养老保险交还是不交？怎么交？
对于固定职业的上班族而言，这个问题几乎没得选。但若是自由职业者，养老保险怎么交才能更划算，确实是个经济问题。
交15年还是交25年，区别有多大？哪个更划算？
养 老 金 的 构 成
平时，自己缴纳的养老保险进入个人账户养老金，单位缴纳的部分进入基础养老金。如果你是自由职业者，个人部分和单位部分都需要自费缴纳。
个 人 账 户 养 老 金 的 计 算 公 式
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
可以看出，个人账户养老金的影响因素主要是个人账户存储额和计发月数。
对于个人账户存储额，在其他条件相同的情况下，自然是缴纳时间越长、金额越多。但与此同时，还要考虑个人账户存储额“利息”的计算。
但值得注意的是，个人存储额“利息”不会太高，参照1年期基准存款利率（1.50%）和3年期基准存款利率（2.75%）即可，再考虑到通胀因素，实质上收益并不高。
至于计发月数，如下表所示：
举个例子：
50岁退休，个人账户养老金=个人账户储存额÷195
60岁退休，个人账户养老金=个人账户储存额÷139
更 为 关 键 的 基 础 养 老 金 部 分
计算公式如下：
基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%
可以看出，基础养老金影响因素包括：1、全省上年度在岗职工月平均工资；2、本人平均缴费指数；3、缴费年限。这三个因素与基础养老金额度呈正相关关系。
以北京市为例：
简单理解，在其他条件相同的情况下，若交满15年养老保险，退休后每月可领取1500元，交满25年，可以领取2500元，交满40年，则可以领取4000元。
这样看来，似乎多交多得很明显，但事实上并没有那么简单。举个例子：
1、A君，北京人，工资等于北京市在岗职工平均工资，个人每月缴纳工资总额的8%到个人账户，单位每月缴纳工资总额的20%到基础养老账户。A君交满15年养老保险，在2017年退休。
2、B君情况与A君基本相同，交满25年养老保险，在2017年退休。
按照多交多得原则，A君交满15年，B君交满25年。B君的退休金比A君多67%（25年÷15年=1.67）。
不过，我们还得算算成本，A君和B君各自交了多少钱。
A君交满15年：个人缴纳部分+单位缴纳部分=5.55万+13.88万=19.44万
B君交满25年：个人缴纳部分+单位缴纳部分=6.25万+15.64万=21.90万
算出来的结果令人震惊，B君交满25年，个人和单位一共才花费21.90万，A君交满15年却花费了19.44万，二者仅相差2.46万。
B君仅比A君多交了12%（21.90万÷19.44万=1.12)。
小结：交满25年养老保险仅比交满15年养老保险多12%的钱，退休金却多出67%！社保交25年比15年划算！
为什么会出现这样的情况呢？
原因并不复杂，1992年北京市的在岗平均工资为2880元，而到了2016年，在岗平均工资为85032元，二者相差29.52倍。
正是在岗平均工资的高速增长，拉动了养老保险缴费额度的上涨，且推动了养老金的上调。
因此建议大家缴纳养老保险的时候，尽量延长缴费时间，从15年、25年向30年、40年推进，但每月的缴费额度可以不用太高。这样缴纳养老保险方式最划算！
（素材源自网络 有删改）