法治是有成本的，成本由整个社会承担。一时一地可以不考虑成本，但是通盘考虑，就必须考虑成本，否则可能影响法治质量、可持续性。
民间借贷历史悠久，在生活互助、生产融资中起着重要且难以替代的作用，发生纠纷，一部分就要通过法律手段解决。中国裁判文书网数据显示：从2013年到2019年，民间借贷裁判文书数量从16万份上升到306万份。在一些基层法院，民间借贷纠纷已经是最常见的民事纠纷，占用不少司法资源。
法院不管民间借贷纠纷，显然是不行的：民间借贷生生不息，自有其合理性；如果欠债可以不还钱，社会秩序可能崩坏。
法院管民间借贷纷纷，也是有成本的，可能出现极端情况：借贷纠纷案件金额，远低于法院启动各项程序的成本，最后债务人还没有清偿。站在整个社会角度，这是对宝贵资源的低效利用甚至浪费。
两个极端都是不可取的，需要寻找合理的平衡点：既要维护“欠债还钱”的基础共识，又要节约宝贵司法资源。怎么节约呢？让民间借贷纠纷尽量在法院之外解决；如果进入法院，尽量简化过程。
“借贷宝”上线于2015年，通过电子合同、多级调解，化解借贷纠纷，节约司法资源。
大量借贷纠纷源于“忘”和“拖”，借贷宝的电子借条带提醒，到期平台自动发信息、打电话提醒，尽量避免无意逾期发展为故意逾期、借贷双方不专业的沟通引发冲突。借贷宝对所有电话录音，事中、事后严格质检，确保合规。
如果债务人有还款意愿、暂时没有能力全部清偿，借贷宝居中调解，促成双方达成可行分期还款方案，在线改签分期还款合同，借贷宝到期再提醒还款。
如果债务人有还款能力、缺乏还款意愿，借贷宝将违约记录上报征信，帮助债权人对接律师事务所，低成本发送律师函，以引起债务人重视，创造调解机会。
上线8年以来，借贷宝通过以上调解措施，成功化解742万笔逾期债务，金额373亿元。这些逾期债务引发的纠纷若都涌入法院，消耗的司法资源将难以估量。
借贷宝通过多级调解，已把绝大部分借贷纠纷化解在法院大门之外。少量借贷纠纷进入法院，借贷宝通过提供电子合同在内的整套证据材料，让举证更便利，简化诉讼过程。
借贷双方如果没有签署合同，或合同不规范，连金额、期限、利率等基础条款都未明确约定，上了法庭就会陷入口舌之争，质证繁琐。
借贷宝的电子借条模板规范，借贷双方皆需实名认证、人脸识别。借条还附带出借资金证明、还款记录，借没借、还没还更清楚，方便法官了解案情。
《电子签名法》第三条规定：“当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。”
中国发展不平衡，借贷宝见证了电子证据效力逐渐获得认可的过程。借贷宝的法律团队早期经常接到法官电话，通过介绍原理、提供判例，成功打消顾虑。借贷宝提前梳理证据，提供参考文件，减轻法官负担。
借贷宝相信，以电子合同、多级调解化解借贷纠纷，节约司法资源，有助于建设更法治、诚信、友善的社会。