本人第123篇公众号，每周一持续更新，欢迎探讨。 现在缩短信息差的方法太多了，当大家需要什么东西时，某书里“推荐好物”可以看到很多种草文案，商品尚且如此，何况是保险呢？
大家看某书的时候有没有发现，很多大V的封面右下角都会有个“赞助”两字？那么这是不是意味着，其实，所谓的“好产品”也是被营销出来的呢？
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可能是宣传力度够充分，朋友们过来咨询的时候基本上都是先问：XXX怎么样？
或者是“你把XX给我做一下我看看”
……
因为问题太具有代表性，索性写写文章，给大家一些合理的建议吧！
先上重点！
设计一份适合家庭的保险方案并不是仅仅购买一堆好的保险产品的叠加！
为了设计一份合适的方案，需要进行以下三个步骤：
首先 ，详细分析家庭的实际情况；
其次 ，根据实际情况制定需求分析；
最后 ，根据实际情况和需求选择适合的保险产品，并不断进行调整，直至满意为止。
这样的保险方案不仅可以有效地保障家庭的综合风险，还可以为家庭成员的未来提供稳定的财务支持。
那我们来展开说说。
1 实际情况分析
这是从你以为你需要到你实际需要的一个过程，“一切从实际出发”是保险配置中最必不可少的基本原则（没有之一）。因为每个人的情况都不尽相同，定制最适合自己的保险方案必须基于实际情况出发。
比如 ，我目前的情况配置一个50万保额左右的重疾就足够了，一旦生病我会拿到50w来维持康复期间的开销，那么同样地情况，马爸爸这后面就要加好几个0恐怕才够。所以，只有真正了解自己的需求和风险才能够进行全面规划和有效抵御任何可能出现的挑战。因此，在投保之前，必须先观察分析自身情况以便能够做出更精准的选择。所以了解家庭成员、构成以及财务情况等使我们评估测算保额的基本，只有了解清楚了，将来万一发生极端事件，这笔钱不是杯水车薪，而是“我”的替身，来维持家庭的正常运作。
需要了解内容如下
1. 家庭成员基本情况： 包括家庭成员基本构成、生日以及所在省市。这些信息对于投保人在选择适当的保险计划时很有帮助。
2. 工作情况 ：职业、年收入、稳定程度以及未来收入变化趋势预测都是有用的信息。这些因素可能影响到投保人的保险需求和预算。
3. 财产情况 ：不动产、动产、投资收入以及债务状况都是重要的考虑因素。对于投保人来说，了解这些信息有助于评估自身的风险承受能力，从而更好地选择适当的保险产品。
4. 支出状况： 月常规支出、房贷车贷等都是需要考虑的因素。了解这些信息有助于投保人预估未来的经济压力和保险需求。
5. 健康状况 ：有无就诊史和体检异常项，是否用社保卡给别人开过药等都是重要的健康信息。这些信息对于投保人在选择医疗保险产品时尤为重要。
6. 已有保障情况： 了解投保人已经拥有的保险和保障对于选择新的保险产品也很重要。
7. 投保人重点关注的内容 ：投保人可能还有其他需要考虑的因素，例如旅行保险、购房保险等。对于这些问题，投保人可以根据自身情况有选择地提供相关信息。
这里需要强调的是，在做这部分分析时，客户提供的内容我们必须要做好保密工作，这在“委托协议”内有明确说明，一旦因为我们的原因发生信息泄露，客户是可以随时投诉我们的，公司也会进行妥善处置。
好了，在认真回答完这些问题后，除了对设计保险方案有用以外，也会对自己的生活会有更清晰的了解，对以后做出进一步的规划。
2 需求分析是重头戏
根据实际情况来分析需求，包括下属内容：
1. 了解您需要哪些保障 ：在购买保险前，您需要对自己的风险面临的风险类型进行清晰的认识。您需要思考的问题包括：是否需要医疗保障、意外伤害、生死意外、重大疾病等类型的保障。
2. 确定您的保障缺口 ：根据您的收入、家庭状况、债务负担等因素来决定您需要的保障缺口。确定保障缺口后，您就可以更加明确地了解需要购买多少保险才能满足您的保障需求。
3. 确认保障期限 ：根据您的需求和实际情况，您需要确定需要多久的保障期限。一般来说，保障期限较长的保险更加适合您的需求，因为它可以帮助您长期保障自己和家人的未来。
4. 考虑保费承受能力 ：在考虑保费的时候，您需要根据自己的收入和支出情况来确定自己可以承受的保费水平。在实际购买保险时，您需要选择适合自己承受能力的保险产品。
5. 关注其他要素： 除了以上几点，投保人还应该重点关注其他要素，例如：保险公司的品牌信誉、产品的条款和保险责任、理赔流程等等。这些要素也是影响投保人选择的重要因素之一。
这个时候，是不是觉得产品恐怕是很难满足自己个性化的需求了？千人千面，每个人、家庭承受风险能力各不相同，需要的保障责任也不尽相同，我现在就特别怕有人过来说买个跟朋友一样的保险方案，看到这里，是不是会觉得分析还是很有必要的？
3 我是跟你一起来完成这份方案的
有时候做方案的周期会拉的很长，一方面现在很多人都会比较忙，所以很难顾上反复沟通配置保障；还有一方面就是，很多人在真正了解自己需求后，就会发现产品可能没法满足当下情况，需要反复调整和协商，因此，做方案就像装修房子一样，前期我会根据需求进行搭建，但是验收的时候就需要你反复来确认了。
待方案做好后，进一步沟通和修改，其中的产品、保额、保障期、交费期等信息的变动，都会影响保费等数据的变动。
本人恰好比较执着，每次都是和客户反复沟通、修改，直至满意为止。这种调整，少则几次，多则几十次。
但是这一切，都是为了咱们利益最大化啊！
另外，关于健康险种，尤其是健康情况比较复杂的，方案设计复杂程度会更甚。原因有二：
1、不同的保险公司，健康告知不一样。 假如A公司需要告知一些情况，也许B公司的健康告知完全不问，可以按照标准体投保，这样能合理的规避一些不需要的麻烦，但是工作量会比想象的还多！
2、不同的保险公司，核保标准不一样 。假如如实告知同样的健康状况，C公司加费20%承保，但是D公司却能以正常费率承保。所以在这种情况下投保时，如果没有完全的把握，我基本上会选择多家公司投保，最终选择一个最好的核保结果。同样工作量也是巨大的！
4 最后，话里有话
所谓“没有调查就没有发言权”。
如果想配置一份合适自己的保险方案，以上步骤是必不可少的。
如果因为没有告知真实的情况，导致方案不合适，后果自负。
在此，再次强调：
不了解情况就推荐产品的行为，是不负责任的！
如果想找笔者好好配置保障，点击关注私信就好。
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