每年交保费4万，十年交保费40万，十年后获赔80万。
已交保费生利息，有分红，中途退保有收益，不赔稳赚。
这就是某人寿保险公司的销售人员向投保人推销“××人生终身寿险（万能型）”时所用的推销话术。
投保人交了六年保费（合计24万）之后，想要知道满十年后这80万自己究竟能否获赔、怎样拿到，以及如现在退保自己究竟能够获得多少收益，将本案“××人生终身寿险（万能型）条款”委托律师审阅。经审阅，律师发现，首先关于十年后80万的理赔问题：
1.保险合同封面显示有保险合同编号、投保人与被保险人姓名、投保主险，被保险人即投保人，投保主险为“××人生终身寿险（万能型）”。
2.保险单显示 生存保险金受益人为投保人100% ，身故保险金受益人100%。
可见，交保费满十年后，无论生死，这80万投保人均可获赔，怎样拿到呢？
3．律师翻遍整个“××人生终身寿险（万能型）条款”，却发现，这80万的获赔条件，只有一个——被保险人身故。
受益人即领取、享受保险金的人。然而，投保人都身故了，你让投保人去哪里领这80万？另一个世界里也有你保险公司存在吗？
生存保险受益人，即不以被保险人身故为条件，受益人在被保险人生前也可以领取、享有这80万的保险金。然而，你保险公司的理赔条件只有身故，则将“生存保险受益人100%”单独列明并且列在“身故保险受益人100%”前面，有何意义？除了误导、蛊惑投保人之外，有何作用？
其次，关于中途退保，能够获得多少收益的问题：
4.分红？没有。
5.利息？利率年1.75%，利息收入>保单账户价值时，投保人才有利息收益，否则没有。
然而，会产生利息收入>保单账户价值的时候吗？
5.保单账户价值=已交保费-初始费用-保障成本。初始费用，第一年为已交保费4万的50%，第二年为4万的25%，第三年为4万的15%，第四至五年为两个4万的10%，第6年及以后每年为4万的5%。
不提保险成本，单说这50%到5%的初始保费，已经将这1.75%的利息稀释得了无踪迹，何谈利息收入？
7.中途退保，无分红，无利息收入，退什么？退现金价值。退多少？在本案中，现金价值=保单账户价值=已交保费-初始费用-保障成本。初始保费、保障成本两项费用，两头一挤，早已将已交保费挤得寥寥无几。
保单账户价值、初始保费、保障成本，保险公司洋洋洒洒说了一大堆，原来目的就在这——只进不出，与“万能型”、身故保险受益人100%等的描述如 一丘之貉 。
注：本文系根据具体的个案案情、律师审阅报告的部分内容整理改编，不具有普遍适用性，仅供参考。读者对自己的案件，需要根据具体的个案案情，委托专业律师来进行相应的分析评价，对和解方案、起诉状、答辩状、辩论意见、上诉状等进行有针对性的安排。模仿照抄者，风险自担。