香港保险市场的保险渗透率位居全球首位，保险密度在亚洲也是名列第一。在全球前 20 大保险公司中，有 13 家在香港开展保险业务。在 2022 年的前三季度，全港新单保费达到了 1,118 亿港元。按照新单保费（整付 非整付）来排名，前五的保险公司分别是：汇丰人寿、宏利、友邦、恒生保险和保诚。香港有很多保险公司都有着悠久的历史，品牌效应显著。例如，友邦有超过百年的历史，宏利已经超过 125 年，保诚有 175 年，安盛则有 206 年的历史。同时，这些品牌在香港的竞争非常激烈，产品功能已经非常完善，他们非常注重服务的创新，以提供优质的服务给客户。香港保险市场是全球最成熟的保险市场之一，产品成熟度高，功能完善，而且在健康服务方面不断创新。
香港的储蓄分红险产品具有较高的预期回报，内部收益率 (IRR) 可达 6-7%。保单价值由保证部分和非保证部分组成。尽管分红具有一定的不确定性，但根据监管规定，保险公司需要在官方网站上公布分红实现率。目前，大多数公司的分红实现率在 95%-105% 之间，这表明非保证的分红有较大概率实现，最终能够获得稳定且可观的收益。此外，在过去的三年里，尽管香港实行了封关政策，但香港的储蓄险产品仍然取得了许多创新成果。例如，多币种保单已经发展成为最受欢迎的产品之一，同时还推出了保单分拆功能，使保单可以一拆多。这样，香港保单除了具有财富增值的特性外，还具备了作为资产配置、财富分配和财富传承的功能。
谁适合买
香港保险的众多优点无疑让人心动，然而，世上没有完美的产品，每一种都有其适用的范围和人群。香港保险同样也存在一些需要注意的地方，比如较高的投保成本（需要亲自去香港签约）、通常需要开设香港银行账户以便于保单管理、非保证收益具有一定的不确定性、以及香港和内地监管存在差异等。因此，建议在全面了解相关信息后，根据自身的需求来选择最适合自己的保险产品。
香港保险公司偿付能力充足 最新的数据显示，根据「香港保险公司条例」的规定，香港四大保险公司的偿付能力充足率如下：
● 保诚公司：偿付能力充足率达到了 612% - 香港友邦公司：偿付能力充足率为 458% - 香港安盛保险公司：偿付能力充足率超过 250% - 加拿大宏利：偿付能力充足率为 230%值得一提的是，自香港保险行业发展至今，没有一家保险公司倒闭。这得益于香港的保险市场更为成熟，监管机制更为严格。
根据香港保监处的相关规定，如果保险公司经营不善，必须由再保公司或其他大规模的保险公司进行收购，以保证客户的权益不受损害。举例来说，每当香港保险公司出售一份寿险时，香港保监处都会要求该公司将该份保单 80% 价值的资产留在香港，以更好地保护投保人的利益。此外，香港政府正在建立香港人寿保险再保险基金，用于担保香港出售的每一份人寿保单。随着香港保险市场的不断壮大，香港监管机构将加大客户保障力度，预计未来还将成立客户保障法案，以确保所有在香港购买保险的客户都能得到全面保障。
香港保险公司金融信用评级
香港的保险公司大多为外资优质保险公司，其发展历程甚至可追溯到 200 年前。在香港，你几乎看不到可能倒闭的保险公司。这些公司积累了丰厚的资产，全球投资能力远超国内公司，我们可以享受到这些百年老保险公司稳定的分红。当前，全球公认的三大金融信用评级机构为标准普尔、穆迪和惠誉。虽然这三家机构的服务内容相近，但在服务范围、信用等级设定和评级标准等方面各有特点。标准普尔的信用等级共分 20 级，最高为 AAA；穆迪和惠誉的信用等级共分 19 级，最高等级分别为 Aaa 和 AAA。值得一提的是，BBB-/Baa3 以下的信用等级被这三家机构认为是不具备投资价值的。我们可以通过各家金融机构官网的“投资者关系”信用评级披露以及三大信用评级机构官网，查看中国内地和香港地区一些知名金融机构（包括银行和保险公司）的信用评级情况。从官方渠道我们可以看到，保险公司的信用评级普遍高于银行，而香港金融机构的信用评级无论是银行还是保险公司，都高于国内机构。
