文/晓曦
编辑/初九
3月18日，金蝶国际发布了2019年全年业绩公告。财报显示，2019年金蝶国际的营收33.26亿元人民币，同比增长18.4%；归属股东净利润为3.73亿元，同比下降9.6%。
金蝶国际的营收主要由管理软件和云服务两部分构成，其中管理软件去年收入20.12亿元，同比增长仅2.7%，占公司总营收比例为60.5%；云服务收入为13.14亿元，同比增长54.7%，占总营收的比例为39.5%。
此外，2019年财报显示，报告期内给予第三方*款贷**流动部分为2.31亿，去年同期为0.89亿，同比增长160%，并标注是为小额信贷业务的*款贷**业务，年利率在4.28%到 24.00%之间。
据了解，金蝶国际已多方布局金融业务，主打产品即2015年金蝶金融联合多家金融机构合作推出面向小微企业的“金蝶效贷”。
放贷业务增长的同时，财报特别提醒到，2018年以来，金蝶对小微企业的*款贷**及潜在的坏账一直是个隐患，结合目前疫情及经济形势，该项坏账风险需注意。
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去年房贷同增160%
金蝶集团创立于1993年，由财务管理软件起家，2012年开始向云平台公司转型。2015年成立金蝶互联网金融，属于金蝶集团旗下金融科技板块。金蝶金融主要业务场景为企业信贷、供应链金融、金蝶征信和免费记账四大版块，金蝶效贷为金蝶金融的主打*款贷**产品。
官网显示，金蝶金融针对金蝶客户，联合多家金融机构基于小微企业动态的经营数据，合作推出金蝶客户的专属信用*款贷**产品——“金蝶效贷”。截至目前，金蝶金融为超过6万家企业提供金融服务，融资服务规模超过80亿。
金蝶效贷微信公众号发布的运营年报显示，2019年全年服务客户数为10.09万，比2018年增长107%。数据显示，金蝶效贷在全国三线及以下城市覆盖率达95%，累计为以小微、个体工商户为主的10.09万借款用户提供借款服务，比2018年增长107%，户均放款达到19.23万。官网显示，其合作伙伴包括交通银行、网商银行、微众银行等多家金融机构。
据悉，金蝶效贷额度从1-300万元不等，期限1-12个月不等，企业主可根据自身条件进行申请。2019年财报显示，报告期内给予第三方*款贷**流动部分为2.31亿，去年同期为0.89亿，同比增长160%，并标注是为小额信贷业务的*款贷**业务，年利率在4.28%到 24.00%之间。
结合现金资产进一步增加的情况，不难判断公司在现金充裕的情况下加大了小微企业的信贷力度。此外，财报显示，截至2019年12月31日，*款贷**的实际损失率小于0.1%。
但在财报中，金蝶国际还提醒到，“在2018年汹涌的去杠杆过程中，“暴雷”式的风险出清中，金蝶对小微企业的*款贷**及潜在的坏账一直是个隐患，2019年去杠杆暂缓，但结合目前疫情及经济形势，尤其金蝶是面对的第一线小微企业，对该项的坏账风险仍需注意”。
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金融业务存风险隐患
金蝶金融业绩比较良好的同时，与金蝶存在关联关系的随手记最近并不好过。
资料显示，随手记于2010年6月上线，运营公司为深圳市随手科技有限公司，母公司为北京随手科技公司，该公司由金蝶集团董事长徐少春投资成立。目前，徐少春持股30%，法人谷风持股70%，但最终受益人为金蝶集团董事长徐少春。
由于随手记由徐少春个人成立，与金蝶并无股权关系,所以随手记的数据并未出现在金蝶财报中。不过，徐少春2017年11月在清华的宣讲会上曾表示,随手记由金蝶内部孵化,称之为金蝶系。该公司曾用名深圳市金蝶随手网科技有限公司，直到2015年才更名深圳随手科技。
而在去年，随手科技踩雷厚本金融。据华夏时报报道，有消费者投诉称，“自己在厚钱包未偿清*款贷**，但收到的是随手科技打来的催收电话。”经调查发现，随手科技是厚钱包资方之一，为厚钱包借款人提供出款，而在去年8月，厚本金融因“涉嫌非法吸收公众存款罪”被上海浦东警方立案调查。
踩雷厚本金融后，又遇到疫情，随手科技的日子更不好过。近期有随手科技员工发文称，公司对工资进行调整，员工称公司从1月1日至6月30日对随手科技及其所有关联公司全体职工（含CEO及所有管理层）的薪酬结构进行暂时调整，月薪30%调整至奖金。
此外，在2019年7月26日，金蝶集团全资子公司金蝶中国与中信公司、中信信托合资成立的中信消费金融公司正式开业，其中金蝶中国出资9000万元，占注册资本的30%。至此，中信消费金融成为中国银行保险监督管理委员会批复成立的第24家消费金融公司，进军互金多年的金蝶正式拿下了放贷的牌照，消息称当时公司已放款超过1亿元。
据悉，中信消费金融的营业范围包括发放个人消费*款贷**；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费*款贷**相关的保险产品；固定收益类证券投资业务。
而如今受疫情及经济下行的影响，不论是个人消费贷，还是对小微企业的*款贷**，逾期或坏账风险都将提高，以小微企业为目标用户的金蝶金融也不例外。
3月17日，在探讨“疫情后中国制造业的新方向”的公益直播中，金蝶集团董事会主席徐少春表示，金蝶针对疫情做出了相应的“应考”举措。除了向社会捐赠抗疫物资及款项外，金蝶还面向中小企业推出的“金蝶金选计划”，从金蝶服务的企业中精选需要帮助的企业和优质的选品，撮合卖家与消费者通过金蝶云社区建立链接。
此外，对于未来发展，金蝶国际在财报中表示，集团将持续推动金蝶云服务生态系统建设，聚焦推进“平台+人才+生态”组合战略,提升产品竞争力；建设行业最佳实践,引领千万中小微创企业健康成长；落实销售与交付一体化服务模式,高品质发展大企业市场；帮助渠道伙伴由营销型向服务型转型,实现价值共生；构建客户成功运营体系,人人直达并成就客户。
如今，疫情逐渐缓解，小微企业融资服务风头正劲。为支持小微企业复工复产，监管部门发布多条通知鼓励金融机构向小微企业*款贷**，金蝶集团放贷业务能否有所起色还需关注未来发展。