最近一款非常火爆的年金保险可谓是席卷了内地储蓄保险市场，它就是华夏人寿在2019年开门红期间新推出的福临门年金保险，而其为何能够让销售人员为之疯狂，同时又能让不少客户为之倾心呢？今天我们就针对这款年金保险做一次详细的评测，来看看它到底有什么魔力。
而今天的主角就是福临门年金保险（盛世版，A款）这款产品，其基本投保规则及形态如下：
关于其基本形态，需要提一下的就是其采用的是4.025%的顶格预定利率，并且非终身满期。
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上表为其万能账户（金管家）的基本形态
值得重点一提的是其3%的保底利率（行业普遍为2.5%）和高达6%的现行利率，关于这个现行利率笔者特意上官网查了一下，发现其虽然截止目前只有3个月的公示，但确实都是6%。
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同时这个金管家（赢家版）万能账户还有个不错的特点就是支持追加保费进入，并且初始费用只有1%…
除了福临门主险和金管家万能账户，此组合还可以附加华夏的医保通（普惠版），这个医疗险在行业内还是挺有竞争力的，其简介如下图所示。
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下图计划以：
0岁男性，5年交15年满期，年交保费10万元为例
假设客户15年内都没进行资金领取，全部年金自动进入到万能账户累积生息，则按保底3%、中档4.5%和现行6%三项万能账户利率分别计算，其15年的万能账户IRR分别为：
- 3%万能账户利率下：2.67%
- 4.5%万能账户利率下：3.39%
- 6%万能账户利率下：4.11%
刚刚我们提到过，即使福临门主险15年满期了，万能账户却依然能一直持续直至终身，所以万能账户在不同年限下的IRR值也有一定的参考意义，而下图即为在不同年限与不同利率下的万能账户IRR表。
稍作总结我们可以发现其IRR的大致规律就便是：
- 3%万能账户利率下，IRR长期约为2.9%
- 4.5%万能账户利率下，IRR长期约为4.3%
- 6%万能账户利率下，IRR长期约为5.7%
在中档4.5%万能账户利率下，4.3%左右的IRR在行业内属较高水平，而如果按照现行的万能利率计算，5.7%左右的IRR在当下的内地保险市场，可谓是独领风骚。
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