国际上对保险公司的评定
金融稳定委员会（FSB）是 20 国集团（G20）创建的，负责制定全球金融规则，它最近公布了 9 家具有系统重要性的保险公司名单。这些公司被称为“太大而不能倒”的公司，因为它们在产业中具有关键地位，如果它们破产，可能会引发严重的连锁反应，对社会造成更大伤害。因此，政府不能对这些公司的破产置之不理，甚至可能需要投入公共资金来救助它们。“太大而不能倒”是一个经济学概念，指的是当一些规模极大或在产业中具有关键性重要地位的企业濒临破产时，政府不能等闲视之，甚至要不惜投入公帑相救，以避免那些企业倒闭后所掀起的巨大连锁反应造成社会整体更严重的伤害。FSB 负责对“太大而不能倒”的金融机构进行评估和监测，以确保金融系统的稳定。
FSB就会每年发布一份大到不能倒的金融机构名单，在保险领域会选出九家保险集团，FSB发布了最新的名单如下：
关于世界最大保险公司排名，数据显示，这些公司包括：
1. 英国保诚集团 (Prudential PLC)
2. 安联保险 (Allianz SE)
3. 法国安盛保险 (AXA Group)
4. 友邦保险集团（AIA）
5. 保德信金融集团 (Pramerica Financial)
6. 美国国际集团（AIG）
7. 大都会集团 (MetLife)
8. 英杰华集团 (AVIVA)
9. 意大利忠利保险 (ASSICURAZIONI GENERALI)
最后，给大家一个建议：在选择保险公司时，应关注其偿付能力和风险评级。选择偿付能力充足、风险评级较高的公司，有助于确保我们所投保的保单为我们带来稳定的保障。
香港保险适合几类人群
1、对于那些追求百年历史的保险品牌，成熟且性价比高，较高保额和杠杆的重疾和人寿产品的消费者；希望通过购买香港高端医疗保险，以扩大医疗资源，拥有内地、香港、澳门等亚洲地区以及全球的医疗网络，并享受医疗保障的人；
2、那些在市场中积累了一定的经验，对自己的风险偏好有了更清晰的认识，并寻求保本且能稳定增值的投资工具的人；
3、那些已经建立了一定的资产配置观念，寻求美元等多元资产配置的人，他们通过多币种配置、多市场配置、多资产类别配置，以降低投资组合的相关性，保持自身的购买力；
4、那些有远见，提前为子女教育（尤其是海外教育）、体面的养老规划现金流，为家人和孩子创造更多选择权的人；
5、对于那些二胎家庭、多子多孙、人丁兴旺的家庭，长辈们希望借助保单庇佑后代子孙，实现简易高效的财富分配和传承。
总的来说，香港的储蓄分红险在传承方面具有显著的优势，各大保险公司也在不断优化和升级相关的功能。此外，香港储蓄分红险也在不断推陈出新，许多公司都推出了多元货币保单。香港储蓄分红险的最大亮点就是高分红，预期内部收益率可以达到 6%-7%，风险低，深受大众喜爱。
大部分储蓄险的保障期限较长，缴费期结束后，提取方式灵活，可以作为孩子的教育金、婚嫁金，以及自己的养老金和遗产规划。一张保单就可以养活三代人，对于高净值人群来说，这是一种理性的风险分散方式。此外，近期香港储蓄分红险还推出了多元货币计划，无论保单持有者身处何地，都可以根据人生不同阶段的需要，灵活转换保单货币，比如出国留学、海外工作、旅居养老等。不同币种的投资组合可以更有效地分散风险，收益也更加稳健。海外配置的趋势不可阻挡，通过持有不同货币来分散未知的汇率风险将成为资产规划的共识。