又到了每月的指数时间

10月区域性银行信用卡发展活力如何？

快来看看吧~

本期指数概览

2023年10月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“UPDIndex”）环比下降1.5至104.6，区域性银行整体发展活力较上月有所降低。

受工作日减少、以及上月季末冲量等影响，本月新增发卡率正常回落， 发展速度 有所放缓， 规模水平 保持稳定。 收入能力 方面，卡均收入小幅下降，资金回报率及生息资产余额占比有所下跌。 风险管理 方面，工作日天数较少也使得催收工作受到一定程度影响，M2+本金占比及损失率有所抬升，催收乘数小幅上升。 用户黏性 方面，激活率及90天活跃率连续上涨，新增销卡率明显降低，卡均交易笔数有所增长，中小额交易笔数占比持续上升，540天睡眠卡率显著下降。 额度管理 方面，高额度使用率账户占比持续下降，近12个月调额账户占比明显上升。

人民银行公布的数据显示，今年三季度末本外币住户消费性*款贷**（不含个人住房*款贷**）余额19.31万亿元，同比增长13%，增速比上年末高8.9个百分点。住户消费*款贷**回暖，结合近期各平台购物大促活动，银行把握契机，积极携手电商平台推出各式信用卡营销活动，为广大消费者提供更多支付选择和金融服务。

图 1 银联数据指数

图 2 分项指数同环比情况

用户黏性表现向好

受假日消费影响，信用卡激活率及90天活跃率均表现积极，新增销卡率明显降低，卡均交易笔数回升，中小额交易笔数占比连续多月上升，540天睡眠卡率持续下降。

本月金融监管总局组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作，从10月起持续1年，由各银行机构对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知。在增量拓展逐渐转向存量运营的背景下，多家银行通过特色运营活动增强用户黏性从而实现价值转化。年末购物季来临，银行可围绕细分客群的差异化需求强化场景生态建设，有效提升用户活跃度。

图 3 新增发卡率单项指数情况

额度管理需引起关注

本月高额度使用率账户占比下降，或与银行一贯严控套现风险的策略有关。近12个月调额账户占比较上月明显上升。在中秋国庆黄金周以及11月购物节活动来临前，多家银行对信用卡持卡人的临时额度进行调整。

额度是影响持卡人用卡的重要因素之一。各银行可在做好风险管控的基础上，及时察觉客户特殊时期消费变化及消费需求，做到差异化、精细化临时额度调整，在促动交易的同时提升服务体验。

减费让利与收入能力相平衡

本月卡均收入小幅下跌，从具体结构来看，卡均利息收入降幅最为明显。资金回报率及生息资产余额占比也有不同程度的下降。

本月，中国银行业协会发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》，其中针对信用卡业务提出建立信用卡普卡和金卡年费补刷机制、建立信用卡容时、容差服务机制等倡议。随后包括工商银行、中国银行、农业银行等国有大行在内的多家银行均发布相关公告及时响应。中银协发布的《2023年度中国银行业发展报告》显示，商业银行总体手续费及佣金净收入有所降低，但中间业务结构持续优化，非传统中间业务收入占比持续提升。各银行可多方拓展收入来源，优化收入结构，实现信用卡业务收入可持续增长。

如何使用银联数据指数呢?

关于UPDIndex®

在与银行合作的过程中，客户经常反复提出这样的问题：“我们银行在行业中的发展水平如何”，“较其他银行，我们有哪些方面需要快速提升”等等。为此，银联数据依托信用卡专业研究力量，以收入能力、风险管理、规模水平、用户黏性、发展速度、额度管理6类一级指标、22个二级指标，打造出了具有通用性、可比性、综合性、全局性四大特征的“区域性银行信用卡发展活力指数”，简称“银联数据指数“，即“UPDIndex®”。该指数全面反映行业情况与银行自身发展情况，为银行信用卡管理人员提供客观、真实、可比的行业数据与综合性评价指标，也为银行高层管理者制定策略、部署战略规划提供有力的决策支持。

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