谈到养老年金险，信泰如意享七金版是一款绕不开的神级养老产品。从去年网销渠道停售后这几个月的时间我一直不停的跟各个供应商沟通，但由于众所周知的问题，七金版的排期连续被跳票了两次。但好消息是经过不懈的努力，信泰保司终于在经代渠道将七金版重新上架销售。从今天起，这款行业顶流养老年金险，旧王复活了。
产品亮点
1⃣️ 七金版最早从55岁开始领取养老年金，领取金额每年在上一年度基础上递增7%，即年金复利7%。
2⃣️ 七金版终身有现金价值，开始领取前递增速度为3.5%，跟增额寿险增幅一致。年金开始领取后，现价折损远低于吐出的现金流。这是行业内设计理念最先进的年金险，利用了年金险精算环节的结构性漏洞。新来的朋友注意回复暗号：作用机理，我把之前的内容发给你。
3⃣️ 保证领取25年，实际相比产品的终身高现价，其实意义不大。
4⃣️ 适合55岁以下女性作为被保人购买，年金领取设定在55岁，缴费期结束和年金领取日间隔越短，实际内部收益率越高。
一句话总结：如意享七金版是行业内收益率最高，最值得入手的养老年金险。没有之一。
不同持有年限单复利测算
以45岁女性年缴费10万，缴费期10年，55岁领取为例，
七金版的实际内部收益率IRR（保单复利）结果如下：
唯一缺陷⚠️
七金版的唯一劣势在于前期领取过低，无论从朴素的情感角度还是活力养老的需求层面出发，都是很难让人接受的画面。但这其实是该产品精算设计的必然结果，年金每年递增7%的“加速度”实在是过快了，如果初始值稍微设置高一点，就必然导致保司出现长期利差损。
改良办法
保叔在之前的视频内容就讲多次，最好的办法就是组合乐养多。注意延伸阅读 「夫妻CP年金」
但对于不同年龄、不同缴费期、不同的产品权重配比，最终组合的内部收益率都不同，需要量体裁衣针对性定制化测算。这个过程异常复杂，是缴费期、分配保费权重、年金领取年龄、和内部收益率四个影响因素内向博弈的过程。通常对一个客户来说，调试出一版最佳的方案至少得2个小时。
这就是为什么除了我，你全网找不出第二个这么推的博主了，时间成本太高。事实上，乐养多的精算设计更加偏向于男性，如果你肯让老公做被保人的话，收益曲线会更漂亮。如果有想掌握打造完美年金险方*论法**的朋友，注意延伸阅读 「保姆教程」
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