车贷为什么受欢迎?
在P2P行业，和合速融发现一个非常普遍的情况，就是车贷项目很受欢迎，无论是平台还是投资人。为什么会出现这种情况?
对于投资人来说，车贷业务模式相对简单(抵押物变现快，平台没有复杂的资金托管和担保保障程序)，投资人容易理解，同时收益也相对较高(一方面是因为业务环节简单，成本费用低;另一方面是因为借款金额小，利率相对较高)。
对于平台来说，车贷业务的行业门槛低(无论是业务知识、风控能力，还是资金要求)，利润空间也相对较大，业务操作起来也简单，借款项目也容易开拓。因此受到很多平台的青睐。
车 贷 与房 贷 到底哪个风险高?
总体上来说，车贷属于高风险、高收益类业务。其车辆属于需要所有权登记的特殊动产，亦可称注册不动产。而房产抵押借款，是银行等金融机构最青睐的、最主流的*款贷**种类之一。受房产价值的影响，一般借款的单笔金额比较大，办理的手续也比车贷复杂些。因此房产抵押主要看重借款人的人品、经营状况和还款能力这三个方面。
1、人品就是还款意愿的问题，主要考察个人信用记录、综合素质、背景、能力、资产负债情况、家庭情况等等；
2、运营历史、运作模式、盈利水平、生产情况、库存情况，同时结合查账的方式(抽查内帐报表、购销合同等)了解企业真实的经营情况；
3、最主要一点，看个人和企业的资产情况、收入来源以及违约成本。
在实际的房产抵押借款过程中，抵押物只作为极端情况下的保障措施而存在。很多人对抵押存在一个误区：认为一旦逾期或违约必须要打官司，打官司需要花很长的时间，房产在实际处理过程中也要花很长的时间。其实，房产抵押借款会走一些特定的手续：
1、房产抵押手续，签署抵押合同，办理抵押登记，确保优先受偿权。
2、办理抵押借款强制执行公证(当地公证处办理，借款人违约后可不用打官司，直接向法院申请强制执行，处理房产)，加快违约处理效率。
3、房产全权委托公证手续。若借款人逾期或者违约，可轻松实现变卖房产甚至贱卖房产收回借款，所以借款人往往不愿意发生逾期或坏账，走到处置资产这一步。
因此，房产抵押借款人整体财务状况要优于车*借款贷**人，违约成本比车贷要大，还款意愿和还款能力也会强于车贷。
而车贷，金额小，资产处置快，风控部门一般很少关注借款人的还款能力，而更偏重于对抵押物的价值评估和实物控制，所以车贷没有复杂的抵押登记、公证等手续。
在实际的业务中，车贷一般有三种形式：1、押车押证(做抵押登记，同时押车);2、押证不押车(做抵押登记但不押车);3、押车不押证(不作抵押登记，只押车)。
押车押证虽然安全系数高，但是市场比较小(借款人不干)。
比较流行的做法是第二种：押证不押车(做抵押登记但不押车)，通过装GPS监控汽车轨迹，来实现对抵押物的控制。但实际当中，存在几种常见的风险：一是如果借款人亏欠金额过多，直接恶意远离借款城市，然后去外地当黑车处理。
二是如果借款人在你这办了车辆抵押手续借钱后不够用，又在其他地方借款，把车辆质押给了对方，然后逾期了。这样的情况在法律上，虽然抵押方是有优先偿还权利的，但是车辆的实际控制权在别人手上，最终想通过处理车辆收回借款的可能性很小。
所以很多稳健的平台，都很谨慎地上车贷项目;比如笔者所知的和合速融平台，为了标的的安全起见，与当地专业二手车公司合作，对借款人车辆进行双重审核，并且只做市场份额较小的押证押车类的质押借款。
如何投资车贷平台?
对于这一类平台，笔者个人的保守建议是，车贷属于高风险、高利润，它的盈利逻辑是，只要高收益能够覆盖坏账，最终还是盈利的，所以可以放心投，但重仓需要特别谨慎!
其实，车贷平台的业务模式多少与P2P是纯中介的定位和要求是相违背的，和合速融的车辆质押模式更是如此。在这类业务中，平台无形中就成了信用中介，但是，这也是国内征信体系不健全，信息严重不对称的背景下最为可行的一种办法。
总的来说，车贷抵押也好，和合速融车辆质押也好，这两种车贷模式对投资人资金安全是有一定保障的，因此，对于车贷平台可以大胆地投，但是资金不要太多，需要时刻关注平台投资的变化。