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征信反噬银行：金融巨头的自我困境与中小企业的窘迫！
银行，最终搬起石头砸了自己的脚，自己一手制定的征信制度，很快就要成为一个大笑话了。
银行的立身之本，可以说就是这个征信制度，不管金额大小，只要是要批*款贷**，查征信是一定要做的，结了婚的，连配偶的征信都不放过，但凡征信上有了逾期的记录，或者被查询次数太多，基本就等于上了银行的黑名单，几乎可以断了从银行拿钱的念想。 过去几十年都是这么干的，无论大行小行，国有行还是民营银行，谁都没有对人民银行的征信产生过怀疑，可现在呢，事情朝着反方向发展了， 这一套引以为豪的征信制度，正在反噬银行。
现在几乎所有的银行都在抱怨放贷难，今天这个银行行长求着客户放*款贷**，明天那个客户经理为了做一笔*款贷**在客户公司蹲点好几天，甚至还有一些银行，连放*款贷**送小学辅导课的点子都想出来了，真是太拼了。
为什么放款会这么难啊？就是这个征信制度给逼的，通过征信的筛选，银行能够放款的主体越来越少了。银行的征信，覆盖一个主体五年的信用记录，我就问，一个普通人能保证五年内不犯错吗？更何况现在是什么大环境，还有几个银行能够瞧得上的好人？
我早做过分析了，以前银行为了完成考核目标，买存款是常规操作，现在的银行为了考核，开始买*款贷**了，问谁买呢，当然是那些征信漂亮的企业和个人，可问题是，他们缺钱吗？银行反正不管，只有这些人才能批得出*款贷**，银行只会“锦上添花”，从来不干“雪中送炭”的事，结果呢， 钱都给了不缺钱的人，而真正缺钱的企业和个人，却挣扎在征信评级的边缘。
现在征信不好的，负债的大多数是那些爱折腾，想创业，想干点事的人，你老老实实上个班，拿个固定工资，没有不良嗜好，这种人一般不会负债。现在经济为啥起不来？就业率为啥上不去？银行的钱为啥放不出去？普通人一次创业失败就是老赖，再想翻身，想干事也贷不到钱了，那些老老实实拿工资的人又不愿意折腾。这就导致了想干事的那些人贷不到款，没有本钱。大家都不干了，怎么提升就业，拉动经济？
征信制度是不是个好东西，当然是了，没有这个制度，银行的风控都要下岗，可这玩意儿能不能也与时俱进一下进行调整呢，我觉得很有必要。
你看银行喜欢的企业和行业，最好就是征信上干干净净的，连查征信的记录最好都没有，这种企业压根不缺钱，银行却千方百计想把钱塞给你，结果呢，企业自我感觉良好，这*款贷**多容易拿啊，老板一高兴就决定扩产，甚至玩跨界。这下可好，产能过剩，资金链紧张，好的企业都被拖破产了。等到你缺钱了，这下好了，银行要抽贷了，客户经理和支行行长脸上的笑容一下子都没有了，翻脸比翻书还快，你要真没钱还，下一秒就收到法院的传票，主打一个让你认清人间现实。
别的我就不说了，大家想想，恒大是不是这么回事，房地产行业富得流油的时候，许家印还在用爱马仕的皮带，那时候你说这些银行的多殷勤，你不想用钱，也要拉着你的手把钱塞给你，有一些人甚至不惜违规放贷，结果呢，皮带哥自我感觉良好，就好像银行是自己家开的一样，钱果然是许家印的，拿了那么多钱，全中国买地，恒大的泡沫不就这么吹上去了吗？
而那些真正缺钱的中小企业呢，一些老板是真想干点实事，可惜没办法啊，征信上有过一笔难看的逾期记录，有这种现象的，银行的大门从此对你关上了。社会变了，银行的征信制度也要变。社会哪里变了呢，我就说两点。
以前我们的金融系统，主要就是银行，一些有投资基础和门路的朋友，最多也就是买个基金、炒个股，可现在呢，信息多发达啊，p2p出现了，还有各种五花八门的保险，网贷，包括信托， 金融环境变化的那么快，会有很多人压根搞不清楚哪些东西是安全的，哪些东西有风险，在这种情况下，很容易因为信息不对称，一个好人的征信也会出现劣迹斑斑，你随便网上点两下，征信可能就花了！
这第二点，以前经济处于快速发展期，蛋糕是越做越大，几乎干什么都能赚钱，买房能赚钱，开网店能赚钱，大厂搬个砖吧，也可以活得很滋润，可现在呢， 经济已经进入到了高质量发展的新阶段，换句话说，高速发展的那个时期已经结束了，社会的财富变成了一个存量蛋糕， 尤其是在现在这种过渡期，钱越来越难赚了，能不能对那些真正想创业，想干事情的人更加宽容一些？给他们多一次机会？说不定就会出现第二个马云，第二个任正非！
我相信，世界上绝大多数的人都是诚信的，要是明摆着借钱不想还的，也就不用绞尽脑汁拆东墙补西墙了，有些人是真的遇到了困难，我们国内银行的尽职调查， 能不能在征信报告的基础上更进一步，了解了解客户到底是由于什么原因，征信上出现了逾期，多做点补充尽调， 对这些真正需要钱的企业和个人宽容一些，耐心一点，只有把钱真正给到实干能担责的人，我们的社会才有希望，这一点，恐怕只看征信是不够的，大家同意我的看法吗？