据网贷之家透露，互金行业的消费金融领域坏账率约在10%-15%，其中60%-70%是拜黑中介所赐。面对猖獗的黑中介，p2p理财平台都如何应对?今天小编就以极光金融、拍拍贷和宜人贷为例，为大家分析一下!
拍拍贷、宜人贷：大数据风控，考核维度多达上千条
拍拍贷和宜人贷成立的时间都很早，两个平台无论是业务还是风控，都极为相似，所以小编把它们放在一起说。
拍拍贷和宜人贷的底层资产是消费金融，正是黑中介的重点*攻围**对象。在风控上，拍拍贷和宜人贷引入大数据风控体系，通过上千条维度对借款人进行考核，而且这上千的维度的主次之分也经常变化，提高黑中介的试错成本，从而减少黑中介带来的坏账。
这种风控的效果还需要时间的考验，不过，不得不面对的一个现实是，拍拍贷和宜人贷的坏账真的很多，尤其是拍拍贷，被戏称为“老赖的天堂”，究其原因，是因为平台没有一个成熟的机制，能对借款人形成有效的钳制。
在收益上，拍拍贷“彩虹计划”1月期年化收益为7%左右;
宜人贷“宜定盈”3月期预计年化收益为5%;
极光金融：质押借款模式，有车质押就放款，没车免谈
极光金融成立时间也很早，目前主要从事供应链金融和车辆质押*款贷**项目。
极光金融风控体系严密，以车辆质押*款贷**项目为例，首先，极光金融拥有专业的汽车评估团队，最终评估价格会和其他二手车平台做横向对比，保证最终价格的准确性、合理性。
其次，极光金融质押*款贷**，意味着借款人必须在车管所办理相关手续，把车辆及相关手续交给极光金融保管，如果借款人逾期，极光金融将质押车迅速变现，避免坏账产生。
值得一提的是，借款人在极光金融的融资金额，不会超过质押车辆的评估价，资产大于负债，这不仅保证了极光金融能够迅速处理掉违约车辆，还有足够的资金避免坏账的产生。
有车做质押就放款，没车就免谈。极光金融这种重资产的模式，极有效地把黑中介挡在门外，其实不只是黑中介，即使是真实的借款用户，资质不合格，也得被平台pass掉!
在收益上，极光金融1个月期限的项目，年化收益率就达9%左右，平台整体的年化收益率在9-12%之间，收益在行业内属于中等偏上。
黑中介是行业的毒瘤，但也是平台风控最好的试金石：连专业的黑中介都不能攻克的平台，还有什么不放心的?