最近几年，几乎所有的商业银行都纷纷推出一种面向体制内工作人员的信用消费*款贷**。
只要你是在体制内的工作人员，无论是公务员或事业编，或医院、教师、银行、*草烟**、供电等相对稳定单位的员工，那么不用任何抵押，只要出示缴存公积金或社保截图就能在银行拿到30个以上的信用*款贷**。
利率低，额度高，而且随借随还，自助循环，先本后息，手机操作这这种*款贷**产品的优点，用起来感觉比存款还要方便，这么好的产品当然会吸引一大批的客户。
不过，最近几年这样门槛低，只要是公职人员不需要任何条件的*款贷**渐渐也出现了一些风险，比如骗贷或出现不能及时还本付息的违约行为。
前几年，我们单位效益还算不错的情况下，很多同事办了好几个消费贷，因为根据我们系统内的规则，我们可以办总额不超100万的消费*款贷**，所以办了之后很多人手里能支配的资金动辄几十万上百万，个个都忙着换车换房，美容旅游。
我周边的同事很多人都是换了一套又一套的房，房子越换越大，小区越换越好，很多人的房子都大到200平方以上，虽然说在我们这个十八线外的小县城，房价与大城市比起来是小巫见大巫，但与当地的工资收入水平比较却还算是很高的，买一套房子一般都是一个家庭最大的支出和负担。
试想：一个月拿着3几千元的工资，住着一百多万的房子，供着5-6十万以上的房贷，月供4000元以上，这是正常的吗？
单位效益好的时候可能还没什么感受，毕竟平时虽然工资不高，但领到绩效工资的时候可以垫垫，日子也勉强能过得去。
可是近二年来，效益越来越差，开支越来越多，日子就难过了，于是*款贷**越用越多，每个月支付的利息也越来越多，慢慢就有些人撑不住了。
有时听到某某同事又在哪哪买了近200平的房子时，我心里总是很佩服的，偶尔见到了也真心地佩服他一番，结果人人都说用的消费贷啊，自己哪来这么多钱。
消费贷，对于现在的年轻人来说究竟是弊大于利还是利大于弊呢？
如果没有这种*款贷**，很多年轻人就不会有那么大胆或那个条件去换房换车，去做大消费的事，也不会背上沉重的债务。
甚至有些定力不好的年轻人经不起这个花花世界的诱惑，拿着这些轻易得来的*款贷**去吃喝玩乐，高消费，去玩球去赌博。
我们单位就有好几个人因为用了太多这种消费贷，一时周转不过来，成为了失信人，被单位劝退了，还有些被告到了法院，严重影响了工作生涯。
如果没有这么容易办理的消费贷，我想很多年轻人不用走到那一步，还能守着上班回家，平淡如水的生活，不用背负那么多债务，承受那么重的心理负担。
但是消费贷的好处也很多，它最本质的用途是给*款贷**人的一个备用金，用于日常消费，应急用。
比如给孩子报名时手头没那么多，差那么几千上万的，办了消费贷的话，手机一点钱就到手了，解决了大问题，用的人对银行感恩戴德，这种时候它就是个好东西。
比如生病住院要交费一时凑不到的时候，拿出这个备用金兴许就能救回一条命，这个消费贷的作用就显得尤为重要了。
凡事都有两面性吧，这世上很多东西都不是非黑即白的，并不能简单用好坏来判断，这种专门面向有稳定工作人群的消费贷自然也是。
不过，个人认为这种消费贷，对于普通人来说应该是弊大于利吧，因为没有它，这个社会负债的人不会有这么多，大家的消费观点兴许也会朴素一点，甚至手里没有钱，*子骗**也不容易得手些。
就我而言，我超级讨厌这种消费贷，因为它，老实的我被动背负了一堆债务，承受了很大的压力，让我对未来充满了恐慌。
奉劝年轻人，当你迫不得已要用*款贷**的时候请三思而后行，想想是否能承担得着后果，好好想想，这东西是否非要不可，这钱是否非用不可？
人生短短几十载，还是尽量安心地过吧。