现金贷成为少有的“不赚钱都很难”的行业。嗜血的资本都被这个暴利生意所散发出的投机气息吸引而来。
在现金贷的野蛮式畸形成长之后，一些用户发现，撸现金贷的羊毛是一条“致富”之路。有人在社交平台上贴出骗钱攻略，甚至有的现身说法，如何在现金贷平台上“撸”出一套房的首付。然而，频频被撸羊毛的现金贷平台数量不降反增。在现金贷的背后，一条隐秘的商业暴利路径浮出水面，平均利率158%，最高利率可达598%的回报，让更多掘金者趋之若鹜。
与撸出首付的极端案例相比，更多是“借款一万要还一套房”式的悲剧。难以想象的高额利息、服务费和管理费完全可以轻松覆盖坏账成本，无赖用户薅掉的只是九羊一毛。这也就不难理解趣店在美上市后，创始人罗敏的慷慨：“你不还钱，就算了，当作福利送你了。”事实上，较低的门槛、宽松的审核、相对空白的监管以及巨大的市场需求，让现金贷成为少有的“不赚钱都很难”的行业。事实上，较低的门槛、宽松的审核、相对空白的监管以及巨大的市场需求，让现金贷成为少有的“不赚钱都很难”的行业。
尽管监管政策已经在路上，但现金贷依旧火热。互联网公司、煤老板、高利贷，风起云涌之下，狂热的资本都被这个暴利生意所散发出的投机气息吸引而来。尽管监管层将36%以上的年化利率规定为不受保护的高利贷范围，但对于现金贷公司来说，这个规定显然形同虚设。315晚会曝光的 714高炮 典型的现金贷APP，借款1000块，期限7天，扣掉100元的手续费，实际到账仅有900元。如此折算下来，年化利率高达500%。据AI财经社了解，这类现金贷的年化利率范围大致在200%至500%多。这也就能解释，为什么用户在平台借一万块钱，最终利滚利需要连本带息还40万的原因。
如此高的收益也让现金贷平台在招贤纳士上显得颇为豪气。10月中旬，猎聘网上的一则招聘信息显示，一家互联网直播公司招聘现金贷CEO，年薪高达250万元。对于现金贷这门一本万利的流量生意，类似的大流量的互联网公司们在获客上比P2P公司更有优势。包括网易、搜狐、新浪、凤凰、暴风、聚美优品、美团等在内的多家公司，都先后入局了现金贷这个战场。甚至像大众印象中十分低调的WPS ,都上线了*款贷**超市的业务，为现金贷导流，试图分一杯羹。
高额的利润让资本蠢蠢欲动。现金贷、系统提供商、*款贷**超市、风控、催收，似乎产业链上的每个人都日进斗金。但在互联网的角落里，还有另一群以此为生的人。他们有个更通俗的名字叫老赖，靠撸口子“赚取”收入。知乎上最近有个帖子很火。在“欠了网贷两三万还不起了怎么办”的提问下，一位匿名用户的回答震惊了很多人。他自称在55家网贷总共撸了18万7000元，用这笔钱在当地付了买房的首付。“跟家人亲戚坦白后，都支持不还”。现在他不仅靠撸*款贷**“赚工资”，还当起了村里人的中介，每成功撸到一笔钱收取2个点做酬劳。他晒出了自己手机上的网贷口子，几乎是清一色的现金贷。
事实上，这样的事情并非孤例。相比这位单打独斗的中介，更高阶的玩法是中介组织，几个甚至几十个人共同运营撸口子社群。骗贷和帮助别人骗贷的产业链已经十分成熟。在一个名为“晓金融”的付费会员社群里，500人的微信群现在已经排到了第6个。缴纳398元的会员费用后，用户就可以查看各种新现代贷产品，包括社群运营人员和其他会员发布的，分别被归类在“黑科技”和“白科技”两个入口。在这里，你可以看到很多完全陌生的现金贷产品。大多数帖子会直接标出“无视黑白”、“不查不上征信”、“无需电话审核”、“只需电话通讯录”等。
所谓的“黑白”，指的是黑户和白户，前者指上了征信黑名单的人，后者指没有任何信贷记录的人，这两类人都较难在正规渠道申请到信用借款。尤其是黑户中，很多都是恶意骗贷，前面提到的那位知乎用户，就直言自己“已经黑的不能再黑了”。每当有新产品出现，对黑户们来说都是一场集体狂欢，而这样的机会并不少，因为新的现金贷在源源不断上线。有时候，“晓金融”社区里甚至会在一天内更新四五条，其中大多数都无视黑白，甚至只看淘宝交易记录。
据一位内部人士透露，中介们发现口子的主要方式有两种，一是来自圈内中介的广告，二是去各种*款贷**论坛闲逛，寻找新口子。事实上，把新口子的信息扩散到这些中介社群中，本身就是不少新上线现金贷的获客方式之一。他们甚至不拒绝黑户。一名现金贷从业人员告诉AI财经社，在各种活跃的数据交易群，有大量用户数据包被叫卖。“各种质量的客户信息都有，甚至黑户都有人收”，获得这些用户数据后，一般会群发短信，广撒网。同业之间也会互相购买信息，分享黑名单。除了提供新上线的现金贷资源，这些中介也会给会员提供“反催收”建议。总的行动宗旨是“尽量找好欺负的公司”。对于不想“变黑”的会员，他们会建议，把上征信的公司还了；而对于无所谓黑不黑的会员，他们会建议“都别还”。
这和现金贷的机制有关。由于单笔借款金额较小，多数现金贷完全不会像外界所传言的*力暴**催收。“就那么点钱，全国各地都有人借，线下催收会连成本都覆盖不了。”最常见的催收方式就是电催，即给本人及其通讯录中的亲戚朋友打电话和发短信。对于熟悉套路的老赖们，这没有任何威慑力。事实上，“晓金融”群里的大多数人并不是需要借钱的个人，而是金融行业的销售和中介。也就是说，这是一个培训中介的中介机构。在现金贷诞生之前，他们主要帮助客户申请信用卡和提高额度。现在现金贷成了更好的工具。不过，直接给客户申请网贷仍被认为是浪费和不专业的，因为容易直接把客户的信用搞坏，浪费机会和返点。正确的做法是先申请*用卡信现套**，再申请网贷。
（感谢你的浏览，关注我们，分享更多精彩，留下你的看法或者建议）