大家好，我是C探长。专注还原保险真实的样子。
今天探复星家的康乐一生（2021版）。
目录：
1、公司简介
2、产品形态
3、产品优点
4、产品缺点
5、探长评析
1
公司简介
复星联合健康保险，由上海复星产业投资有限公司、重庆东银控股集团有限公司等六家股东共同发起设立，2017年1月成立，注册资本5亿元，注册地广东省广州市。
其母公司——上海复星产业投资有限公司，也和美国保德信金融集团合作投资了复星保德信保险公司。
可以说，保险是复星系公司相当重要的业务板块了。
而复星联合则专攻健康险业务。如复星联合乐健一生中端医疗险、超越保百万医疗险以及妈咪保贝重疾险都是它家的畅销产品。
重疾险、医疗险，它家产品都还是比较能打的。
2
产品形态
基本责任
1、110种重疾，赔一次
60周岁前首次罹患重疾，可赔150%基本保额，之后赔付基本保额；
2、首次重疾医疗津贴
第15个保单周年日前确诊重疾，并且确诊后的365天内医保内自付费用大于等于5万，可以再赔50%基本保额。
3、25种中症疾病，不分组赔2次
每次赔付60%基本保额。
4、被保人豁免
被保人患任一轻、中、重症豁免后期保险费。
可选责任
1、恶性肿瘤-重度额外给付保险金
二次赔付120%基本保额。这个二次赔比达尔文焕新版要少些，达尔文是赔150%基本保额。
简单说，老A投保50万，
如果初次确诊癌症-重度了，可以赔50万。3年后，无论是这个癌还在持续、复发还是转移、扩散了，那可以再接着赔60万。
如果老A首次得的是急性心肌梗死，赔了50万，过了365天，又不幸，确诊了肝癌晚期，还可以再赔60万。
癌症易反复，探长建议大家买重疾时尽量加上恶性肿瘤二次赔的责任。
2、心脑血管特定疾病额外给付保险金
严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、较重急性心肌梗死。
该产品是重疾单次赔，如果第二次得了以上的三种重疾之一，无论是新发还是复发，都可以再赔120%基本保额。
这个也是比达尔文焕新版的二次赔少一些，达尔文是赔150%基本保额。
心脑血管疾病是中老年人群，尤其是男性中老年的高发疾病。预算充足的话，可以加上这个扩展保障。
3、身故或全残保障
4、投保人豁免
投保人轻、中、重、身故、全残、疾病终末期均可豁免被保人的保险费，保障继续有效。
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产品优点
1、60岁前确诊重疾可以多赔50%。
这一点可以直接秒杀一半的产品了。
2、创新性提出首次重疾医疗津贴。
什么意思呢？
投保后的15年内，如果确诊了重大疾病，医保内自付费用超过5万，就可以再多赔50%基本保额。
我们的社保医保目录，分甲类药、乙类药，甲类药医保基金全部报销，乙类药医保报销一部分，自己要再付一部分，如果在确诊的365天内，自己付的这部分如果达到或超过5万元了，康乐一生重疾险就可以再赔50%基本保额。
这一条和第一条加持会出现什么结果呢？
A先生在30岁是投保康乐一生2021重疾险50万保额，在40岁是确诊肺癌，首年治疗自付费用就高达15万。
那么A先生可以获得50万+25万（60岁前多赔50%）+25万（重疾津贴）=100万元
这个保障很强大了！
关于医保报销，探长以前写过一篇文章，感兴趣的可以戳下方链接：
一个看病不花钱的妙招！
3、扩展保障较为全面
恶性肿瘤-重度二次赔和心脑血管疾病二次赔都可以自选是否加强。
有的选总比没得选要好。
4、不*绑捆**身故责任
不加身故责任，可以节约30%的保费。
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产品缺点
任何产品都有它的缺点。
1、恶性肿瘤的二次赔和心脑血管疾病的二次赔是*绑捆**销售的。
这一点让人很不爽。大部分产品的二次赔都是可以根据自己意愿单独附加的，而康乐一生2021是要么都不选要么都选。
很多人买重疾险的预算都是有限的，恶性肿瘤二次赔探长认为十分有必要加上，而康乐一生2021的设置是要加恶性肿瘤二次赔，就必须把心脑血管二次赔也一并加上，两个都加，保费就要多出将近3000元。
这点很不灵活。
2、首次重疾医疗津贴保险金只对首次重大疾病有效。
简单说如果首次重大疾病如果没达到医疗津贴的赔付要求，那这个津贴保险金就作废了。
3、严重I型糖尿病理赔严苛
理赔有三个指标，一些产品要求满足其中1个即可，康乐一生2021要求达到至少两个。这个病发病率很低，对大部分朋友影响不大，但有糖尿病家族病史的朋友需要注意。
4、其它缺点
轻、中、重均有三同限制（大部分都有，少部分线下产品没有）
轻症有隐形分组：较轻急性心肌梗死、冠状动脉介入手术（非切开心包手术）、激光心肌血运重建术三赔一（大部分都有），还有其它一些隐形分组情况，不是很重要，不赘述了。
缺乏轻度慢性呼吸功能衰竭。
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探长评析
复星联合康乐一生2021在单次赔重疾险产品里表现还是不错的。
要说缺点，坑，所有的保险产品都有，都是由保险精算师严密计算过的，没有完美无缺的产品，就看这个坑你能不能接受。如此而已。
预算有限或者单纯加保，就很适合买重疾单次赔并且60岁前有额外赠送的产品，以有限的钱把首次重疾的保额做高。
如果你看中康乐一生2021的优点，也能接受它的缺点，可以找我投保。
C探长，还原保险真实的样子，如果您对保险还有什么困惑，也可以加探长个人微信（cui363586540）咨询了解。
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