保诚数据概览：
储蓄分红险向来都是保诚的主推产品。2023 年头，为了和各家保险公司的多元货币产品“抗衡”，保诚面世了崭新的「隽富多元货币计划」：六种货币可随意转换、保单能任意分拆，达成在不同人生阶段灵活变更财务计划的需求；可无限次替换受保人，达成家族财富无尽传承。 尚未满一年的时间，「隽富」就已变成港险市场的明星产品！！！
香港保险极为火爆的原因之一，在于能够凭借复利获取 6-7%的收益率。对香港保险有所了解的人应该都晓得，此收益是由保证和非保证这两部分构成。“保证部分”能够视作会刚性兑付的收益，而“非保证部分”在很大程度上取决于保险公司的投资水平。那么，这个“非保证”究竟可不可靠呢？香港保险监管部门规定各保险公司需在公司网站公开过往分红保单红利实现率，所以是否可靠，其实是有依据可循的。然而，许多人并不清楚该如何去看待这个数据，仅仅看到归元红利或者是特别红利实现率的表格，便觉得保诚的分红实现率都不佳。
那么产品的分红实现率，究竟该如何去看呢？每年，保诚均会在其官方网站发布归原红利、特别红利履行比率以及总现金价值比率。到底哪一个才能够体现分红产品的实现率呢？首先我们得辨析清楚红利履行比率与总现金价值比率。01 要看实现率就得看总现金价值比率这里先给出结论，总现金价值比率超过 100%即意味着分红实现率超过 100%，然而分红实现率超过 100%，总现金价值比率却未必超过 100%，这是由于分红涵盖了周年红利、复归红利以及终期红利等的组合，单一的分红，就如上图中的归原红利，并不能代表产品的实际分红。我们在查看产品时，务必要首先查看总现金价值比率。就像上图中的乐在人生，归元红利处于 80%+，那么我们能够说这款产品的分红实现率在 80%+吗？肯定是不行的，因为它的终期红利实现率在 100%+，最高的甚至达到了 174%。
那么我们可以说这款产品分红实现率超 100%吗？答案自然也是不行的，我们得看总现金价值比率才行。
这才是属于你保单的总现金价值，也就是保单具有的价值，换种说法就是退保能够拿到的钱款。其他的产品也是类似的，像是保诚的旗舰产品隽升系列。
拿「隽升」来举例，「隽升」的分红由归原红利与特别红利构成，和底层投资资产的派息以及资产价格相对应，单独的红利履行比率没办法体现出产品整体的实现率。所以，从上述数据能够看出，在过去的十年间，「隽升」的总体实现率超过了 95%。02 近 20 年产品实际的平均收益率最高可达 6.75%要是说 1 年、2 年的实现率没办法表明保诚分红保险的稳定性和实力，那么 20 年的数据就足以证明！保诚公布了生效超过 20 年的保单的实际平均收益率，原旗舰寿险「理想人生」的平均内部回报率 IRR（复利）高达 5.98%，「更美好」则达到了 6.75%。
保诚的分红能力无须质疑，处于行业的前列位置，保诚的分红跟其他一些公司有所不同，它更为尊重市场，分红会反映当年的市场情形，所以波动可能会比较大，然而从长远角度来看，不管是保诚还是其他的保险公司，分红都能够达到预期，储蓄险乃是终身甚至长期的规划，短期的波动并不会对产品的长期稳定分红造成影响。
我们拿保诚的一款长达 28 年的产品来举例的话，就能够更加形象地表明储蓄分红险具有长期稳定的回报这一特点。
1995 年客户投保的保诚分红产品“美好人生”实际复利回报高达 6.75%，和计划书演示的分红相比实际达成了超出 100%的水平。03 真实客户保单分红案例 1、孙小姐的隽升在 2016 年，孙小姐前往香港为自己投保了保诚隽升，5 年交，每年交 12,028 美元。这便是当时（2016 年）投保的那份计划书：
这是2022年实际的分红：
所以孙小姐的隽升真实分红实现率为(71,633/74,819)*100%=96%。
2、2016 年，王先生于保诚购置了一份保险，今年（2023 年）实际所获分红为 95,507（即图中三个数字相加所得）。
而当时计划书上演示的数值为94,464，所以真实的总现金价值比率为101.1%。
04 香港保险分红可靠吗？每年，香港的保险公司皆会在其官方网站公开分红实现率：涵盖归原红利实现率、终期红利实现率以及总现金价值实现率。大家需要明白，在香港保险分红的演示数据里，归原红利所占比例是极低的，特别红利/终期红利占比非常高，它们相加即为总现金价值比率，我们最终能够拿到多少钱取决于总现金价值，而非单单一个分红。倘若你想要知悉更多保险公司的产品分红实现率，能够前往官网进行查询，公开且透明。
最后，多元货币资产配置是趋势。