（一）P2P票据融资业务风险
1、信用风险
信用风险上主要是指商业承兑汇票中的企业信用风险。银行承兑汇票有银行做信用背书，因此几乎无风险；而如果为商业承兑汇票，汇票的承兑就是依靠承兑企业的信用，也就依赖承兑企业的经营状况，财务状况。但流通中的商业承兑汇票主要是由国有企业、知名企业、上市公司进行承兑，其风险相对于银行承兑风险高很多（这些都是大公司啊，不能说是高很多吧。。只能较高），但是相比信用贷、车贷、房贷等较小。如果大型知名企业因为现金流紧张不给予兑付，也会造成一定的信用风险。
2、假票风险
在流通中存在着假票、克隆票、作废票据，其仿制技术高明的足以骗过专业辨识人员。平台通常宣称银票由银行进行鉴别，但实际上有个*票开**有各个银行，包括国有银行、城市银行、乡镇银行等，各个银行的汇票系统并未打通，因此即使由合作的某个银行进行鉴别，仍存在着一定风险。而商票也需要专业人员进行辨认，同样存在假票风险，但由于商票数量较少，并且可以通过企业公开信息进行查询，一定程度上可以降低假票风险。
3、背书风险
汇票可以通过背书转让，但如果转让次数过多，流通过程中出现的任何失误或差错，诸如背书不连续、名称与印鉴不符、不盖骑缝章等都将给票据兑付带来更大的风险。
延迟支付风险：银行或者企业由于资金流动性不足等问题，可能会要求延期支付。但由于P2P平台单笔业务金额通常较小，只要将所收汇票金额进行控制，延迟支付风险就会降低，同时也要慎重选择承兑的银行或者企业。
4、止付风险
由于汇票出现瑕疵或者汇票经过挂失，都可能不被承兑方承认，而导致无法顺利收款。
5、信息风险
如果平台自身对汇票进行保管，并且没有第三方进行监管，则可能导致道德风险。如果平台的信息透明度较好，对信息公布较为详细，投资者可以通过自身渠道查询汇票情况，可以更好降低信息风险。
6、利率风险
由于承兑汇票直贴利率与转帖利率是有市场决定的，因此可能存在远期利率风险，平台在为企业贴现后，一段时间后如果需要进行转贴现，就可以存在利率波动而导致平台产生损失。
7、法律风险
根据《中华人民共和国票据法》第10条关于“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系”，因此对光票的情况必须尤其谨慎。
（二）措施
金银猫票据贷采取的措施：
首先是严格准入，选准企业或项目，从源头上控制风险。正是考虑到商票的一些特点，金银猫在甄选票据上从收票、验票、托管等有一整套流程。金银猫专职人员实地考察融资企业、付款方及担保方，审核其经营状况，筛选优质项目，然后去银行和*票开**企业实地验证票据真伪，实地核查保函或担保承诺函。
其次，由银行或者大型企业开具担保承诺函，无条件承兑。担保一般是指银行、担保公司、大型企业集团以及其他资质优良的担保方为商业承兑汇票的持票人开立的一种书面信用担保凭证。目前金银猫平台上商票皆是由银行开具保函，是指由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。银行保函大多属于无条件兑付，是不可撤销的文件。因此，若融资企业到期不能足额还款，将由银行代为偿还，保证投资人的资金不受丝毫损失。
另外，发挥银行信贷登记咨询系统的风险预警功能。假使出现延迟兑付，企业还将正常支付最迟还款日至实际还款日期间的利息。
银客网措施：
针对假票，银客网通过银行电核票号、确认开户行、查询次数等信息复核票据，确保该汇票的真实性。至于防范克隆票，银客网引进了专业“票证视像鉴别仪”，确保汇票真实合法。校验汇票信息时，银客网专业工作人员将结合“票证视像鉴别仪”对汇票八大防伪点进行全方位校验，包括汇票纸张是否为专用纸、票面有无挖补痕迹、全埋式安全线是否清晰、HUIPIAO微缩文字是否清晰、渗透性油墨隐显是否正常、荧光纤维的清晰度、红色荧光水线的清晰度，以及荧光团花图案的清晰度。
四、票据业务发展的趋势
从市场需求来看，我国票据融资贴现市场规模非常大，对接P2P不失为一种很好的创新，但基于该市场衍生出的票据理财产品模式机制尚未成熟，加之信息不透明，尚没有明确的规章制度和风控体系，其中隐藏着诸多风险需要平台和银行共同来把控。
目前平台做票据业务风控技术稍弱，主要依赖银行。对于票据本身而言，最大的问题是缺乏统一的信息平台和交易平台。从发展来看，如果有专门统一的平台做单纯的线上票据业务信息中介，将有利于提高票据交易效率，减少交易中的风险。
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来源：棕榈树