目前我们也进入了全民负债时代，借贷、消费、还贷，这已经成为了我们生活的一部分，甚至“过度借贷”目前不仅仅是个金融问题，更是一个社会问题。
根据央行统计，截至2020年上半年，中国住户部门总债务余额人民币58.9万亿元，如果按照14亿人口去计算，也就是我国人均负债4万多。特别是80后90目前成为了负债的主力军，网上有资料显示90后人均负债有13万，80后人均负债是20万。
而且年轻人大部分是负债都是信用卡、小额网贷居多。利息都偏高，年化利率都非常高，像大家常用的微粒贷、借呗、百度有钱花、360借条之类 按常规万5来算，0.05*365=18.25%。借10万一年下来利息也要18250元，但是很多并不是说能按时结清，基本都存在“以贷养贷”的模式去还款，就是我们常说的拆东墙补西墙，如果说10万块钱都是负债，收入又没钱还，那就只能从其他地方去*款贷**还这笔*款贷**。那就要加上倒腾的手续费和利息每年的利息就不止1万8了，至少是2万往上走了。 这些还是相对正规的网贷小额，如果说再借了一些利息更高一点的网贷再加上些其他费用的什么担保费、手续费、保险费。那么每年要付出的成本就更高了。
但是目前很多人都是“以卡养卡、以贷养贷”。本人自己也是深陷其中，以前多次创业失败、加上两个娃要养，负债也是一直缓慢的上升。因为我名下也没有房、没有车、没有社保、没有公积金（以前一直自主创业，上班也是销售类工作。）。所以基本和银行信贷无缘了，只能申请微粒贷、和借呗之类的产品，银行的话就只能办信用卡了。
刚来深圳那段时间因为工作不稳定，申请过民生银行、华夏银行、招商银行、广发银行都是直接拒。后来有工作了，办信用卡额度也都很低工商银行只批了5000元、广州银行批了10000元、江苏也只批了10000元、光大13000元。不过通过自己的专业的操作，把这些额度低的都注销了，目前存在的信用卡 建设银行额度47000元、广发银行批了个50000元、交通银行30000元、平安银行30000元、中信银行25000元、花呗23000元、然后借呗涨到了76000元、微粒贷一直没变43000元。每天都是拆东墙补西墙，基本是每天都在使用POS机。刷POS机套现，然后还款，然后再刷出来进入了一个无限的循环。
和朋友聊天，很多朋友都是这样过日子，基本上都会使用多张信用卡，然后也经常点点网贷之类。有个做装修设计的朋友14笔小网贷，再加上信用卡基本每天都是还款日，天天“以卡还卡、以贷养贷”完全成为了生活一部分，就像吃饭喝水上厕所一样都成了一种“常态”。
其实我们都知道我们已经“病入膏肓”了，但是又“无可救药”，深陷其中，无法自拔！*款贷**也是会上瘾的，一旦沾上*款贷**，就感觉进入了深渊，大家都知道想“无债一身轻”，但是现实只会越借越多。就好像是世卫组织早已发出警告，超重和肥胖是全球第五大致死原因，但依然无法阻止每年280万人“因胖致死”。
我们作为一个消费者来说，不能避免冲动消费，作为借款者，也不能避免过度借贷。“借钱一时爽，一直借钱一直爽”，没有相当的自律，是完全无法阻止一个借款人变成一个过度借款人。目前年轻人的消费观念发生了很大的改变，“ 花明天的钱，圆今天的梦 ”梦没圆,却背一身债。