业的风险敞口。
租赁行业在数字化转型过程中所面临的挑战
首先，外部监管的加强和金融同业数字化转型的推进，给租赁行业的监管和业务发展带来了压力。其次，租赁行业传统业务模式的痛点，如客户信息沉淀不足、产品丰富度不足、营销手段落后、B端风控难度大以及企业内部协同难等问题，制约了业务的快速发展。为了应对这些挑战，租赁行业需要寻求“突破之法”，包括加强监管合规、提高数字化能力、创新业务模式、优化风控机制以及加强企业间协同合作等方面。
租赁行业数字化转型的两个重要方面：业务数字化能力和基础数字化能力
业务数字化*力主能**要围绕业务价值链展开，包括客户管理、营销、风控、产融协同和渠道展业等方面。而基础数字化能力则包括数据支撑、技术保障、运营协同和敏捷响应等方面。这些能力的建设可以帮助租赁公司解决内外部痛点，提高业务效率和风险管理能力，以适应金融同业的竞争和满足客户需求的变化。
具体来说，业务数字化能力的建设可以通过以下几个方面实现：
- 客户管理能力：通过构建客户画像、客户洞察等能力，提高对客户信息的收集、整理、分析和利用效率，以便更好地满足客户需求并提升客户满意度。
- 营销能力：通过数据分析和预测，精准定位目标客户群体，优化营销策略和推广渠道，提高营销效果和客户转化率。
- 风控能力：通过构建风险评估、风险预警和风险应对等能力，实现对租赁业务全流程的风险监控和管理，有效防范和控制风险。
- 产融协同能力：通过与金融机构合作，共享资源、信息和技术等，提高租赁公司的产融协同效率和创新能力，优化业务模式和产品服务。
- 渠道展业能力：通过数字化工具和平台，提高客户经理的展业效率和业绩评估能力，促进业务拓展和市场份额的提升。
而基础数字化能力的建设则可以通过以下几个方面实现：
- 数据支撑能力：通过数据治理、数据挖掘和分析等能力，为业务决策提供数据支持和参考，提高决策的科学性和准确性。
- 技术保障能力：通过构建技术平台、技术架构和技术安全等能力，保障租赁公司信息系统的稳定性和安全性，提高数字化转型的可持续性。
- 运营协同能力：通过数字化流程和信息化管理，优化企业内部运营和管理流程，提高企业内部协同效率和资源利用效率。
- 敏捷响应能力：通过构建敏捷开发、敏捷响应和敏捷迭代等能力，快速响应市场变化和客户需求变化，提高企业的竞争力和适应能力。
数字化转型如何服务租赁行业的转型升级
通过 流程线上化改造 、 租前智能决策 、 租后智能监控 等金融科技手段，可以解决租赁行业面临的挑战，提高业务效率和风险管理能力。
* 流程线上化改造 可以提高全流程业务的操作效率，实现业务流程线上化及精细化管理，支持租前、租中、租后线上流程一体化，构建智能化风险管控与可视化客户/租赁物管理相结合的租赁业务体系。这样可以方便客户获取租赁服务，提高客户满意度。
* 租前智能决策 是租赁业务的第一道关卡，通过建立基于大数据的风险评估模型，对客户潜在违约风险进行识别评估。这样可以提高租前决策效率，降低风险。
* 租后智能监控 是关键一步，可以实时监控预警风险，及时防范业务风险。通过对特色行业数据、GPS数据和里程数据等实时监控预警，可以第一时间发现风险并采取措施。同时，多维度的监控指标和视图可以实现风险逐层穿透和风险源头归因，提高风险管理水平。
数字化转型是融资租赁行业未来发展的关键方向之一，通过大数据分析、流程优化、租前决策、租后管理等方面的赋能，可以推动普惠融资租赁业务的长期发展，并为融资租赁行业的发展注入新的动力。